資訊不對等是指交易的雙方，對於彼此所擁有的資訊不同所造成的落差。
這可能會影響到整個交易的信任感，大仁常舉例最淺顯易懂的例子就是修車；
在保險也到處充滿著這種「不對等」。
一般保戶不瞭解保險，只能夠聽信業務員單方面的說法（如同修車），但所言是真是假不得而知，因此也造成了許多招攬上面的糾紛。
這就是「行銷人員」所造成的資訊不對等。
為了業績而銷售，開出脫離一般行情的價格，或是給予非需求的商品。
但不對等的情況不只是出現在保險公司對保戶，保戶對保險公司也有可能產生。
例如，有病在身的人會拼命想加入保險，進而增加理賠率。
當理賠率提高保費相對提高，健康的人卻因為高昂的保費而放棄加入這個團體，造成惡性循環，這就是保戶對保險公司不對等所產生的「逆選擇」（投保前）。
更進一步而言，保戶可能會做出更危險的行為，來加強可能獲得的保險金。
例如故意行為、假車禍、裝病等，造成保險公司的負擔，使真正該得到保障的人無法得到，這就是標準的「道德風險」（投保後）。
醫療條款的日間住院列為除外就是一則例子。
因為疑似太多不當給付保險金的案件，導致整體理賠率上升，主管機關不得不加以處理。
而「逆選擇」跟「道德風險」也有解決之道。
靠保險公司的「核保」來篩選危險的個體，藉由一道道程序（例如要保書的詢問事項、體檢等）來排除可能有狀況的被保險人。
或是將「分類」變得更細。
例如原先不分性別同一費率，改成男女費率分開計算，如汽車保險的（從人因素）就是一個標準的分類。
再者保險公司也可以透過「自負額」、「除外責任」、「批註條款」等方式來控制危險。
保戶對保險公司的資訊不對稱，保險公司「有能力」可以透過核保排除，但保險公司的銷售人員對於保戶所產生的資訊不對稱，保戶又是否有能力處理？
這是台灣目前保險業非常嚴重的問題，多年來也苦無解決之道，因此不斷加重對於業務員的管理，例如業務員管理規則第 19 條的懲處等，都是在控制不當招攬所生的弊病。
雖然我認為似乎有點矯枉過正，但這又是另外一回事了，希望上述解釋能讓大家對於保險公司與保戶之間的資訊不對等，有更進一步的瞭解。
相關文章
回到首頁：請點這裡
部落格的使用說明：請點這裡
如果您喜歡這篇文章，歡迎訂閱接收最新通知
大仁的出版作品：《淺談保險觀念》
您可以由下列管道聯繫大仁：
延伸閱讀：【關於保險經紀人公司？關於我是誰】
訂閱《淺談保險觀念》，接收最新文章：
