保險規劃的思考模式之前有稍微分析過，應該以「最壞的情況」下去做打算。
因為這些事情一旦發生，往往都會造成不可恢復的結果。
可以參閱（買保險最壞的情況？）
這篇便將「最壞的狀況」，再加以細分成兩個部份：
❶ 可能最大損失（Probable maximum loss,PML）
❷ 最大可能損失（most possible loss,MPL）
可能最大損失（PML）
在一般（合理）的情況下，能夠預期可能會發生的狀況；例如一個人發生車禍，可能造成骨折或是其他身體傷害住院幾天，最糟糕就是死亡或是殘廢。
最大可能損失（MPL）
在罕見（不合理的）情況下，發生的某種最極端的狀況；車禍自己變成殘廢，但得反過來賠給對方1000萬，而癱瘓的他剛好是家庭的經濟支柱，父母中風失能，配偶得到癌症，小孩剛出生，還有房貸還沒還清。
從發生機率而言：PML ＞ MPL
從損失程度而言：MPL ＞ PML
在保險規劃上，很多人的方向會較為傾向較常發生的PML，例如醫療險；但那種你覺得很不可能發生，機率非常低，買了是不是浪費錢的MPL，才是真正需要去注意的，例如壽險。
但PML在某種特殊的條件下，很可能會演變成MPL
例如飛機撞山失事，全機組無一倖免，這即是PML。但若是將撞山場景換為人滿為患的大城市，或是核能發電廠，那麼所造成的後續傷害即變為MPL，更是難以估計。
因此在風險管理時，雖然MPL的發生率低，但不要因此而無視它的存在，也不要只看見MPL的危險，而忽略了PML的傷害。
風險管理建議以PML為主，再思考MPL的可能損失情況，做為最不得已的因應對策。
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