你幫小孩子買保險是為了保障需要，還是為了你的「自我炫耀」？

倒楣的國王

在談保險之前，讓我們聊聊一則真實故事。

主角是英國國王，名叫查理二世。

他在 1685 年的時候不幸輕微中風。

當時的醫生找不到病因，但非常努力想要治療國王。

他們怎麼做呢？

首先放血 700 毫升（古代很常用這種放血療法，認為這樣可以把壞東西排出去），然後又給他吃有毒的金屬物，國王吃完狂吐。

醫生發現這樣不是辦法，每隔兩個小時幫他灌腸一次（就這樣灌了好幾天）。

再將國王的頭髮剃光，拿著燒紅的烙鐵往頭皮燙下去，等結出水泡之後再將它擠破。

眼看病情仍未好轉，醫生就更賣力治療。

抓來一個犯人將他凌虐致死，然後把頭蓋骨打開，從裡面取出 40 滴液體，讓國王喝下去。

還找了一隻印度來的山羊，讓山羊吃石頭，再從山羊腹中取出石頭，將之磨成粉末，讓國王喝下去。

最後，經過這麼多治療，國王終於在四天以後死掉了。

也許你現在覺得這很可笑，怎麼會這種醫生，更扯的是有人願意接受這種治療方式？

但當時沒有任何一個人認為這種治療有問題，就連國王的家屬也認為醫生盡力了。

（要想到這麼多事情來治療也確實不簡單）

炫耀性救護

經濟學家有個理論叫做「炫耀性消費」。

意指有些人購買奢侈並不是為了實用性，而是為了炫耀。

比方說，有些人買千萬名車是因為他們認為這台車很實用嗎？

不，是為了炫耀。

《腦中的大象》這本書提出名為「炫耀性救護」的概念。

根據醫生專業的判斷就是喝水就好。

但你不信，非得要醫生開藥給你。

這就是一種「炫耀性救護」，你想吃藥的原因，只是你想「多做一點什麼」來讓自己安心。

《你有你的計畫，世界另有計畫》作者萬維鋼談到：

很多人覺得中醫不科學，但其實古老的西醫更可怕。

「放血」這種是基本款，甚至有拿蟲子來吸血的。

如果病情嚴重，還會在頭蓋骨上鑽孔，為了要將腦袋中的邪惡精靈釋放出。

你認為古代人真的沒人知道這種方法有問題嗎？

看到家人這麼痛苦，難道沒有半個人提出質疑嗎？

肯定有。

但他們基於一個非常重要的原因不能阻止這種荒唐的療法，也就是前面提到的「炫耀性救護」。

家屬一定得做點什麼來表示「自己盡力了」。

就這樣，每個家屬都想表現自己有做事。

做越多越好，不管有沒有用，至少為你做了這麼多事情，你死了也不能怪我，我盡力了。

最後沒人責怪這些家屬，他們也不會責怪自己。

畢竟都為病人做了這麼多了，不是嗎？

（放血鑽洞找蟲，很累人的）

炫耀性保險

這讓大仁想到一個新觀點，叫做「炫耀性保險」。

很多父母在幫小孩子買保險，首重標準就是「保費高低」。

花越多錢，代表我越重視小孩，最好每年繳個 345678 萬。

 

保費越高，愛越多。

（保險業務員對你的愛）

但這些父母在花這麼高額的保費之前，有沒有仔細研究過保障內容。

他們知不知道保了什麼東西，遇到什麼事故時，會有多少的保障。

我敢跟你保證，有八成以上的父母不太清楚。

既然不清楚保障內容，你怎麼知道小孩的保障如何？

很簡單，這些父母有一個判斷標準：「保費越高，保障越高。」

看，多麼棒的標準。

花越多錢，代表保險越好。

（這麼簡單的話大仁就不需要寫這麼多篇文章了）

這些父母，有沒有跟古代病人的家屬很像？

瞧，你覺得這兩種人的想法跟作法有差別嗎？

完全沒有。

進一步討論，很多父母想幫小孩子累積一筆教育基金時，他們第一個想到的就是「儲蓄險」。

不，先等等。

在你想幫孩子累積教育基金之前，我建議你先教育一下自己的腦袋。

在金融世界裡頭有非常多的選擇，想累積一筆資金不是只有定存跟儲蓄險。

當你增加自己的「財務智商」以後，你會看到其他更多的選擇，數不盡的機會成本。

你應該先增加自己的「可選擇性」。

當你想幫小孩累積一筆錢，你唯一能夠想到的項目就只有「儲蓄險」的話，代表你的財商非常低。

你應該要同時想到好幾種投資方式可以達到目標，在從這些選擇裡頭挑出適合的，也可以由好幾個選擇組成一個大選擇。

如果你只想到儲蓄險，想不到其他的，那你應該擔心的不是小孩子的教育，而是你自己的教育。

別做「自我滿足」的事

當你做一個決定的時候，最簡單的判斷標準就是：「有用。」

做有用的事情，不要做沒用的。

就像很多父母花了很多錢幫小孩買保險，結果保障內容亂七八糟一塌糊塗。

真的需要保險的時候才發現怎麼「沒用」。

這時父母也只能跟孩子說：「我都花了這麼多保費了，只有賠這些錢也沒辦法。」

「有沒有用」才是重點。

你不要做了一大堆沒用的事情，再說「沒有功勞也有苦勞」這種話。

 

當你做的事情「沒用」，不管你花了多少時間精神與勞力，最後還是「沒用」。

既然如此，為什麼很多人要做「沒用」的事？

因為他們想得到的是一種「自我滿足」的肯定。

結果如何不是重點，重點是「我盡力了」。

拿小孩保險來說，你應該做的不是花大錢幫小孩買保險，在你買錯保險的前提下，你花再多錢都沒用。

就像小孩子不需要承擔經濟壓力，你卻幫他保了一堆壽險。

你繳了很多保費沒錯，但有用嗎？

沒用。

小孩子就算身故，對整個家庭的經濟根本就沒有影響（還是有啦，父母會少花很多錢）。

為了小孩好，你可以怎麼做？

你應該要花點時間去研究保險，知道現在市場上哪些保險商品比較有優勢，選擇哪個商品可以解決哪個問題。

大仁自己遇過很多認真的父母，他們花好幾個月的時間研究保險。

這些父母不只是為了「自我滿足」，而是真真切切的去做對小孩子有幫助的事情。

他們不會認為自己花錢就沒事了，他們更會花時間去瞭解保險，只為了給小孩一個真正「有用」的保單。

如果你是小孩，你會希望：

我想答案應該很清楚了。

結論

很多人會陷入「炫耀性」的各種迷思，認為「做越多越好」。

但這些人往往只是淪為自我滿足，而不是真的想找到解決的方法。

不是這樣的。

不要為了無謂的炫耀，而捨去真正有用的方法，本末倒置。

在人生其他面相也是一樣，不要去做一些看起來很勤勞的懶惰事（這又是另外一篇文章了）。

生病，你會希望自己接受的是「有用的」治療。

 

保險，你會希望自己擁有的是「足夠的」保障。

避開炫耀性保險，避開任何炫耀性的想法。

做有用的事情，才有用（看起來很像廢話，但很多人參不透）。

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