常聽到有人說產險公司跟壽險公司，兩個不都是保險公司嗎？
到底差別在哪裡，又該選擇哪個呢？
大仁在這篇文章《【認識意外險】你得知道的意外險基本觀念》
曾提過產險公司與壽險公司的意外險差異，這篇則是要再更詳細的說明：
（點擊收聽大仁語音）
產險公司與壽險公司
如果你對產險公司跟壽險公司不熟悉，以下大仁簡單介紹：
「壽險公司」的保險有：
壽險、醫療險、癌症險、重大疾病險、長期照顧保險、失能扶助險、年金險等，跟「人」相關的。
「產險公司」的保險有：
責任保險（強制險或第三人責任險）、車體險、火災保險、地震保險等，跟「財產或責任」相關的。
產壽險，都有的保險
原本，只有壽險公司能銷售「傷害保險」跟「健康保險」。
但後來考量到方便被保險人投保，可以在同一份保單擁有完整的保障。
經保險法修正以後，民眾也能在產險公司投保「傷害保險」跟「健康保險」了。
產險公司的商品
產險公司目前可以規劃：
意外險、汽車駕駛人傷害險、旅遊平安保險。
醫療險、實支實付、癌症險、重大疾病險。
產險公司目前不能規劃：
壽險（含儲蓄險）、年金險。
既然產險公司跟壽險公司都可以賣意外險，那麼兩者差在哪裡呢？
就看大仁往下說明囉！
保證續保
若要說產壽險公司最大差異，絕對在於「保證續保」這四個字。
買保險最怕的有兩件事：
第一：發生事情以後，保險公司不理賠。
第二：申請理賠以後，保險公司卻不願意讓你續保了。
然而保證續保，就是為了避免第二件事。
有保證續保的條款，會在契約中寫明，保險公司不能拒絕續保。
更詳細的內容請參考這篇：《如何分辨你的保單是不是「保證續保」？》
而「保證續保」這四個字，就是產險公司的弱點。
因為在《財產保險業經營傷害保險及健康保險業務管理辦法》有提到：
簡單來說就是「產險公司」的意外險跟醫療險，都不能有「保證續保條款」。
為什麼產險公司不能有保證續保？
看到這邊你一定覺得好奇，為什麼明明「保證續保」是對被保險人有好處的，卻要限制產險公司不能有呢？
長年期跟短年期的差別
原因在於，產險公司的經營項目、資金運用等，都是以短年期為主。
（例如強制險、地震保險、火災保險、第三人責任險等，都是短期間的保險）
這點跟壽險公司有很大的差異，因為壽險公司都是採取長年期的規劃居多。
（例如 30 歲時投保癌症險，等到真的罹患癌症的時候，可能已經 60 歲了）
如果壽險公司不提供長年期的規劃，誰敢投保呢？
而產險公司如果提供保證續保的條款，很有可能無法負擔長年的經營風險。
（簡單來說就是時間一拉長，可能無法管控）
基於這個原因，主管機關才規定產險公司不能提供保證續保條款。
所以，在產險公司的意外保險跟健康保險的 DM，通常會加註警語：
以免被保險人誤會造成爭議。
（你手邊的醫療險、癌症險、重大疾病險，如果是產險公司的商品，絕對不可能有保證續保）
產險公司的解套方法：自動續保
生命會自己找到出路，保險公司也是。
雖然產險公司無法銷售「保證續保」的意外險跟醫療險，但他們想出了一個解決的方法，那就是「自動續保」。
以下大仁隨機找到的「自動續約」條款：
可以看到只要繳交保險費，契約就會自動續約。
至於如何自動續約呢？在要保書頁面上就可以勾選囉：
要記得勾選同意附加喔！
自動續保，還是有可能無法續保
要注意，自動續約只是時間到，你有繳交保費，就自動讓你續保而已。
如果產險公司不願意讓你續保，你繳交保費也沒用。
只要沒有「保證續保」的條款，保險公司是可以直接通知不續保的。
下面這則通知就是大仁自己的客戶收到的：
產險公司不讓你續約的原因可能有很多種，例如商品停售、條款修改、保費增減等等。
甚至是理賠異常，不用任何原因，直接就送你一張不續保通知也有可能。
所以投保產險公司商品的朋友，請務必瞭解「產險公司沒有保證續保」這件事情。
結論
大仁這篇介紹了產險公司跟壽險公司的區別。
重點就在於「保證續保」跟「自動續約」這兩點。
本來後段還要接續介紹「意外險」，但因為篇幅較長，怕大家不好吸收，所以就另外再寫一篇分享了。
希望這篇能讓你更加瞭解，產險公司與壽險公司的不同。
那麼下一篇，就要來談談「意外險的選擇」，該選哪種公司囉！
延伸閱讀：
備註：本篇文章僅供參考，詳細保費及條款，請依照保險契約內容為主。
您可能對下面更多文章有興趣：
延伸閱讀：
訂閱《淺談保險觀念》，接收大仁的最新文章：
