這間保險公司好爛，我要解約！
遇到理賠爭議，或是看到新聞報導保險公司拒賠，就有人會想要把「保單解約」。
不買最大，不保最帥氣。
但大仁要提醒你：當你解約一份保單的時候，損失最大的人不是保險公司，而是你自己。
沒錯，解約保單損失最大的人就是你。
「保單解約」以後，你會遇到這些問題
不管任何原因，如果你真的想要解約，你就有可能會碰到這五個問題：
一、相似商品可能停售，保費可能增加。
二、重新投保，原有疾病可能被除外。
三、新的保險承保以前，會有保障的空窗期。
四、保單需要重新計算「等待期」。
五、被拒保，什麼保障都沒有。
接下來，大仁就逐一說明，等你看完再考慮要不要解約。
一、相似商品可能停售，保費可能增加
保險商品跟一般商品不同，它會隨著時間停止銷售。
一旦停售，你就沒辦法再投保跟現在相同的保單了。
舉個例子：二十年前的儲蓄險，預定利率都是 8% 左右，放到現在來看根本夢幻。
一旦將舊保單解約了，抱歉，現在新的保單預定利率不到 2%，整整差了四倍。
可能買不到「相同優勢」的保單，是你解約之前要注意的。
「保費增加」也是風險
當你二十歲的時候投保醫療險，跟四十歲的時候投保醫療險，保費自然不同。
比方說，這幾年熱烈討論的「失能扶助險」。
如果你是五年前規劃的「失能險」，保費會比現在便宜許多。
如果你解約舊的失能險，接下來可能就找不到相似的保費囉。
所以，如果你真的想要解約，請務必先明白相似商品可能停售或保費增加的風險。
二、重新投保，原有疾病可能被除外
接下來這點非常重要，保險是理賠「投保以後」的疾病，不理賠「投保時存在」的疾病。
如果，你在投保時有病在身，這個疾病就叫做「已在疾病」。
根據保險法第 127 條，投保時的「已在疾病」是法定不賠的項目。
假設你投保醫療險以後，才發生糖尿病，保單當然可以保障到糖尿病。
不過，如果你「解約」原本的保單，重新投保一份新的醫療險。
這個時候「糖尿病」，就會成為新醫療險的「已在疾病」，無法理賠。（也就是投保之前發生的疾病）
如果你是「有病在身」，或是過往就醫紀錄非常精彩的人。
當你解約以後，新的保單就有可能不理賠原有疾病（也就是被除外）。
如果你真的想解約，請務必仔細思考這個風險。
三、新的保單承保以前，會有保障的空窗期
我們為什麼要買保險？當然是為了擁有保障。
但，如果你因為任何原因將保單解約，你就會瞬間失去保障。
千萬不要腦子一熱，就把保單解約了，你得去思考自己會「沒有保障」這件事情。
所以，即使要解約原有保單，也請務必先投保新的保單。
並且等到新的保單「確定下來」以後，再解約舊保單。
讓新舊兩份保單，在時間上有重疊到，這樣一來在保障上就不會有空窗期的風險了。
四、保單需要重新計算「等待期」
像是醫療險、癌症險、重大傷病險等這些保單，都有「等待期」的設定。
投保以後，得等一個月到三個月不等的時間，才會正式擁有保障。
萬一你的疾病發生在「等待期」
不好意思，這將被認為是投保時的「已在疾病」，變成法定不理賠的項目。
因此，就算你新舊保單有完美重疊，也務必要將「等待期」這個因素考量進去。
如果好死不死，疾病發生在等待期，結果你已經將舊保單解約了，那可就欲哭無淚了。
五、被拒保，什麼保障都沒有
「被拒保」連保障都沒有，這才是最嚴重的問題。
以上討論都是建立在「可以承保」這個前提下。
跟拒保相比，保費變貴，保單被除外，或是有等待期，這些其實都算是小事。
但拒保就什麼都不用討論了，因為你就是一個「沒有保險」的人。
「可能被拒保」就是你不該輕易解約的主要原因，其他任何原因都比不上這一個。
如果你是身體健康出了問題的人，千萬千萬不要輕易解掉原有保單。
不然要重新投保保險，可就不是你挑保險公司，而是保險公司挑你了。
你解約，保險公司最開心
很多人遇到理賠上有爭議或拖延，一氣之下就想把保單解約。
告訴你，解約很好，你解約最開心的人就是保險公司了。
因為只要你自己解約，他們就不用負責你這個病人的後續理賠，多棒啊。
你以為自己說要解約，保險公司就會衝出來挽留你說：「對不起我錯了，拜託你不要解約好嗎？」這樣嗎？
少天真了，說要解約看起來很瀟灑，但如果你是帶病在身的人，這個保單解掉了，你接下來要找新的可不是那麼容易了。
可能有些人會覺得：「這公司爛到我不想保，我寧願沒保險，也不要保這間公司。」
很好，又是很帥氣的發言。
希望當你聽到醫師說出自費金額要多少，看到家人為你生病奔波疲累，看到銀行存款的數字越來越少的時候。
你還能這麼帥氣的說：「我不用保險。」
每間保險公司都會有理賠爭議
有些人遇到理賠爭議就說要解約，那你不用買保險了。
這種觀念就像BMW 出過車禍，所以我不開 BMW，按照這種標準，你只能走路了。
因為所有的車子都曾經出過車禍。
人在江湖飄，哪有不挨刀
你心中有認為哪間保險公司理賠一級棒的？說說看。
不管你的答案是哪一間，我可以找出這間保險公司一百則以上拒賠的案例給你看。
如果，你因為看到新聞報導哪間公司拒賠，就把手上這間公司的保單解掉。
這樣沒多久的時間，你就沒有保險公司可以保了。
結論
最後，讓大仁說一個關於「保單解約」，讓人非常扼腕的真實故事。
新聞說幾間保險公司的財務有狀況，當事人看到非常擔心，他自己買的保單正是報導提到的那間。
後來，因為實在太害怕保險公司出問題，結果就把過去預定利率高達「8％」的儲蓄險給解約了。
而這份保單，只要再一年就滿期了……
保險公司還沒出問題，你自己就先把保單解掉了。
這有點像是：我感覺快要出車禍了，不然我先自己撞電線桿好了。
不過，說什麼也來不及了，解約就是解約，沒救。
好了，大仁已經將「保單解約」可能碰到的問題都攤出來了。
如果你看完，想解約的念頭還是非常強烈，我也沒辦法阻攔你，只是希望你真的要考慮清楚。
不好的保單，要快刀斬亂麻。
但希望這篇文章，能讓你在決定解約之前，煞車一下，多想一想。
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