網友在這篇《【網友詢問】已經有保意外險了,還需要保「駕駛人傷害險」嗎?》留言:
大仁哥,假若駕駛人本身有意外險,且加保了駕駛人險。
自撞(路樹)受傷醫療費 10 萬,這樣是兩邊能重覆請領保險金(駕駛人險 10 萬 + 意外險 10 萬)?
或是僅能擇一保單請領(僅能理賠 10 萬)。
大仁回答
首先,「駕傷險」跟「意外險」是不同的保險,不會有衝突。
兩個可以同時投保,沒有問題。
關於意外險,我想網友指的是「意外實支實付」。
(延伸閱讀:【「醫療實支」跟「意外實支」,有什麼不同?】)
而駕傷險有兩種,網友沒有說清楚自己保的是哪種。
所以,下面大仁會兩種一起說明:
(延伸閱讀:【沒搞清楚駕駛人險,理賠竟天差地遠】)
強制險的駕傷險
強制險的駕傷險,理賠範圍是「單一事故」,也就是不含其他汽車的車禍。
所以,當然可以理賠自撞。
▲ 理賠單一事故,例如自撞電線桿、路樹、開進海裡等等(故意行為不賠喔)。
強制險附加的駕傷險,裡面有「實支實付二十萬」。
是採取「列舉式」理賠,依照個別項目去做對照。
▲ 每一項都有上限,並非一般人認知的花多少賠多少。
第三人責任險的駕傷險
第三人責任險附加的駕傷險,理賠範圍是「交通事故」。
當然,自撞也是在保障範圍的。
▲ 交通事故不僅限於「單一事故」,而是駕駛汽車所發生的交通事故都包含在內。
但這邊要特別注意:
第三人責任險的駕傷,可以加保的附約有兩種。
分別是「實支實付型」跟「日額型」。
▲ 第三人責任險的駕傷險附約,有實支實付型跟日額型可選擇。
【實支實付型】
是依照醫療花費的收據,看自費的額度去做理賠。
這項就跟強制險的駕傷不同了,是採取「概括式」的理賠。
(延伸閱讀:【實支實付保障範圍:示範條款說明】)
【日額型】
是依照投保金額(假設是 1000 元),乘以住院天數,看住幾天,理賠幾天。
另外,還有可以理賠「骨折未住院」的保障。
如果,你有保第三人責任險的駕傷險。
請務必搞清楚,自己加保的附約是「實支實付型」,還是「日額型」。
這一點在發生事故以後,可是會大大影響理賠金額的喔!
駕傷險跟意外險可以同時申請
回到問題本身:
大仁哥,假若駕駛人本身有意外險,且加保了駕駛人險。
自撞(路樹)受傷醫療費 10 萬,這樣是兩邊能重覆請領保險金(駕駛人險 10 萬 + 意外險 10 萬)?
或是僅能擇一保單請領(僅能理賠 10 萬)。
假設,你投保的是駕傷險(有意外實支版本),跟意外險(有意外實支版本)。
在這種情況下,兩者可以同時申請,不需要擇一請領。
▲ 以強制險的駕傷險來說,只要請醫院加蓋「與正本相符」章即可。
▲ 以第三人責任險的駕傷險來說,本來就沒有特別限制正本或副本。
而你保的意外實支,是否需要「正本收據」,則要看你投保時如何回答「聲明事項」。
詳細內容可以參考這篇:(【只有實支實付,才有收據正副本的問題】)
結論
「駕傷險跟意外險,遇到自撞事故,能不能同時申請?」
答案是可以的,不過有兩個地方要特別注意。
1. 注意列舉式條款
如果,你投保的駕傷險是強制險的,要特別注意實支實付的內容,是採取「列舉式」的。
每一項都有規定條件跟上限,並非自費收據內容都可以理賠喔!
2. 注意加保內容
若你投保的駕傷險是第三人責任險的,要特別注意是加保「實支實付」還是「日額」。
如果,加保的是「實支實付型」,那就是理賠自費,而非住院天數。
如果,加保「日額型」,那就是理賠住院天數,無法理賠自費。
最最最重要的是,要記得填寫名冊喔!
(延伸閱讀:投保駕駛人傷害險,記得一定要填寫「名冊」!)
好了,這篇文章就到這邊,希望對您有所幫助。
備註:本文為個人心得,僅供參考。實際保障內容請依照個別契約條款而定。
大仁的出版作品:《淺談保險觀念》
回到首頁:請點這裡
部落格的使用說明:請點這裡
相關文章:
延伸閱讀:【關於保險經紀人公司?關於我是誰】
訂閱《淺談保險觀念》,接收大仁的最新文章: