投資初期,重要的不是報酬率
很多人開始學習投資以後,就想著我的報酬率要多高,每天要靠投資賺多少錢。
但他們忽略了一件事情,就是自己的「本金太少」。
本金太少,你去計較投資賺多少,是沒有意義的。
大仁用一則試算,來說明盲點在哪裡:
假設,以累積「300 萬」為目標。
每個月投入:1.5 萬。
年均報酬率為:8%(台灣股市長年平均)。
大約第 11 年左右,就能夠順利累積到「300 萬」。
上面這則試算,並不是想告訴你如何創造超高的投資報酬率,而是想跟你說「這筆錢是怎麼來的」。
我們先看到「300 萬」的累積過程:
綠色部份,代表的是你投入的「本金」,也就是每個月投入的「1.5 萬」。
紅色部份,代表的是每月的投資獲利(8%)。
從這張圖片來看,在第 36 個月以前,幾乎都是靠你投入的本金在累積資產。
「投資獲利」對你的資產累積,幾乎小到看不見。
經過三年,你總共累積到「60.9 萬元」。
這段時間投資帶來的獲利只有「6.9 萬」(佔資產 11%)
而你持續投入本金,累積到的是「54 萬」(佔資產 89%)
看到這個數字你就知道,「投資報酬率」在累積資產的前期是微不足道的。
就算每年有「8%」的報酬率,在前三年也只佔你資產的 11% 而已。
真正讓你累積到錢的,是你每個月持續投入的「1.5 萬」本金。
你在第三年會有 60 萬的資產,靠的不是投資,而是靠這些本金。
在投資前期,「本金放大」永遠比投資報酬率來得重要。
當本金放大以後,看報酬率才有感覺
讓我們看到第 120 個月:
經過十年,你總共累積到「272 萬」。
這段時間投資帶來的獲利有「92 萬」(佔資產 34%)
而你透過投入本金所累積到的有「180 萬」(佔資產 66%)
要跨過前面那段時間,等到你的「本金放大」了以後,你才會漸漸看到投資帶來的效果。
甚至投資獲利,開始有逐漸超越本金的趨勢。
從這個時間點開始,去關注「報酬率」才比較有效益。
最重要的是「本金」
你以為大仁要談投資的「複利」很強,所以要早點投資這件事情嗎?
不對,我想說的是「投入本金」這件事情。
一開始本金太少,你去執著報酬率差 1% 還是 2%,毫無意義。
所以,每次看到有人在問:「我有 10 萬元,請問該投資 0050 還是 0056?」
我就忍不住在心中想:「你投資什麼都沒差,因為你本金太少了。」
最簡單的致富方式,就是「好好存錢,慢慢投資」。
這條對大多數人都能夠走的財富大道,為什麼很多人做不到?
因為太簡單了,簡單到讓人看不起,這些人會認為本金少沒關係,我可以靠著投資賺大錢。
把原本應該提昇自己價值,提高收入的重要時間,拿去浪費在研究投資上。
結果錢沒賺到多少,反倒拖累了初期累積資產的速度,那段投入本金最重要的時間。
整天老是想著抄近路走捷徑,要彎道超車?你只會彎道摔車而已。
賠光了錢,再說投資都是騙人,抱怨自己沒有那個命,只有悲慘運。
錯了,你的悲慘是你自己造成的。
就像開頭的「300 萬」試算,一開始的本金太少,就算給你每年「8%」的報酬率,前面幾年一樣看不到成果。
因為「本小利大利不大」,剛開始本金低,就乖乖的老實賺錢跟存錢。
想辦法開源,提高自己的收入。
想辦法節流,節省不必要的開銷。
然後把這些錢,慢慢投入到你的投資帳戶裡頭。
累積財富就這十二個字:
「好好賺錢,好好存錢,好好投資。」
沒了,就這麼簡單,簡單到大多數人不敢相信。
不要妄想能靠投資一夜翻身,靠著手上的十萬賺到一百萬,甚至一千萬,那些都是騙人的鬼話。
沒錢,就給我好好存錢,好好撐過前面那幾年的時間。
唯有如此,你才會看到「本金放大」後,投資所帶來的複利效果。
結論
亞馬遜的創辦人貝佐斯,曾經問過巴菲特這樣一個問題:
他問:「你的投資理念非常簡單,為什麼大家不直接複製你的作法呢?」
巴菲特是怎麼回答的?
他說:「因為很少人願意慢慢變有錢,多數人都只想要快速獲利。」
重點在「慢慢」兩個字。
每個人剛開始投資,該追求的不是超高的報酬率,而是「長期」這件事情。
巴菲特的資產有 99% 是在 50 歲以後才賺到的。
當你能夠用「長期思維」來看待自己的投資部位,你就不會陷入「報酬率要有多高」這種思維。
而是會專注在「持續投入本金」這件事情上。
當你能夠專注在「本金」,你就會想辦法做到三件事情:
一、提高自己的工作能力,增加收入。
二、節省不必要的多餘開銷。
三、把前面多出來的錢,好好投資。
當你能夠做到這三件事情,「投資」才能真正幫你創造出複利的價值。
「慢慢致富」,講的就是這麼一回事。
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