保險從什麼時候開始理賠？什麼是「等待期」？
保險契約的生效日，不一定就是保險公司負起理賠責任的那天。
按照（壽險）、（醫療險）、（意外險）在等待期又有些微的不同。
因此大仁建議大家，要先將「等待期」搞清楚，才不會造成理賠上的爭議與誤會。
（點擊收聽大仁語音）
Q：什麼是等待期？
請翻開你的保單條款，查看第二條名詞定義：（疾病）
通常在生效日過後，會約定一段期間做為等待期。
Q：什麼時候才可以申請理賠？
要度過這段等待期，你的保單才能夠真正開始發揮它的效用。
【醫療險】→ 等待期最長為三十日（0～30日）
【癌症險 / 重大疾病險 / 重大傷病險】→ 等待期最長為九十日（0～90日）
【壽險 / 意外險】→ 沒有等待期的限制
Q：復效會有等待期的限制嗎？
依個別險種的不同，而有不同的答案。
除癌症險及重疾險外的健康保險（醫療險）：復效不得約定等待期
癌症險跟重大疾病險：復效時可約定，可不約定，看個別條款
PS：目前有法院判決主張癌症跟重大疾病：復效約定等待期是無效的。
這點大仁日後會寫一篇文章說明。
（癌症：復效要有等待期版本）
（癌症：復效不用等待期版本）
（重疾：復效要有等待期版本）
（重疾：復效不用等待期版本）
107年 4月 9號起，癌症與重大疾病，復效時不用有等待期了！
所以，現在不管是什麼保險，只要恢復效力，都沒有等待期的限制囉！
Q：有不用等待期的醫療險嗎？
有 → 但僅為少數
重大疾病險遭受意外所致，不需要等待期
例如，因為車禍導致需要洗腎或是癱瘓等。
Q：隔年續保也要等三十天等待期嗎？
不用 >>> 健康保險商品續保不適用等待期
Q：等待期發生事故，保險公司能終止契約嗎？
除了癌症險以外，最多就是不理賠而已，保險公司不能終止契約。
Q：為什麼要有等待期？
因為防範有保戶帶病投保的狀況，產生所謂的逆選擇：
保險公司因無法正確估計危險，因而提高保費。
健康的保戶又無故承受這多出來的保費，長久下來對保險公司或保戶都是不良的惡性循環影響。
Q：剛過等待期就發病，保險公司拒賠怎麼辦？
保險公司若要拒賠，得先證明該疾病是在等待期內發生的。
若是無法證明，符合條款要件就得理賠。
但每個案件不同，處理方法也不一樣，所以無法一概而論。
▲ 參考判決：臺灣彰化地方法院民事判決 99年度保險字第5號
好了，這篇文章就到這邊，希望對您有所幫助。
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