你應該聽過巴菲特的資產有超過 99％，是 50 歲以後才累積到的。
就像下面這張圖片。
50 歲以前的資產幾乎小到看不見，後面才快速累積。
但，你知道這種情況每一個人都適用嗎？
不相信的話，大仁直接算給你看。
50 歲以後賺到的錢
假設，你 50 歲，身上有 1000 萬。
以 8％ 複利，投資到 75 歲。
屆時你會有 6848 萬
黑色線條：是你累積的資產。
紅色線條：是你在 50 歲以後賺到的錢，所佔的比例。
當別人羨慕你有這麼多錢的時候，你可以告訴他：
「我的總資產有 85.4％，可是在 50 歲以後才累積到的。」
（1000 / 6848）
這個數字其實非常驚人。
因為每一個人 75 歲的時候回頭看。
身上擁有的資產，會有超過 80％ 是在（50～75 歲）才賺到的。
而 50 歲以前累積的資產，只能用「微不足道」來形容。
接下來，大仁會跟你分享三個重點：
一、你現在賺到的錢，只是小錢。
二、複利發揮作用，是在累積足夠本金以後。
三、年輕時的波動，不用害怕。
一、你現在賺到的錢，只是小錢
有一本書叫《100 歲的人生戰略》
作者問了一個問題：「四十歲以後，還能累積多少個人財富？」
你先在心中想好一個答案。
想好以後，再往下看。
大多數人認為 40 歲以後累積到的財富。
應該佔據總資產 40～60％
但真正的答案是 85～90％
（這跟前面分享的數字非常接近）
另一個有趣的數字是：
40 歲以前累積的資產，可能只有 65 歲的 10～15％
（建議你停下來，好好思考這個數字代表的意義）
假設，你 40 歲，累積 1000 萬。
你認為這筆錢很多對吧？
畢竟這可是你工作快二十年，好不容易累積到的。
但當你 65 歲回頭看：
這 1000 萬，可能只佔據總資產的 10％
也就是說，你的總資產將有機會來到 1 億。
若你能意識到這件事情，就能理解為什麼 1000 萬是「小錢」了。
二、複利發揮作用，是在累積足夠本金以後
許多人剛開始投資沒多久，就滿嘴複利複利。
完全搞錯重點。
複利，唯有累積足夠的本金，才能發揮作用。
「累積足夠本金」的定義很簡單：
如果你一年可投入金額是 50 萬，那至少要有 500 萬。
達到你年投入資金的 10 倍，這才叫累積足夠本金。
增加自己的工作收入，才能更快地累積本金。
關於這點，大仁有很多篇文章已提過，請自行參閱：
有本書，書名忘了。
但裡面的內容，讓我印象深刻：
人生最無用的事情，就是在年輕寒苦的時候，費盡心機地攢下幾萬塊。
這段話，你細品。
三、年輕時的波動，不用害怕
前面提到，每個人在 75 歲的時候，不管當時的資產有多少。
理論上會有超過 80％，都是 50 歲以後才賺到的。
這只是單純的數學計算。
看到這邊，你可能還是沒什麼感覺。
沒關係，這裡大仁就用另外一個角度來看。
讓你明白，為什麼年輕時的下跌，根本不需要害怕。
假設，你 25 歲，起始本金 100 萬（由父母贊助）
每年投入 30 萬，複利以 8％ 計算。
就這樣計算到 50 歲，這個年齡也不至於老到需要坐輪椅。
最終你會累積 3108 萬
但，這邊不是要說什麼「小資族每月存多少，賺 3000 萬」這種東西。
我們以 3108 萬這個數字，回頭去看每個年齡累積的資產。
你會發現 25 歲是最少的。
因為本金只有 100 萬。
複利 8％，也才變成 108 萬。
就算加入每年的 30 萬，也只有 138 萬。
接下來，讓我們換一種角度：
注意看，圖表左下方第一個數字是 2％
那是簡化過的，實際的數字是 2.2％
2.2％ 代表什麼意思呢？
代表你當時的資產腰斬，也就是股市大跌 -50％
再往回看 50 歲的資產，佔比多少。
50 歲資產 3108 萬。
25 歲的資產 138 萬。
遇到股市大跌 50％ 腰斬，剩下 69 萬。
（69/3108）＝ 2.2％
25 歲的你，面對股市跌到跟金融海嘯一樣。
下跌超過 50％，你覺得世界末日了。
但對 50 歲的你來講，不就是 2.2％ 的損失而已嗎？
有什麼好大驚小怪的。
當你資產超過 3000 萬的時候，你還會覺得虧損 69 萬很可怕嗎？
大仁講過非常多次：「你現在的本金，從一生的角度來看是非常小的。」
再講一次：「你現在的本金，從一生的角度來看是非常小的。」
當你能用「整個人生」的角度來看待投資，你的眼光就能放遠。
這也是生命週期投資法的關鍵。
能理解這點的人，自然不會因為一點小波動，就嚇到不敢投資。
用 50 歲的資本智慧，來安撫你 25 歲的短暫不安吧。
結論
最後，大仁幫你做重點整理：
一、巴菲特的資產，有 99％ 是在 50 歲以後才擁有。
二、每個人 40 歲累積的資產，可能只佔 65 歲的 10～15％
三、複利發揮作用，是在累積足夠本金以後（年投入資金 * 10）
四、你現在的錢，只是小錢，不用害怕波動。
好了，當你看到這邊，大仁建議你再回頭重新看一次。
將這個思維，深深刻進你的腦袋。
本金不足的時候，去在意股市漲跌是很沒意義的。
因為當你 50 歲過後，回頭看年輕時的現在。
你會覺得那點錢的波動，是有什麼好擔憂的。
你可能覺得這是幹話，但大仁是實際上經歷過的人。
剛開始投資的時候，我在前幾個月輕鬆賺到 60 萬
當時還沾沾自喜，認為自己實在太會投資了。
現在回頭看，60 萬？
不過就是經常出現的小波動而已。
當你把視野看得越長遠，格局就越寬廣。
如果哪天，你能夠活到跟巴菲特一樣九十幾歲。
那你的資產一定也會超過 99％，是在五十歲以後才賺到的。
相信自己未來會很有錢，並接受下跌是必然的過程。
自然就能輕鬆做到長期投資。
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