汽車保險,如何計算折舊?
先說結論:汽車保險真的非常非常重要,請務必投保再上路!
事發經過
(1)肇事車輛(馬自達)違規跨越雙黃線迴轉,結果撞到六個月新車(奧迪)
(2)(奧迪)有投保【車體險】,所以修車費都由XX保險公司支付
(3)XX保險公司付完修車費以後,會找(馬自達)要這筆錢
(這叫做代位求償,原本(奧迪)得自己向(馬自達)要這筆錢,但因為有保車體險,所以當XX保險公司付完修車費,求償的權利就變成XX保險公司的)
(4)由於和解談不攏,所以XX保險公司一狀告上法院。
(5)最後結果(馬自達)要賠償XX保險公司205萬元。
但是裡面有一些眉角,非常重要!
如果注意到的話(馬自達)也許不必付到205萬那麼高喔!
以下內容比較艱深,但非常重要,大仁盡量用簡單一點的方式說明
(1)(奧迪)的修車工資約21萬,零件費用約225萬(看誰還敢不保第三人責任險)。
(2)車禍發生,零件損失可以主張「折舊」
(簡單來說就是車子開久變舊了,如果原本舊的零件因為車禍而換全新的,那樣車主不是反而賺到嗎?)。PS:(工資無法折舊)
(3)折舊主要有兩種計算方式,第一種為「平均法」,第二種為「定率遞減法」。法官使用的折舊方法是「平均法」。
(4)要計算「折舊」得先看「固定資產耐用年數」:汽車是五年,機車則是三年。
平均法計算方式
平均法要先計算出零件的「殘價」
計算公式為:(成本)÷(耐用年數+1)=「殘價」
範例:零件費用(225萬)÷(耐用年數5+1)=約37萬5
殘價計算出來以後,要看「固定資產折舊率表」
汽車的耐用年數五年,折舊率20%
計算公式為:(零件成本 – 殘價)X (20%)
範例:(225萬 – 37萬5)X (20%)=37萬5
但是因為奧迪車主只開六個月,因此(37萬5)X(6/12)=18萬7
這 18萬7,就是平均法計算下的「折舊」,需要從賠償金裡面扣掉的。
因此總理賠金額計算為:
(零件成本)-(折舊)+(工資)
(225萬)-(18萬7)+(21萬)=約228萬
BUT,人生最機車的就是這個BUT
因為有肇事責任比例的問題,因此(奧迪)的肇事責任為10%,在計算賠償金額的時候必須扣除。
因此(228萬)X(90%)=205萬
這205萬就是最終的賠償金額,也就是(馬自達)需要付給XX保險公司的錢(因為代位求償)。
BUT,人生最後悔的也是這個BUT!
前面大仁說折舊方法有兩種,第二種就叫做「定率遞減法」
如果(馬自達)主張使用此法,將可以省下二十萬元啊!請看我娓娓道來。
定率遞減法計算方式
這種方法就比較簡單了,依照耐用年數來看,每年會遞減0.369的折舊。
假設100萬的新車,第一年的折舊就是(100萬)X(0.369)=36萬9(折舊)
因此即使是新車,第二年就剩下(100萬成本)-(36萬9折舊)=63萬1(扣除折舊後的價值)
第二年再計算就是(63萬1)X(0.369)=23萬2(折舊)
所以第三年的價值就是(63萬1成本)-(23萬2折舊)=39萬9(扣除折舊後的價值)
所以用這個算就方便多囉!
先將零件成本(225萬)列出來,然後直接乘以(0.369)=83萬(折舊)
但是(奧迪)只開六個月,所以(83萬)X(6/12)=41萬
這(41萬)就是用定率遞減法的折舊金額。
最終計算公式為:(成本)-(折舊)+(工資)
範例:(成本 225萬)-(折舊 41萬)+(工資 21萬)=205萬
別忘了,這205萬還要計算(奧迪)的肇事責任10%
因此(205萬)X(90%)=184萬5
184萬5 就是(馬自達)選擇「定率遞減法」後最終的賠償金額
選錯方法,差很大
剛才「平均法」計算後的賠償金額為 205萬
但使用「定率遞減法」卻只需要賠償 184萬
前後差距 21萬!
前後差距 21萬!!
前後差距 21萬!!!
當你明白後就會知道一個不同的主張,可能影響到 21萬的差距。
如果大仁是(奧達)的車主,會主張「平均法」,因為可以要到更多錢!
但反過來說(馬自達)方的,就會選擇用「定率遞減法」,因為可以賠比較少。
結論
這起事件的(馬自達)車主,如果有投保【財損】或【超額責任保險】,就不用太過擔心賠償金額的問題(當然前提要保足夠的額度)。
然而(奧迪)的車主也因為有投保【車體險】,因此修車的錢直接由xx保險公司支付,省下去跟對方要這兩百萬的功夫
(備註:馬自達車主並沒有到法院做最後辯論,因此大仁猜測可能是打算擺爛不賠了)。
而xx保險公司付完修車費後,代位向(馬自達)要這筆錢。
但雙方談不攏,所以才告上法院,最終判決205萬(所以這是一起保險公司告人的案例)。
這個案例給我們的經驗是
(1)第三人責任險一定要投保,注意財損跟體傷的額度是否足夠
(2)建議投保超額責任保險,因為可以補齊財損的缺口
(3)如果擔心車禍後跟對方要不回「修車費」,可以投保車體險
(4)如果擔心車禍後跟對方要不回「醫藥費」,請自行投保醫療險
(5)請現在立刻馬上去查看你的汽車保險的保障內容
不要讓一次的車禍意外,讓人生翻到谷底。
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JASON您好:
如果奧迪可以跟對方求償+自己的保險理賠,這樣不就是賠兩筆錢了嗎?
例如修車100萬,跟對方要100+保險100=200萬
結果車禍還反而賺100萬?
這會違反損害填補原則,是不行的喔!
JASON您好:
如果奧迪可以跟對方求償+自己的保險理賠,這樣不就是賠兩筆錢了嗎?
例如修車100萬,跟對方要100+保險100=200萬
結果車禍還反而賺100萬?
這會違反損害填補原則,是不行的喔!
JASON您好:
如果奧迪可以跟對方求償+自己的保險理賠,這樣不就是賠兩筆錢了嗎?
例如修車100萬,跟對方要100+保險100=200萬
結果車禍還反而賺100萬?
這會違反損害填補原則,是不行的喔!
JASON您好:
如果奧迪可以跟對方求償+自己的保險理賠,這樣不就是賠兩筆錢了嗎?
例如修車100萬,跟對方要100+保險100=200萬
結果車禍還反而賺100萬?
這會違反損害填補原則,是不行的喔!
JASON您好:
如果奧迪可以跟對方求償+自己的保險理賠,這樣不就是賠兩筆錢了嗎?
例如修車100萬,跟對方要100+保險100=200萬
結果車禍還反而賺100萬?
這會違反損害填補原則,是不行的喔!
我於2017年9月10日,與一位尼姑發生車禍,雙方都無受傷,僅車損,詳細事件說明如下:
1.雙方皆投保第三責任財損,保額50萬元。
2.我車修復75萬元,對方車修15萬元。
3.警方初判表說明尼姑是肇因,我無責任。
4.後續尼姑申請交通事故裁決,結果為雙方都是肇因。
5.我再申請交通裁決覆議,最後結果尼姑為肇因,我方無責任。
6.原以為可以直接請保險公司賠我50萬,尼姑陪我25萬,但對方保險公司跟尼姑聯手,要我直接提告,他們不會賠我錢。
7.最後尼姑反遭要求我賠付他修車錢的一半,他個人不會給我半毛橋,才肯和解,他們保險公司才會付我50萬。
8.對方保險公司說,如果我提告的話,他們會跟法官說我車輛折舊的問題,導致我只能拿回十分少的金額。
請問,我修車費75萬元中的22萬是工資,53萬是零件費,是否我如果提告,頂多只剩工資費用(我的車是2012年的,以折舊表算完後根本拿不回零件費)?
版主回覆:(01/03/2018 03:11:06 PM)
1.你沒責任,就不必賠對方車損。
2.提告後確實會依照折舊來算,大約剩下1/10也就是5萬3。
3.你可以試圖主張「恢復原狀」,但要看法官是否願意採用。
我於2017年9月10日,與一位尼姑發生車禍,雙方都無受傷,僅車損,詳細事件說明如下:
1.雙方皆投保第三責任財損,保額50萬元。
2.我車修復75萬元,對方車修15萬元。
3.警方初判表說明尼姑是肇因,我無責任。
4.後續尼姑申請交通事故裁決,結果為雙方都是肇因。
5.我再申請交通裁決覆議,最後結果尼姑為肇因,我方無責任。
6.原以為可以直接請保險公司賠我50萬,尼姑陪我25萬,但對方保險公司跟尼姑聯手,要我直接提告,他們不會賠我錢。
7.最後尼姑反遭要求我賠付他修車錢的一半,他個人不會給我半毛橋,才肯和解,他們保險公司才會付我50萬。
8.對方保險公司說,如果我提告的話,他們會跟法官說我車輛折舊的問題,導致我只能拿回十分少的金額。
請問,我修車費75萬元中的22萬是工資,53萬是零件費,是否我如果提告,頂多只剩工資費用(我的車是2012年的,以折舊表算完後根本拿不回零件費)?
版主回覆:(01/03/2018 03:11:06 PM)
1.你沒責任,就不必賠對方車損。
2.提告後確實會依照折舊來算,大約剩下1/10也就是5萬3。
3.你可以試圖主張「恢復原狀」,但要看法官是否願意採用。
我於2017年9月10日,與一位尼姑發生車禍,雙方都無受傷,僅車損,詳細事件說明如下:
1.雙方皆投保第三責任財損,保額50萬元。
2.我車修復75萬元,對方車修15萬元。
3.警方初判表說明尼姑是肇因,我無責任。
4.後續尼姑申請交通事故裁決,結果為雙方都是肇因。
5.我再申請交通裁決覆議,最後結果尼姑為肇因,我方無責任。
6.原以為可以直接請保險公司賠我50萬,尼姑陪我25萬,但對方保險公司跟尼姑聯手,要我直接提告,他們不會賠我錢。
7.最後尼姑反遭要求我賠付他修車錢的一半,他個人不會給我半毛橋,才肯和解,他們保險公司才會付我50萬。
8.對方保險公司說,如果我提告的話,他們會跟法官說我車輛折舊的問題,導致我只能拿回十分少的金額。
請問,我修車費75萬元中的22萬是工資,53萬是零件費,是否我如果提告,頂多只剩工資費用(我的車是2012年的,以折舊表算完後根本拿不回零件費)?
版主回覆:(01/03/2018 03:11:06 PM)
1.你沒責任,就不必賠對方車損。
2.提告後確實會依照折舊來算,大約剩下1/10也就是5萬3。
3.你可以試圖主張「恢復原狀」,但要看法官是否願意採用。
我於2017年9月10日,與一位尼姑發生車禍,雙方都無受傷,僅車損,詳細事件說明如下:
1.雙方皆投保第三責任財損,保額50萬元。
2.我車修復75萬元,對方車修15萬元。
3.警方初判表說明尼姑是肇因,我無責任。
4.後續尼姑申請交通事故裁決,結果為雙方都是肇因。
5.我再申請交通裁決覆議,最後結果尼姑為肇因,我方無責任。
6.原以為可以直接請保險公司賠我50萬,尼姑陪我25萬,但對方保險公司跟尼姑聯手,要我直接提告,他們不會賠我錢。
7.最後尼姑反遭要求我賠付他修車錢的一半,他個人不會給我半毛橋,才肯和解,他們保險公司才會付我50萬。
8.對方保險公司說,如果我提告的話,他們會跟法官說我車輛折舊的問題,導致我只能拿回十分少的金額。
請問,我修車費75萬元中的22萬是工資,53萬是零件費,是否我如果提告,頂多只剩工資費用(我的車是2012年的,以折舊表算完後根本拿不回零件費)?
版主回覆:(01/03/2018 03:11:06 PM)
1.你沒責任,就不必賠對方車損。
2.提告後確實會依照折舊來算,大約剩下1/10也就是5萬3。
3.你可以試圖主張「恢復原狀」,但要看法官是否願意採用。
我於2017年9月10日,與一位尼姑發生車禍,雙方都無受傷,僅車損,詳細事件說明如下:
1.雙方皆投保第三責任財損,保額50萬元。
2.我車修復75萬元,對方車修15萬元。
3.警方初判表說明尼姑是肇因,我無責任。
4.後續尼姑申請交通事故裁決,結果為雙方都是肇因。
5.我再申請交通裁決覆議,最後結果尼姑為肇因,我方無責任。
6.原以為可以直接請保險公司賠我50萬,尼姑陪我25萬,但對方保險公司跟尼姑聯手,要我直接提告,他們不會賠我錢。
7.最後尼姑反遭要求我賠付他修車錢的一半,他個人不會給我半毛橋,才肯和解,他們保險公司才會付我50萬。
8.對方保險公司說,如果我提告的話,他們會跟法官說我車輛折舊的問題,導致我只能拿回十分少的金額。
請問,我修車費75萬元中的22萬是工資,53萬是零件費,是否我如果提告,頂多只剩工資費用(我的車是2012年的,以折舊表算完後根本拿不回零件費)?
版主回覆:(01/03/2018 03:11:06 PM)
1.你沒責任,就不必賠對方車損。
2.提告後確實會依照折舊來算,大約剩下1/10也就是5萬3。
3.你可以試圖主張「恢復原狀」,但要看法官是否願意採用。
版主你好 我想要問一點 保險公司只能1.代位求償維修費或著可以2.主張因為車子發生事故造成車輛價值減少進而要求賠償嗎 如果車主只要車輛維修好 那保險公司有權要求第2項主張嗎
版主你好 我想要問一點 保險公司只能1.代位求償維修費或著可以2.主張因為車子發生事故造成車輛價值減少進而要求賠償嗎 如果車主只要車輛維修好 那保險公司有權要求第2項主張嗎
版主你好 我想要問一點 保險公司只能1.代位求償維修費或著可以2.主張因為車子發生事故造成車輛價值減少進而要求賠償嗎 如果車主只要車輛維修好 那保險公司有權要求第2項主張嗎
版主你好 我想要問一點 保險公司只能1.代位求償維修費或著可以2.主張因為車子發生事故造成車輛價值減少進而要求賠償嗎 如果車主只要車輛維修好 那保險公司有權要求第2項主張嗎
版主你好 我想要問一點 保險公司只能1.代位求償維修費或著可以2.主張因為車子發生事故造成車輛價值減少進而要求賠償嗎 如果車主只要車輛維修好 那保險公司有權要求第2項主張嗎