你的工作收入有比其他人高嗎?
你的投資報酬跟其他人比起來,又是如何呢?
很多人在面對工作跟投資的時候,往往搞錯重點,最後變成「收入不佳,投資賠錢」的下場。
大仁這篇想跟你分享的是:「工作要追求卓越,投資要追求平均。」
備註:本篇文章僅為心得分享,不代表任何投資建議。
投資股票請謹慎評估後再做決定,盈虧自負。
為什麼大多數人投資都賠錢?
談到投資股票,你要記住兩個重點:
- 多數公司賠錢
少數公司賺錢
投資是一個只有少數贏家的世界。
根據研究統計,美國股市總報酬是由「4%」的公司創造出來的。
也就是說「96%」的公司都是賠錢的,真正賺錢的公司只有少數「4%」。
這些少數公司,創造出美國股市百年來平均「8~12%」的投資報酬率。
台灣股市也是相同的,根據經濟日報統計:
最近四年,只有 22 間公司贏過(0050)。
拉長為十年,更是只有 2 間公司贏過(0050)。
補充說明:
(0050)為台灣前五十大市值最高的公司所組成,你可以把它當成是台灣的股市代表。
投資(0050)又視為投資「國運」,也就是投資台灣這個國家的運勢。
台灣大盤漲,(0050)漲。
台灣大盤跌,(0050)跌。
因此有許多投資者將(0050)視為大盤來看。
在股市上有句名言:「十個人投資,七賠、二平、一賺。」
十個人買股票,七個賠錢,兩個打平,剩下一個才賺錢。
由此可知,投資獲利不是那麼簡單的事情,正所謂「一將功成萬骨枯」。
要從台灣上千間公司中,挑選出兩家長期贏過(0050)的公司是不容易的。
但有一種方法可以輕鬆地提高你的勝率。
那就是「買入所有公司」。
取得投資的平均報酬
「打不過,就加入它。」
比方說,台灣有 ABCD 四間公司,我用 100 萬投資(每間公司買 25 萬)。
A 公司 +20%(+50000)
B 公司 +5%(-12500)
C 公司 -10%(-25000)
D 公司 +5%(+25000)
合計:獲利 37500 元
我不用挑到最賺錢的 A 公司也能賺錢。
因為我透過買下四間公司,取得平均報酬。
只要這些公司平均起來有賺,我就能夠取得平均的回報(當然賠錢也是)。
你可能會覺得:「我只要買對公司,不就可以賺更多錢了。」
是的,不過要買對公司有那麼容易嗎?
在《不看盤,我才賺到大錢》這本書中提到一個例子:
我們從下面的格子裡面挑出數字最大的,你就能夠得到該筆獎金。
答案很簡單,你一定直接選「1 萬」對吧。
如果換成下面的格子,你會怎麼選?
你會冒險試試看問號,還是選擇「8 千」這個不是最高,但也不算太低的金額呢?
我猜大多數人都會選擇「8 千」,因為這個金額已經讓人很滿意了。
投資也是一樣,與其冒著挑選到錯誤個股的可能(例如宏達電 HTC)。
不如直接買入所有公司,買入大盤指數,取得平均報酬。
你可以拿到所有公司的平均回報。
用打籃球來比喻,你不必精心費神找出下一個麥可喬登。
你只需要買下整支球隊,裡面自然就會有灌籃高手了。
相信台灣的經濟發展,你可以參考代號「0050」的 ETF。
你等於跟台灣前五十大公司綁在一塊。
相信美國的經濟發展,你可以參考代號「SPY」的 ETF。
你可以跟著美國前五百大公司的腳步前進。
相信全世界人類的經濟發展,你可以參考代號「VT」的 ETF。
你就是擁有全世界的經濟發展。
任何一個不懂投資的人,都能夠透過買入大盤指數,取得平均報酬。
這個世界上很少有這麼夢幻的事情,但投資大盤指數可以讓你輕鬆辦到。
既然我們不知道自己是否能夠成為那些少數人,不如取得平均就好(回想一下上面的格子選擇)。
取得投資的平均報酬,是大多數平凡人能夠做到的正確決定。
為什麼大多數人的工作收入低?
(0050)從 2003 年開始至今,平均報酬率「8~10%」。
但是很多人看不起這點報酬。
認為自己應該可以做到「一年 50~100%」。
擁有這種想法的人,大仁想請問你一個問題:「你的月收入有超過 49,000 嗎?」
沒有的話,我勸你還是打消這個念頭。
根據統計,台灣全體受雇員工人數為 816 萬人。
平均月收入為:「49,000」
你覺得這個數字算高嗎?
對很多人來說,是非常高的收入。
因為在 816 萬人裡面,至少有一半的人收入是低於這個數字的。
也就是說至少有 408 萬人,收入不到「49,000」。
在《你有你的計畫,世界另有計畫》這本書提到一個有趣的想法。
如果政府宣佈,人民可以自由選擇薪資收入。
你可以選擇平均收入「49,000」,也可以不要這個標準,憑自己實力去認證薪水。
你猜猜看會發生什麼事情?
那些低於平均收入的 408 萬人,肯定非常支持這個計畫。
大家全都選平均收入,開開心心。
BUT!最重要的 BUT 來了!
如果你月收入 30 萬,你肯定不會接受平均收入。
就是沒有能力取得高薪的人,才會接受平均收入。
矛盾的是,這些接受平均收入的人,應該是工作能力偏弱的人。
而這些人卻認為自己在投資方面可以贏過其他人,認為自己可以取得超過平均的報酬。
嗯,我想應該是哪裡搞錯了。
專注在可以控制的事情上
你應該專注在可以控制的事情上,然後放棄你無法控制的。
大仁分享兩個真實案例給你參考:
【案例一】半路出家當警察
當事人高中畢業後,選擇花一年的時間讀書,考取警察特考。
目前已經當上警察一年多,每個月收入約 6 萬元。
如果他沒有選擇警察這個職業,現在可能做著服務性質的工作,月收入為 2~3 萬。
【案例二】半路出家當船員
當事人五專畢業後從事一般勞動工作,月收入為 2~3 萬。
後來覺得這樣子不行,剛好聽聞船員薪資不錯,不過有證照要求。
幾經衡量下,辭掉工作專心讀書兩年,最後考取證照,上船工作。
他是長榮的船員,目前月收入為 10 萬左右。
這兩個人都是大仁認識的朋友,也因此我非常相信「工作能力是可以自己決定」的。
與其抱怨收入低,不如想想自己為什麼沒有辦法取得更高的收入。
這兩個例子都是透過學習,讓自己工作能力成長,最終提昇收入。
工作能力可以控制,那麼投資結果可以控制嗎?
答案是:「不完全可以控制。」
完全不懂投資的人,可以隨便買一支股票就剛好遇到漲停。
所以,投資含有一定程度的運氣成份。
但要說投資單純是運氣也說不過去,因為可以透過研讀公司財報跟評估未來發展,知道產業走向,並且找出股價的大方向走勢。
所以,投資也不完全是靠運氣,裡面含有一定程度的實力。
- 工作能力是每個人可以自己決定的。
投資的運氣成份太大,不完全可以控制。
既然工作能力是「可以控制」的,而投資結果「不完全可以控制」。
我們就應該把注意力放在可以控制的事情上(增加自己的工作能力價值)。
放棄那些無法控制的(在上千間公司中,選中可以長期賺錢公司)。
這點就像股神巴菲特說的「能力圈」概念。
你應該在自己的能力範圍內努力,而不是在你能力範圍外浪費時間。
許多人工作不好好努力,卻把時間都花在投資上,本末倒置。
長時間下來,不只工作能力沒變強,收入一樣低。
投資還賠錢收場,連平均報酬都賺不到。
這就是搞錯「自己可以控制」的範圍,無法清楚認知自己的能力圈界線。
追求工作卓越,投資平均
為什麼大多數人想要平均收入?
因為這些人的工作能力較弱,無法找到較高薪資的工作。
所以平均收入反而彌補了他們的能力差距。
如果你真的明白這點,你就會知道能夠輕鬆取得所有公司的平均投資報酬,這是多麼可貴的事情。
就像工作能力弱的人,透過平均收入,賺到他們原本沒辦法賺到的錢一樣。
你不必學會什麼技術線圖,也不用費心研究財務報表,更不用每天花時間盯盤。
你只需要買入大盤指數的 ETF,就可以輕易取得平均報酬了。
還記得前面提到,近十年內只有兩間公司贏過(0050)嗎?
其中一間公司,就是台積電。
很多人錯過它這些年的業績成長,但持有(0050)的朋友,可是一點都沒錯過,完整地吸收了這十年的漲幅。
前面提到美國股市的總報酬,是由(4%)的公司貢獻的。
在幾千家公司中,一般人工作都快累死了,怎麼有空去研究哪間公司值得投資?
但一般投資者只要透過大盤指數 ETF,將能夠輕鬆取得平均報酬。
不必費心找出哪些(4%)公司可以賺錢,因為你全包了!
你應該在工作上力求表現,增加工作能力,取得更高的薪資。
這是你完全可以自己控制,自己決定的。
工作絕對是一分努力,可以換得一分回報的事情。
但投資不是,投資佔有很高的運氣成份,並不是付出就有回報的。
很多人研究老半天,最後還是賠錢。
既然如此,答案很明顯了。
在工作上,我們應該要專心工作,才能取得比大多數人更高的卓越收入。
在投資上,我們應該讓所有公司為我們賺錢,買下大盤,取得平均報酬。
結論
最後,大仁幫你整理出重點
一、股市報酬,是由極少數幸運公司貢獻的。
二、一般投資者很難找到這些幸運公司,往往賠錢收場。
三、買入大盤指數,就是買入國運,就是取得平均報酬。
四、工作收入可以控制,投資結果無法完全控制。
五、我們應該在工作追求卓越,在投資追求平均。
好了,這篇文章就到這邊,希望你能夠明白大仁想表達的。
願你能夠有一份好的收入,再有第二份滿意的投資回報。
祝,工作卓越,投資平均。
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