「開源節流」是投資理財的重點，但你可能會有疑問，是開源（賺錢）重要，還是節流（存錢）重要呢？
很多人對此爭論不休，大仁想從另一個角度，也就是公司經營來看待這個問題。
看完你就會知道，自己是該多花點力氣去賺錢，還是多花些時間來存錢了。
提高淨利
在《用生活常識就能看懂財務報表》書中提到，公司經營只有一個目的，就是想辦法賺更多錢，提高淨利（收入-支出=淨利）。
想賺更多錢有兩種方法：在資源有限的前提下，你會選擇加強哪一個項目來提高淨利呢？
一、增加收入（開源）。
二、降低成本（節流）。
在資源有限的前提下，你會選擇加強哪一個項目來提高淨利呢？
如果你選擇「增加收入」，非常好，因為收入增加是無限的。
如果你有實力，這條路將無限寬廣，讓收入不停瘋狂成長是有可能的。
但如果你選擇「降低成本」，這不能算是錯誤的答案，但很抱歉，降低成本是有極限的。
每樣東西都有成本，當成本降到一定的程度，就不可能再往下降了。
你可能先省研發費用，再來省水費電費，最後連冷氣都不讓員工吹。
此時，公司上下就會進入一種思維窄化，看不到更長遠的未來，只在乎眼前的一點小費用。
節省到極致的時候，很多人就會開始偷工減料，導致品質下降，最後倒閉收場。
別人是做越久，路越廣。
而「降低成本」卻是一條越走越窄的道路。
花適當成本，創造更高收入
既然不能無止境的降低成本，那該怎麼做才好呢？
正確的觀念應該是：「花適當的成本，創造更高的收入。」
在乎成本只會綁手綁腳，不如好好想辦法如何將成本花到正確的地方，然後增加更多的收入。
比方說，公司原本每月營業額 3000 萬，於是老闆說：「超過三千萬以上的利潤，員工將分紅一半。」
因為有獎金吸引，就會讓員工想多拼一把。
最後營業額提高為 3500 萬，雖然多出分紅獎金的成本，但老闆反而賺到更多。
這就是「花適當成本，創造更高收入」的例子。
成本不是重點，重點是（收入扣掉成本）以後，淨利能否提高。
成本支出越多，你的獲利就越高。
不要為了節省一點成本，反而錯過更大的利潤，那可就得不償失了。
公司經營講完了，讓我們回到個人財務的方向思考。
個人財務思考
收入不高，花時間節省是效益很低的事。
為什麼？你會像上面那間不斷降低成本的公司，這個也省，那個也省，最後也只是省下小錢。
在低薪的情況下，你應該要朝著「增加收入」這條路前進才對。
別為了省一點小錢，傷害自己未來成長的可能性。
還記得前面提到「花適當成本，創造更高收入」嗎？
你應該做的不是午餐吃飯糰可以省 50 塊，少點一杯飲料可以省 30 塊，省這種小錢你也無法財務自由，還是得工作到死。
比起省便當錢跟飲料錢，更好的方法是「花適當的成本，投資在自己身上」。
大仁建議你每個月至少花 5~10% 以上的收入用來投資自己，增加自己的專業能力及工作能力。
你要投入「現在的低收入」，去創造「未來的高收入」。
你得把自己的未來價值提高，才能把你的未來收入提高。
以自身為例，我學歷不高，只有五專畢業（還延畢）。
當兵退伍以後，在寶雅找到一份 22K 的工作餬口飯吃，當個可有可無的小員工。
是什麼讓我改變的？兩個字，學習。
我靠學習，靠投資自己，改變我的未來。
2013年，我重新回到保險業不久。
在身無分文的時候，我花了兩萬塊（還是跟母親借來的）去報名保險經紀人的考試課程。
上面這個故事你可能知道，但接下來的劇情，是我沒說過的。
2014 年，我順利考到人身保險經紀人。
當時需要到台北進行為期五天的職前訓練，通過後才有資產申請做保險經紀人。
但我剛從保險業起歩，沒什麼客戶，身上也沒什麼錢。
家裡住在南部屏東，如果要在台北待四個晚上，算一算得花好幾千塊的住宿費。
最後東想西想，為了省下住宿費用，我原本打算在公園還是學校露營，洗澡就到附近廁所簡單沖洗（以前騎腳踏車環島就是這樣過的，不過這又是另外一個故事了）。
幸好，後來有好心朋友看我太可憐，願意讓我借宿四個晚上，這才不用流露街頭。
結訓的最後一天，我多扛了好幾本保險書，一個人走到台北轉運站搭客運回家。
我把省下來的幾千塊住宿費，全部花在購買保險書籍上面。
住宿的錢捨不得花，但買書增加保險知識的錢絕不手軟，我就是用這樣的心態走過來的。
（當時買的其中三本書）
投資自己，才能賺到更多金錢
有一本書叫做《花掉的錢都會自己流回來》，裡面談到「金錢螺旋」的概念。
當你把收入花在投資自己，你就可以創造更高的收入。
而這些收入又進一步支撐你學習更多，然後又賺取更多，進入一個不斷賺錢的金錢螺旋。
很多人收入無法增加，就是因為少了這筆「增加未來收入」的支出。
收入不是「咻」的一下子就增加的，你得在很多年前預先做好準備。
就像我在七年前，跟母親借錢報名保險經紀人考試，然後又把原本應該住宿的錢拿去買書。
對投資自己一點都不馬虎（我大概是全台灣擁有最多保險相關書籍的保險業務員）。
（這是大仁研究保險相關資料的部份書籍）
當你在考慮開源還是節流的時候，不管你決定如何，至少都要預留 5~10% 的收入。
這筆錢是用來投資自己，做為提高你未來收入的必要開銷。
開源節流的「比例分配」
看到這邊，相信你應該已經知道創造自己「未來收入」的重要性了。
大仁想進一步來分析，在開源跟節流之間，你應該如何抓好兩者的比例。
我們可以參考台灣的年收入薪水：
D1 十分位數 29.1 萬
D2 十分位數 34.0 萬
D3 十分位數 38.6 萬
D4 十分位數 44.1 萬
D5 十分位數 49.8 萬（中位數）
D6 十分位數 56.7 萬
D7 十分位數 67.4 萬
D8 十分位數 83.8 萬
D9 十分位數 117.9 萬
如果你的收入低於中位數（年收入 49.8萬），那麼你該做的優先考量絕對是「開源」。
當每個月薪資低於 4 萬 2 以下，省錢對你而言幫助不大，你應該讓「開源 > 節流」。
想辦法賺取更多收入，才是這個階段擺脫窮忙的首要任務。
如果你的收入超過 90% 以上的人（年收入 117.9 萬），每月收入突破 10 萬，你就可以開始將節流比例提高，變成「開源 ≧ 節流」。
這時你只要省一點點，就會有非常大的效果。
舉例來說，年收入 30 萬的人，節省 30% 是 9 萬元。
年收入達到 120 萬時，節省 20% 就高達 24 萬了。
你不必節省更多，卻能達到更大的效益。
這就是為什麼當你收入處於「中位數」以下的時候，別分神去思考如何省錢的原因。
別在應該想辦法增加收入的年紀，把時間都花在省錢。
你應該把絕大多數的時間用來提昇自己的價值，增加自己的未來收入，而不是去省那一點小錢。
還記得上面那間一直想降低成本，最後連產品都偷工減料，最後倒閉的公司嗎？
別成為那樣的公司，如果一直低薪到年老，最後很大的機率只能淪為下流老人。
開源優先
每個人的時間有限，精力有限。
當你做一件事情，就不可能同時做另外一件事情，這是機會成本的概念。
如果賺錢跟省錢只能選一個，你一定得先選賺錢。
為什麼？舉個例子你就能明白：
小明月收入 20 萬，因為賺得多，花得也多。
小美月收入 2 萬，因為賺不多，存也存不到多少錢。
一個是「只開源，不節流」，另一個則是「只節流，不開源」。
兩個人都很糟糕。
但如果要挑出一個更糟糕的，絕對是小美。
因為要增加收入是更困難的，反觀小明減少支出就簡單多了。
很多人會說「存錢很重要，你賺再多，存不下來也沒用」。
沒錯，我百分之百贊成這句話。
但比起存錢，賺錢反而是難度更高的。
很多人選擇「存錢」是因為他不相信自己有辦法創造更高的收入，所以對於「開源節流」，他永遠選擇節流。
因為比起花時間想辦法「開源」來說，節流輕鬆多了。
於是許多人用「節流很重要」，來做為自己逃避開源的藉口。
沒有人規定「開源」跟「節流」不能同時進行。
你可以在增加收入的同時，也控管自己的支出。
不要拿「省錢」做為你不去開源的理由，你既然那麼會省錢，那想辦法賺更多錢不就可以省下更多嗎？
在收入不高以前，你開源的比例一定得提高。
用「80/20 法則」來看的話，當你收入低於中位數（年收入 49.8 萬），你應該花 80% 的資源去想辦法增加收入，儲蓄 20% 就好。
等你的收入漸漸提高，自然就能夠將開源跟節流的比例調整過來。
結論
行文至此，開源節流已經講的差不多了。
大仁自己是「開源優先」派的，比起省小錢，你更應該專注讓自己能夠賺到「未來的大錢」。
但我並非指儲蓄不重要，這不是是非題，而是順序問題。
你得先賺足夠多的錢，再來儲蓄，這樣效益更高。
開源跟節流一樣重要，只是先後順序要搞清楚。
「先開源，後節流」：你就能進入財務的良性循環。
「先節流，後開源」：看起來很美好，但很難做到。
因為開源是需要支出的，節流就等於限制支出，越是限制你就越不敢投資自己，最後你只會省下一點小錢，放棄開源（大多數人的寫照）。
不要在應該增加收入的時候，拼命降低成本，壓抑自己的成長。
也不要在收入增加以後，還不懂得控管支出，最後什麼都沒留下來。
開源節流一直是一個很多人探討的問題，希望大仁這篇的看法，能給你帶來一點啟發。
祝，開源順利，節流穩定。
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