「投資一百萬，每個月可以領息兩萬？」有一種騙局叫做馬多夫騙局

投資一百萬，每個月給你兩萬利息，這樣好不好？

當然不好。

大仁在臉書上看到一則留言，他說：「我投資朋友的公司一百萬，每個月可以領兩萬利息。」

這種騙局，通常以高利息來吸引你投入本金。

剛開始每個月都會確實給你利息，慢慢累積你的信任。

這叫「放長線釣大魚」，沒給你點甜頭，你怎麼可能投入更多呢？

每個月這麼高利息的錢，從哪裡來的？

就是靠後面加入的人，他們後期投入的本金，再把這些錢拿去付給前面的人。

例如，拿第二個人的錢，給第一個人利息。

再拿第三個人的錢，給第二個人，就這麼一直循環下去。

等到你隨著日子，越來越相信這種投資可信的時候，唰的一下，你會把所有的錢投入。

（反正都賺了那麼多年了，不可能騙人嘛，他是我麻吉捏）

接下來，收完最後一筆大筆的錢以後，主謀就會包袱款款跑路了。

最後留下一群「他怎麼可能會騙我？」的笨蛋傻子。

這種騙局，比較常聽到的名稱叫做「龐式騙局」或「馬多夫騙局」。

馬多夫騙局

馬多夫是美國那斯達克前主席。

他成立的基金，不管市場情勢好壞，都保證給予 8％～12% 的獲利。

因為，前那斯達克主席的身份，加上 8％～12% 這個看起來不是太離譜的數字。

引來許多投資者陸續投入大筆資金，其中還包括專業的銀行。

整個騙局，長達二十年的時間，詐騙金額高達五百億美金。

在這二十年裡頭，前仆後繼的人都相信，馬多夫基金能帶來安穩的報酬率，他們可以靠著這樣的投資，安享天年。

結果你知道的，那終究只是一場騙局而已。

這種拿後面的錢，塞給前面的人，用這種方式吸取大量資金的騙局，就被稱為「馬多夫騙局」。

不是不報，是時候未到

「馬多夫騙局」就像是《黑天鵝效應》中提到的「火雞」。

飼主每天都會餵食火雞吃東西，而火雞也開心的吃著。

一天一天過去了，只要看到飼主出現，就是要吃東西了。火雞從來不會懷疑這件事情，因為飼主是我最好的主人。

這個想法一直都沒錯，直到復活節的那一天。

火雞認為，這又是再平常不過的一天，又要吃飯了。

對，要吃飯了，只是這次飼主準備要把火雞拿去宰了當晚餐吃。

前面幾年都有給利息，就不是騙局？

錯了，就是要利用前面幾年的時間，不斷的餵養你，就像是給火雞吃飼料一樣。

當養到一定程度，火雞胖了，等你對朋友的信任度足夠了，你甚至會邀請親朋好友，一起進場賺大錢。

這時候，你會投下最大筆的一筆金額，你絲毫不會懷疑這是個騙局。

因為前面幾年都沒事，這次也一定沒問題？

當你抱著這種想法壓上身家的時候，大概就是飼主準備宰殺的那天了。

信任度最高的這一天，通常也是損失最高的那一天。

（延伸閱讀：不會發生？錯！是還沒發生–活存者偏誤）

超越股神的報酬率

馬多夫好歹承諾一個 8％～12％，看起來還不算太離譜的報酬率（但還是很高了）。

而這位施主的朋友，一年給 24% 的報酬率，整整是馬多夫的兩倍。

我的天啊，股神巴菲特多年來平均報酬率「只有 20%」左右（這已經是神的數字了），而你朋友居然可以超越股神。

讓我們用最簡單的邏輯來思考：

當他給你 24% 的利息，就代表他得運用這筆錢，創造出高於 24% 的價值，跟你拿這筆錢才划算。

如果低於 24%，那他乾脆就不要借，借越多虧越多對吧？

好，問題來了。

一年能創造出 24% 以上的報酬率，我想不到有哪間投資公司可以輕易辦到。

當然，我不是井底之蛙，確實有些公司可以做到。

BUT，最重要的 BUT 來了！

你怎麼會認為，你這麼幸運能遇到這種公司，而這種公司又剛好是你的朋友？

難道你是天選之人，那個秋森萬（chosen one）？

再來，能創造出 24% 報酬率的人，會沒有本事弄到低於 24% 利率的錢？我很懷疑這件事情。

在投資的世界裡頭，越有錢越有本事的人，就能夠借到越多錢。

而且是「低利率的很多錢」。

因為這些人信用十足，大家知道你有錢有信用，所以放心願意借給你。

以銀行來說，你放錢在銀行，其實就等於「你借錢給銀行，銀行再付利息給你」。

那為什麼這麼多人願意借錢給銀行，只收取 1% 不到的利息？

因為銀行有信用啊。

越有信用的人，越有本事的人，是不會煩惱借不到便宜錢的。

那麼問題又來了。

你朋友那麼厲害，報酬率超越巴菲特這麼厲害的神人，會缺資金？

需要淪落到跟你要夯不啷噹的一百萬？

（延伸閱讀：保費好便宜？小心你可能被「定錨」了）

什麼人借錢，需要支付較高的利息？

換個方向想一下：「什麼樣的人，借錢需要支付較高的利息？」

沒錯，就是借高利貸的那些人。

因為這些人信用不良，無法在正常管道借到較低的利率，甚至無法借到錢，所以只能轉而到地下錢莊借錢。

而地下錢莊也不是笨蛋，這種借出去的錢，通常是很難要回來的（對方信用太差）。

所以，就會訂下較高的利率，去彌補「錢收不回來」的風險。

看到這邊，如果你還是不懂，那我就直說了。

如果，可以跟銀行借錢，誰願意跟地下錢莊借錢？

你朋友就是「借不到正常錢」的那種人，所以只能靠其他方式取得資金。

如果你朋友真那麼有本事，現在銀行早就拿錢拜託他借了。

大仁上個禮拜才接到銀行電話，詢問我之前借的房貸，有沒有打算增貸，可以幫我處理。

你看，真正有信用的人，是銀行會打電話來拜託你借錢的。

你朋友答應你給 24% 的利息，你覺得是「只給你的優惠」，是他夠有義氣在照顧你？

沒那回事，親兄弟都要明算帳了。

你朋友連「拿到低利率的資金」這種本事都沒有，你覺得他會有本事「創造高報酬」？

你以為的朋友，不是真正的朋友。

真正的朋友，不會拿一年 24% 利息這種唬爛到不行的數字騙你。

這麼誇張的報酬率，你這個朋友真的是千金難換，只要你繼續投資下去，早晚幹掉郭台銘成為台灣首富。

實際案例

大仁分享一個實際案例：

有某位網友詢問，他說自己姪子在保險公司工作。

跟他說有一種「集資的保險」，每個月可以給 1% 的利息，一年就是 12% 的報酬。

他聽了很心動，又是自己的姪子，應該沒關係。

前面一兩年借出去，幾萬塊到幾十萬，確實都可以拿回來，也賺到那些利息。

後來他打算買房子，想說可以賺快點，有一次就給一筆大的，總金額達兩百萬。

沒想到，這一次不一樣了。

在他需要用錢的時候，姪子開始各種理由的拖欠不給。

後來更是直接已讀不回，打電話都不接，LINE也都不看。

實在聯絡不到人，這位施主一氣之下就跑到保險公司去找人。

結果問公司同事，傻眼，這人好幾天沒進公司了。

我的天啊。

更驚訝的是，原來這個姪子已經跳樓自殺了。

跳樓自殺了。

跳樓自殺了。

跳樓自殺了。

聽到這邊他當場頭暈目眩，那兩百萬，是他打算拿去買房子的頭期款。

現在來問我，該怎麼樣才能把錢拿回來，該怎麼辦。

還能怎麼辦？涼拌炒雞蛋。

（延伸閱讀：千萬不要因為「人情」買保險）

不要貪心，就不會受騙

說到這邊，大仁覺得最扯的不是這位朋友，最扯的是會相信這種謊言的人。

到底要有多貪心多無知，才會去相信這種騙局。

你不用騙自己說那是多少年的好朋友，所以才情義鄉挺。

講白了，這些會受騙的人只是因為一個字：「貪」

就是貪心而已，其他都是廢話。

當然，這篇不是特別寫給那位施主看的。

因為早在一開始勸他回頭是岸，還執迷不悟的時候，我就知道沒救了。

裝睡的人叫不醒，就好好被騙一次吧。

這種人天生就是要來當薯條的。

欠炸。

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