淺談要保書，你看不到的細節！

要保書的三大部份

要保書就是投保保險時所寫的文件，若能搞懂要保書的各項資料，將對投保有很大的幫助。

內容共分成三大部份：

「基本資料」

「告知事項」

「聲明事項」

基本資料

要保人、被保險人的基本資料。

例如名字或是投保的項目，是否投保其他保險公司實支實付、有無身心障礙手冊等，這些都叫做基本資料

延伸閱讀：【實支實付】醫療險可以投保第二家嗎？

延伸閱讀：【實支實付投保上限】現在最多 3+1張！

告知事項

告知事項一直是很讓人頭痛的問題。

可以先參考這篇【原來，要保書的告知事項要這樣看】。

跟這篇【寫要保書要注意什麼事情？填寫說明例示】。

如果一旦涉及不實告知在兩年內可能會被保險公司解除契約，請看這篇【【免體檢、免告知】但賠不賠？】

什麼才需要告知？

在這在延伸討論一下台灣的要保書告知事項如何看待，台灣的要保書是採【詢問回答義務主義】。

簡單來說就是要保書「有問的」你要誠實回答，沒問到的就不在告知範圍。

（參考吳老師授課內容：影片 3：20～ 7：35處）

如果是採另外一種【無限告知主義】，這種就比較麻煩了，不管你知道或不知道都得講。

但這對一般保戶而言有失公平，因此台灣沒有採用該種告知主義。

（圖片內容參考這篇【3本推薦書，讓你搞懂保險學！】）

聲明事項

聲明事項分為兩項，第一種就是個人資料的同意運用，例如核保與理賠的連線系統。

第二種就是很重要的實支實付聲明事項。

這陣子因為某個謠言把實支實付吵得狒狒揚揚的，請看這篇【金管會的公開回覆】，其實正副本的問題都源自於這一段話。

正是因為這段話寫在要保書上面，所以才會變成保險公司必須依照條款約定理賠，也造成現在的正副本問題產生。

如果這段話沒有寫在聲明事項上，那就沒有拘束力（參考示範條款：第一條）。

上面算是簡單的介紹完要保書的三大部份了，但其實裡面潛藏的細節可不只這樣，簡單提出三個問題：

Q1：小明有領身心障礙者手冊，但他卻勾選沒有，請問有無涉及不實告知？

Q2：要保書詢問兩個月內是否有就診，但上次看醫生是半年前，請問這項有在告知範圍嗎？

Q3：如果要保書沒有寫上實支實付的聲明事項，請問理賠該如何給付？收據要正本還是副本？賠日額還是實支？

上面三個問題，答案很簡單，卻也不簡單。

想知道答案嗎？有心學習者莫再浪費時間，在你蹉跎光陰的時候，有一群人已經快馬加鞭往前不斷衝刺了。

更多課程資料請見：保險經紀人考照班。

備註：投保時務必依照書面詢問誠實告知，不可做不實告知。

文章內容僅供參考，為個人經驗分享，實務投保請依照個案及保險公司要保書詢問事項而定。

若有不清楚的地方請諮詢專業醫師、保險公司或是業務人員協助處理。

大仁的出版作品：《淺談保險觀念》

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