【網友詢問】已經有保意外險了，還需要保「駕駛人傷害險」嗎？

【網友詢問】

大仁你好，最近想保車險，但我已經有保意外險了。

還需要保「駕駛人傷害險」嗎？

大仁回答

首先，在談這個問題之前，得先了解這兩個險種的理賠內容：

 

「意外險」

就是理賠意外的保險，如果是發生意外事故，就會在理賠範圍。

（延伸閱讀：【認識意外險】你得知道的意外險基本觀念）

 

「駕駛人傷害險」

則是理賠「行車過程」中發生事故的保險。

要特別注意，駕傷險有分成兩種，理賠範圍有很大的差異。

（延伸閱讀：駕駛人傷害保險：附加於強制險）

（延伸閱讀：駕駛人傷害保險：附加於第三人責任險）

兩者的保障範圍

「意外險」的保障範圍大

因為，發生意外會有很多種原因，例如：「火災、車禍、溺水、跌倒、工作受傷」等等。

而「駕駛人傷害險」的原因只會有一個，那就是「駕駛車輛的過程中發生事故」。

（延伸閱讀：下車檢查輪胎，遭到後方來車撞死？–淺談駕駛人傷害險）

這麼說來，我可以投保意外險就好，不用保駕駛人傷害險囉？

不對喔，這種想法問題很大。

 

加強特定範圍的保障

打個比方，就像是「壽險」會理賠死亡，難道你會說保了壽險，就不用保意外險了嗎？

不會對吧，因為意外險是「加強意外保障」，這部份跟有沒有保壽險，並不矛盾。

 

同樣的，對於想要加強「行車保障」的人。

要「意外險」跟「駕傷險」兩個都保，當然是沒有問題的。

備註：駕傷險可以做為補強意外險，但絕對無法「取代」意外險。

兩者範圍不同，千萬不要以為保了駕傷險，就不需要意外險，這是不對的。

什麼人適合投保「駕傷險」？

大仁以下舉出六個適合規劃的族群：

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（1）長時間開車的人。

（2）職業等級太高或拒保職業的人。

（3）健康異常，找不到其他保險可以承保的人。

（4）常騎機車的老年人。

（5）有好幾個駕駛會輪流開車的人。

（6）任何想加強行車保障的人。

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（1）長時間開車的人

因為，駕駛人傷害險是專門保障「駕駛過程」的保險。

如果，今天被保險人的工作內容，是長期開車的職業司機。

又或者每天上下班，都需要開兩三個小時的通勤族。

這種人，因為處在「長時間駕駛」的情況，這時發生車禍的風險，肯定比一般人來得更高。

這些族群，就特別適合「駕傷險」。

 

（2）職業等級太高或拒保職業的人

有些人的工作職業等級太危險，難以找到願意承保的保險。

只好退而求其次，至少可以透過駕傷險，加強「行車時的保障」。

 

像大仁的父親，以前是開大卡車，職業等級六。

要規劃意外險不是保費太高，就是有所限制。

於是，最後就幫他規劃駕傷險，增加「行車時的保障」，開車時就安心許多。

 

（3）健康異常，找不到其他保險可以承保的人

如果，你的身體健康狀況不佳，被保險公司拒保了。

這些人，如果有在「騎車或開車」的話，可以選擇駕傷險來保障「路上風險」。

 

（4）常騎機車的老年人

很多老年人都喜歡騎機車，像大仁的外婆七十幾歲，之前還每天騎機車去買菜。

看著搖搖晃晃的騎車身影，我二話不說就幫她加保駕傷險了。

總比到時候發生車禍癱瘓了，再來煩惱醫藥費好。

 

（5）有好幾個駕駛會輪流開車的人

如果一台車，爸爸、媽媽、先生、太太、子女都會開。

那麼投保駕傷險，就可以保障這些人的行車風險。

 

BUT！最重要的 BUT！

駕傷險理賠的時候，保險公司會去對照「被保險人名冊」，要列在名冊上的才會理賠。

所以，如果你有投保駕傷險，請務必將會開車的人都列名上去，避免後續的理賠爭議。

（延伸閱讀：投保駕駛人傷害險，記得一定要填寫「名冊」！）

 

（6）任何想加強行車保障的人

就像大仁上面提到的，雖然意外險跟駕傷險有重疊的地方。

但如果你覺得行車風險很高，或是想要加強這塊保障的人。

駕傷險，就是適合你的選擇。

結論

「駕駛人傷害險」是大仁認為非常好的保險。

我自己也有附加，讓自己跟家人開車、騎車時擁有更好的保障。

 

記得看過一份數據，百分之六十的意外，都是車禍造成的。

車禍的風險，比起其他意外事故發生原因，都要來得高。

 

所以，如果你有保意外險，再加保駕駛人傷害險，這是沒問題的。

並不會因為重疊就浪費保費喔！

 

好了，這篇文章就到這邊，希望對您有所幫助。

（延伸閱讀：【網友詢問】駕傷險跟意外險可以同時理賠嗎？）

本篇內容為個人心得，僅供參考，不代表任何絕對判斷，實際規劃請依照個別情況判斷。

 

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