小明是一位平凡的上班族。
新婚，太太剛懷孕不久。
他決定給太太跟小孩一個安穩的家，於是貸款買下了新房，背起巨大的房貸。
在某次下班途中，因為開車不慎發生車禍，撞傷機車騎士。
糟糕的是，他只有保強制險，沒有第三人責任險或超額責任險可以幫忙負擔賠償責任。
雙方調解不成上到法院，除了強制險之外，他得多負擔幾百萬的賠償金。
最後，因為無法償還房貸，房子被法拍，妻子也跟他離婚了。
這是大仁在臉書上看到的案例，這種情況每天都在現實生活中發生，只是換一個人名，換一個角色而已。
「癌症、中風、洗腎、車禍、高血壓、糖尿病、猝死。」
這個世界上存在許多未知的風險，每天都有各種不幸在我們身旁發生，該如何才能夠應對這種危機呢？
活下來
在《成為 1% 的創業存活者》這本書中提到：
能夠活下來的最大關鍵，那就是我每做一個決定，都會問自己這樣的問題：
「我幹了這件事後，如果失敗了，多久時間才能把賠掉的錢賺回來？」
為什麼要這樣問？
如果是幾個月就可以賺回來，可以盡量嘗試沒關係，反正很快就能夠「回血」了。
如果是幾年，甚至是十幾年才能夠賺回來，千萬不要做，因為一旦失敗就會難以恢復。
作者用「超級瑪利歐兄弟」來舉例，你玩遊戲只有一條命的時候，想要過關是非常困難的。
一旦碰到意外，例如接觸到小怪、烏龜、食人花或掉入陷阱，你馬上就死掉了。
若是現實人生，你已經死掉，回不來了。
用「失敗了，要多久才能賺回來」的方法，因為風險已經評估過了，你就像有無限條命一樣，不管死幾次都能夠復活。
就像用「最小成本」的試錯法，每次錯誤都能重新再來。
而且還能夠從失敗中得到經驗，記取教訓，接下來就能更順利的前進。
只要慢慢推進，破關只是時間早晚而已。
思考最壞的情況
擁有正確保險思維的人都知道，永遠要去思考「遇到最壞情況怎麼辦？」這個問題：
什麼是最壞的情況？
以「發生車禍為例」：
小傷（破皮擦傷）：損失可能是幾千塊的醫療費用。
中傷（挫傷骨折）：損失可能是幾萬塊或幾十萬。
大傷（癱瘓失能）：損失可能是上百萬。
致命（死亡或植物人）：損失是無限，因為你已經失去遊戲資格了。
以上面的損失程度而言，小傷跟中傷都是大部分人可以承受的。
幾萬塊的損失很痛，但我們還負擔得起，不會因為一次的小傷中傷就完蛋。
如果是大傷或致命，那可就完全不同等級的影響了，千萬要避免這種程度的事故發生。
如果避免不了，你就得依靠保險來解決問題。
用保險來評估的話，「小傷、中傷」的風險，行有餘力再去規劃也沒問題（畢竟你還活著）。
但面對「大傷、致命」一定要有保險做為後盾。
你可以受點小傷，藥膏擦一擦重來就好。但你不能受致命的重傷，只要一次你就回不來了。
保險就是讓你有很多條命，讓你續命，不會因為一次失誤失常就萬劫不復。
有保險，你永遠都有重來的機會，不會前功盡棄。
資產，決定你的風險承受力
每個人最壞的情況不一樣。
有的人遇到 50 萬的風險，天就塌了。
有的人遇到 500 萬的風險，還能夠承擔。
這就是承受力的不同，資產多寡，將決定你的風險承受能力。
資產越高，風險承受力越高。
資產越低，風險承受力越低。
你會發現，只要增加自己的資產，就能增加風險承受力。
只要風險承受力增加，你被不幸 KO 的機率就會變低。
所以，除了要避開致命的風險以外，你還得想辦法盡量讓自己的資產增加才行。
如果你看到這邊覺得風險好可怕，大仁說的對，最好什麼風險都別冒，那就不是我的本意了。
「什麼風險都避免」，有時候反而形成更大的風險。
因為你避開了所有風險，同時也把所有讓你可能成長的機會給避開了。
很多人不投資的原因是因為有風險，但風險並不是什麼妖魔鬼怪，想要投資獲利就得承受適度的風險才行。
注意，這邊的關鍵是「適度」，也就是在可以承受的範圍內投資。
如果你只把錢放銀行，你的風險最低。但未來無法抵抗通膨，你將會在若干年後面臨退休沒錢的可怕風險。
若你學習投資，適度讓自己的錢去承擔風險，將有可能獲得較高的報酬。
還記得上面說的嗎？資產越高，風險承受力越高。
這個也怕，那個也怕，你打算怕一輩子嗎？
你不該避開所有風險，你應該避開的是「致命」的風險。
然後在可以承擔的範圍內慢慢前進，逐漸累積自己的財富。
當你越有錢，能夠讓你致命的風險就會越來越少。
適度地冒險，增加自己的資產，也是對抗致命風險的一種方法。
結論
遊戲可以重來，人生很難。
你沒有避開致命傷，就會像開頭的小明一樣，用自己的口袋去面對幾百萬的賠償責任，最後房子跟家人都沒了。
人總會犯錯，車禍這種事情沒有人可以控制。
但你可以控制自己要不要規劃保險，規劃多少額度的保障，這是你可以做到的。
你只要多思考一點，多準備一點，就不必面臨家破人亡的悲劇了。
下次，不管你要做什麼決定之前，記得問問自己：
「如果失敗了，我需要多久才能恢復？」
幾個月恢復，放心去做。
一兩年恢復，謹慎考慮。
幾十年才恢復，盡量避免。
不管是工作、創業、投資還是人生，其實都一樣。
如果有致命的風險，馬上避開，一次僥倖的心態都不能有。
「活下來」才是正確答案。
孫子兵法談到：「勝兵，先勝而後戰。」
在打任何戰爭之前，讓自己立於不敗之地，讓自己活下來，你就永遠都不會輸。
保險，絕對是幫助你活下來最重要的其中一個決定。
只要你能夠避開致命風險，隨著時間經過，你就能夠慢慢增加自己的資產，承受更多，並且更安全地前進。
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