投資方式那麼多,要選擇哪種?
坊間充斥著許多的投資方法,例如用技術指標買飆股,金融股每年領股息,或者是買「0050」長期投資。
每一種方法都有人賺錢。
但不要看到別人賺錢就跟著衝進去。
在看到令人羨慕的報酬之前,我們得先思考這個方法是否適合自己。
可以在投資領域長期獲利的人,必然有一套屬於自己的原則。
這個原則就是他們的「能力圈」。
只要待在那個絕對領域,長期下來大贏小輸。
所以,別人的投資方法不重要,重要的是「適合你的投資方法」。
適合自己的投資方法
每個人的能力不同,擅長的領域不同。
你得先思考自己的能力適合放在什麼地方。
打個比方,像大仁自己本身就不懂得個股投資(難以判斷一間公司的真正價值)。
也不明白「期貨、權證」該如何操作。
所以,總結下來適合我的投資方法就是「買下大盤」,也就是買入可以代表大盤報酬的「ETF」。
當我把大多數的公司都買下來,我就不必擔心哪間公司好,哪間公司壞。
我只要相信這些公司長期可以帶來滿意的報酬就好。
另外我也大量閱讀投資歷史,以及行為心理學。
所以我對於過往的歷史發展,還有人類的心理盲點也略有研究(這點也被我運用在保險觀念思考上)。
若按照能力圈而言,我的能力圈落在「大盤指數 ETF + 投資歷史 + 行為心理學」。
在這個領域範圍內,我有自信比大多數人了解得更多,更有信心。
只要在這個區塊,我就不會輸。
反過來說,你要我去評估台北市信義區的房子,我可能連小學生的程度都不如。
因為那已經遠超過我的能力圈。
我無法在能力圈外獲利。
但有另外一個人,他對那一區的房子非常了解。
這時只要有好的物件出現,他就可以第一時間判斷是否可以買入。
這就是能力不同所帶來的差別。
你不懂。
看不出來一個東西的價值,可能就會買到「價值低於價格」的壞交易。
你懂。
知道如何分辨東西的價值,你就能輕易買到「價值高於價格」的好交易。
若將上述統整為一句話,就是:
「你的能力,決定你的投資方式,決定你的最終報酬。」
這句話你一定要放在心上,深刻體會。
我們應該怎麼做?
許多人的投資方法只有那一千零一個:「定存」
為什麼?
因為他們不想學習其他的投資方法,也不想做任何嘗試,更不想承擔任何風險。
只想抱著最安穩的現金就好。
但這些年來,你一定聽過「通貨膨脹」這四個字。
經過時間的侵蝕,你的錢會一天一天的貶值。
你認為三十年前的 100 萬,跟現在的 100 萬相同嗎?
你認為現在的 100 萬,跟三十年後的 100 萬是一樣的價值嗎?
當然不是,這已經是兩種完全不同的東西了。
如果你因為害怕投資虧損而不敢投資,你真正應該做的不是抱著現金等待它變成廢紙。
不是一句「不懂投資」就算了。
如果你的小孩跟你說九九乘法算不出來,你會怎麼教他?
你會說:「算不出來就別算了,我們不需要學這種東西。」
你會這樣教小孩嗎?不會吧。
那你自己對投資不了解,怎麼就直接放棄不學習了?
投資這件事情不重要嗎?你難道想一輩子工作到老,全身都是病才退下職場嗎?
如果你認為投資很重要,但始終踏不出這一步。
沒關係,慢慢來。
方法很簡單,你一樣先定存,但在接下來的時間,你得認真去學習其他適合自己投資方式。
先至少花時間看個 30 本的投資理財書籍,建立基本知識。
破除你心中對投資的錯誤迷思。
如果你想要有推薦書單,大仁這邊有幫你整理一堆書籍供你參考。
就像小孩子學習九九乘法會遇到的困難,你現在也是相同的。
也許你現在走不到其他地方,但你還是得前進。
你要持續學習,邊做邊看,像摸石頭過河般慢慢前進。
一步一步把你的能力圈擴大,把你欠缺的投資知識給補齊。
你要相信自己。
在小時候你認為非常困難的九九乘法,現在不也倒背如流了嗎?
每個人都有學習成長的能力,只是你太久沒用,暫時忘記而已。
投資這種事,急不得
為什麼大仁一直強調「能力圈」很重要?
因為很多人不清楚自己的能力,也因為能力不足,所以無法運用更強的投資方法。
這個時候,你應該做的是努力學習,加強自己的能力。
但很多人反而用錯誤的方法,不是想辦法加強能力,而是直接跳出能力範圍以外的世界。
例如開始「當沖」,甚至是開啟自己無法承受的槓桿。
當他們踏出能力圈以外的範圍,那就等於讓自己處在極高機率死亡的世界。
你千萬別做這麼愚蠢的行為。
你應該做的事情只有三點:
- 先確認自己的能力到哪
找到適合自己能夠安心投資的方式
別滿足於現況,一定要持續學習,持續擴展能力範圍
比方說,你現在只懂得「定存跟儲蓄險」。
那麼你接下來可以先朝研究「債券、股票、基金」做為參考。
再來將領域延伸到「房地產」或是「創業」。
當你知道自己的能力界線,找出適合自己的投資方式,並適時擴大範圍。
長期下來,你肯定賺錢。
結論
最後,大仁做下列重點整理:
一、投資的方法很多,你得找到適合自己的方式。
二、你的能力,決定你的投資方式,決定你的最終報酬。
三、持續學習,將能力圈不斷擴大。
選擇投資方法時,先去思考這個方法適不適合自己。
適合,才用。
不適合的,別人賺再多都跟你無關。
因為那些錢你賺不起。
想讓自己賺得起那些錢,就努力讓自己配得上它,讓自己擁有可以駕馭那種投資方法的能力。
投資這件事,最終還是回到了個人身上。
「你的能力,決定你的投資方法,決定你的最終報酬。」
慎思。
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