【網友詢問】
大仁你好，我想要投保失能險。
但最近一個月，有因為「胃食道逆流」去看門診拿胃藥。
請問需告知嗎？感謝你解惑。
大仁回覆
最近大家都非常在意「失能險」的規劃，這是個好現象。
但在投保時得注意就醫紀錄，可能會影響到保單的承保。
這則案例是「胃食道逆流」，如果你也有類似的問題，這篇可以提供給你參考。
「胃食道逆流」的告知
要保書有詢問到「胃」的事項，時間都是「過去一年內」。
主要有兩項疾病：
一、【胃潰瘍或胃出血】
如果你在「投保前一年內」，有「胃潰瘍」或「胃出血」，就需要誠實告知。
二、【胃炎、慢性胃炎】
這邊要特別注意，因為要保書的範例並沒有提到「胃炎」，這是各家保險公司自行列出來詢問的。
所以，有些保險公司會列「胃炎」，有些會列「慢性胃炎」，這兩者差在哪裡？
如果是問「胃炎」就包含了所有的胃炎（急性、慢性）。
如果只問「慢性胃炎」，那你罹患的「急性胃炎」就不在告知範圍。
在填寫要保書時，得分清楚兩者喔！
大仁整理一下，要保書會問到的只有「胃潰瘍、胃出血、胃炎、慢性胃炎」這四種。
因此，「胃食道逆流」並不在要保書的告知事項。
（備註：也許哪天有保險公司把「胃食道逆流」列出來詢問也不一定，所以還是得依照要保書詢問回答）
BUT！最重要的 BUT 來了！
如果有涉及「兩年內健康檢查異常」或是「兩個月內就醫」，像這種大範圍詢問的，有符合還是需要告知喔。
例如，這位網友的情況是「一個內月」有看胃食道逆流，那就會符合「兩個月內就醫」這一項。
像這樣在「兩個月內」有胃食道逆流的情形，還是需要告知。
除非你的胃食道逆流就醫，有超過兩個月以上，那就不在告知範圍了。
「胃食道逆流」的核保
上面談到「胃食道逆流」的告知事項，在要保書沒有提到。
但萬一你剛好符合「兩個月內就醫」或是「兩年內建康檢查」，需要告知，這樣核保會怎麼判斷呢？
大仁翻找了手邊有的核保資料，並沒有談到「胃食道逆流」的資訊。
不過在法院判決中，倒是有一件案例提到，大家可以做為參考：
98 年度板保險小字第 2 號
惟查系爭要保書上並未加以列舉「胃食道逆流」疾病項目要求原告勾選，且其確未罹患「腸胃道出血」之疾病。
原告因「胃食道逆流」接受醫師診療，已逾 2 個月，難謂原告有未據實填寫健康聲明書告知事項之行為，原告顯未違反保險法第 64 條第 1 項據實說明義務。
【白話翻譯】：要保書沒列「胃食道逆流」，就不用告知。
又原告所罹患「胃食道逆流」之病情，相較於系爭要保書所列舉諸多重大疾病項目，誠屬輕微。
原告縱未告知被告該病情，揆諸前揭說明，仍不足以影響被告之危險評估，被告自不得以此舉作為拒絕承保之依據，而逕自主張解除系爭保險契約
【白話翻譯】：「胃食道逆流」屬於輕微疾病，即使告知也不影響核保評估，不能以此做為解除契約的依據。
上面這則判決，大仁相當贊同。
原因在於「胃食道逆流」實在太常見了，如果因為這樣就被拒保，實在說不過去。
就我自己的實務經驗，如果投保的是「醫療險」。
只要提供痊癒的診斷證明書，通常會「正常承保」，也就是不附加任何批註的。
但是，也有些保險公司會比較謹慎。
針對「胃食道逆流」下一年時間的「批註除外」（也就是不理賠這項疾病）。
不過，只要一年後痊癒了，就可以跟保險公司提出「取消批註」的申請。
「失能險」的核保又會比醫療險更寬鬆一點。
所以基本上是「正常承保」。
所以，真的罹患「胃食道逆流」也不用擔心，好好照顧身體注意飲食，投保上是不會有什麼問題的。
除非你有合併其他疾病，或是長期治療都治療不好，這樣才有可能影響到承保（因為已經影響到危險的評估）。
結論
最後，大仁再複習一下這篇的重點：
一、「胃食道逆流」不在告知事項中。
二、如果有符合其他告知項目，例如「兩個月內就診」或是「兩年內建康檢查異常」，一樣需要告知。
三、「胃食道逆流」屬於輕症，不至於到拒保的程度。
四、即使被「批註除外」，痊癒後依然可以提出取消的申請，不用擔心。
好了，這篇文章就說明到這邊，希望對您有所幫助。
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