作者在《賺錢也賺幸福：讓你累積財富、享受人生的理財魔法書》中提到：
根據估計，有 90% 的人投保的險種跟保額都不恰當。
總共提出三種常見的錯誤投保，來看看你有沒有犯了其中一種吧。
（錯誤 1）投保了「相對不重要」的保險，而忽略重要的。
（錯誤 2）只根據事情的「發生機率」來規劃保險。
（錯誤 3）保障的範圍「太狹隘」。
錯誤1投保了「相對不重要」的保險，而忽略重要的
以汽車保險為例，許多人會將重點放在「竊盜險」或是「車體險」上。
不過如果以風險的損失大小來衡量，那可能是「相對不重要的」保險喔！
舉個例子
假設一台新車價值一百萬，如果被偷了，還是整台撞爛了。
最多損失就是一百萬，不可能損失兩百萬。
但如果今天車禍撞傷對方或撞死人，賠償的金額可能就要數百萬甚至高達千萬。
兩害相權取其輕。
在這種情況下，損失最高理賠一百萬的「失竊險」跟「車體險」就會成為「相對」沒那麼重要的保險。
而這時「第三人責任險」跟「超額責任險」就會成為汽車保險最優先的一個項目。
延伸閱讀：《【超額責任險】是什麼？你一定要知道的汽車保險》
but！要注意的就是這個 but！
凡事都是「相對」的。
哪一種保險重要，有時候也得看情況不同而有所改變。
如果，你開的是上面這台價值上千萬的跑車，那麼車子撞爛或被偷的損失，就有可能會比車禍賠償責任來得可怕囉。
在這種情況下哪一種汽車保險重要，可能結果又會不同了。
所以一個保險重要與否，要看每個人的情況而定。
例如，對一個有家庭經濟責任的人而言，壽險是非常重要的。
但對於無須扶養親屬的單身者，投保壽險的功用就變得「相對」不重要。
這時需要的可能就會變成「失能險」或是「醫療險」了。
所以說要去了解對自己來說什麼才是「重要的」，什麼又是「相對不那麼重要的」。
想清楚以後，保「重要的」就對了！
錯誤2根據事情的發生機率來規劃保險
作者提到另一個常犯的錯誤就是用「發生的機率，來決定是否需要保險」。
這種思考錯誤的地方在於，他們只算機率，卻不看結果。
假設，三十歲的男性，平均每六百人會有一人死亡。
「1/600」，這機率看起來還蠻低的。
但不管機率多低，總有一個倒楣鬼會中獎。
你該做的，不是去賭那個倒楣鬼是不是自己。
而是仔細的去思考，萬一這個「1/600」就是我，那該怎麼辦？
思考自己可能會面臨風險，就是跳脫出「機率」的角度，改從「結果」去看。
大仁最常跟陷入機率迷思的人說：
先不要去管機率高還是低。
只要去想這件事情若發生在自己身上，你該怎麼面對就好。
大仁在這篇《從結果去衡量，而非機率》有提過相同的觀念。
不用去管「機率」如何，那只是一個死的數字。
如果，這個「結果」發生你無法承受，那不管機率多少，你都應該要預先做好準備。
錯誤3保障的範圍太狹隘
作者舉例「航空險」（應指空難死亡理賠）雖然可以在飛機失事時獲得保障。
保費也便宜，但卻因為範圍太過狹隘，通常不是好的選擇。
如果發生車禍死亡、工作死亡、生病死亡等，這個「航空險」是沒辦法幫上忙的。
作者提醒，如果在意死亡風險，應該要直接保範圍最廣泛的「壽險」。
因為「壽險」只要死亡就會理賠，並不會限制是「什麼原因」死亡才賠。
認為要保，就要保障範圍最廣的壽險！
這點大仁在《保障項目多不一定好，釐清需求才是重點！》這篇也有提到相同的觀點。
許多保險看起來便宜，但可能是我們不需要的。
我們保的項目不一定要最多，但絕對要精準！
以意外險中的「骨折險」為例：
「骨折險」大多把理賠範圍侷限在骨折上，優點是發生骨折的保障充足。
但缺點是如果發生（非骨折）的意外，那該怎麼辦呢？
人生不是只有骨折風險，還有其他「車禍、跌倒、火災、溺水、工作受傷」等等意外啊。
延伸閱讀：《【認識意外險】你得知道的意外險基本觀念》
所以，比起單純保障骨折，大仁比較傾向範圍更廣泛的「意外日額」以及「意外實支實付」。
並不會侷限於「骨折意外」上面，而是將範圍擴展到「所有意外」。
備註：以上僅為大仁的個人風險衡量想法，並非絕對正確標準。
如果你非常在意骨折風險，當然也可以針對骨折險做加強投保。
小結
作者提出了三種錯誤的保險觀念，這也是許多人經常會遇到的思考盲點。
如果看到這邊已經全忘記了，大仁幫你做複習：
（錯誤 1）投保了相對不重要的保險，而忽略重要的。
所以要投保「相對重要的」保險！
（錯誤 2）根據事情的發生機率來規劃保險。
所以不要看機率，要根據「結果」來思考風險才正確。
（錯誤 3）保障的範圍太狹隘。
所以要保就要保障範圍比較廣的保險。
以上就是在《賺錢也賺幸福：讓你累積財富、享受人生的理財魔法書》這本書所提到的保險觀念。
作者在最後一段談到，當你決定需要的保險與保額時，以下座右銘可以當作參考：
「撞到你的那輛巴士，往往是你沒看到的那台。」
面對風險的不確定性，我們永遠不曉得什麼時候會發生不好的事。
但我們可以預先做好準備，防範將來有可能發生的任何風雨。
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