從防疫保單，看清一堆人的保險盲點。
之前的「防疫保單之亂」，引發搶購保險的風潮。
上百萬份保單直到現在都還沒核保完成，因此還沒拿到保單是很正常的事。
不過，大仁這篇不是要講防疫保單，而是想講一些人的錯誤心態。
前陣子疫情穩定的時候，網路上有人詢問防疫保單的進度，底下居然在討論「是否可以撤銷防疫保單」。
這種遇到「平安無事」就不需要保險的心態，非常糟糕。
關於這點，讓我們先從「契約撤銷權」開始講起。
保險的「契約撤銷權」
保險契約有所謂的「撤銷權」，可以把保單無條件的撤銷，保險公司會退還完整保費，就當這筆交易從來沒發生過的意思。
這個撤銷權，有起算的時間點。
當你收到保單以後，會有一張「簽收回條」，你要在上面簽名代表收到保單，然後寫上日期。
從那個日期隔天起算十天，就是你可以撤銷契約的期間，又稱為「契約撤銷期」。
如果你不滿意這份保單，可以在這十天內填寫申請書，提出撤銷即可（超過時間就不行囉）。
上面是申請書範例，每間公司不同，沒有強制一定要哪種文件才可以。
你也可以在一張「空白紙」上，寫上你的保單號碼 + 簽名說要撤銷。
備註：當你收到保單，在填寫簽收回條的時候，記得填寫上當天日期，以免業務員把日期往前填寫。
例如你收到保單是（7/15 號），但只有簽名而已。
而業務員將簽收日期壓回（7/1號），你的撤銷期間就錯過了。
所以，簽收回條還是得親自填寫上日期，以免錯失撤銷權利。
但要注意，並不是每一份保單都有「撤銷權」。
在《人身商品審查注意事項》中提到：
依保險商品是否提供契約撤銷權，分別列載下列警語：
保險商品提供契約撤銷權者：
保險契約各項權利義務皆詳列於保單條款，消費者務必詳加閱讀了解，並把握保單契約撤銷之時效（收到保單翌日起算十日內）。
保險商品未提供契約撤銷權者：
保險契約各項權利義務皆詳列於保單條款，消費者務必詳加閱讀了解。
從上面規範可以得知，撤銷權可以提供，也可以不提供。
先說要提供的，只要是投保期間「兩年期以上」的人身保險都會有撤銷權。
至於其他的險種有沒有，要依照個別條款看待，不是每份保單都有。
那麼，防疫保單有沒有撤銷權呢？
答案是「沒有」。
因為防疫保單不是人身保險，不會內建撤銷權，所以有沒有撤銷權要看保險公司。
就大仁所知，目前產壽險公司的防疫保單都沒有撤銷權（若有，請提供給大仁參考）。
所以，目前仍在核保中的防疫保單，是無法撤銷的。
釐清撤銷權的爭議之後，大仁要來談「心態」上面的問題了。
沒用到，所以要撤銷？
當疫情穩定，防疫保單又等很久，看起來用不到的時候你想撤銷保單？
OK，這種想法我能夠理解，當初因為 1 月份桃園傳出疫情，於是一堆人警覺到似乎要保一張防疫保單比較好。
後來這段時間疫情沒有擴大，再加上核保大塞車，所以有人覺得這筆保費好像白繳了，想找方法拿回來，於是聯想到「契約撤銷權」。
這種「有可能用到」就趕快投保，「應該不會用到」就浪費保費的想法，你知道跟什麼很像嗎？
就跟很多健康的人認為保險用不到，所以懶得保，等到身體出現狀況，才急著想找保險公司一樣。
去年二月疫情剛開始出來時，很多人就在瘋防疫保單，保險公司賣了幾十萬件。
後來台灣控制的很好，有賣防疫保單的保險公司都笑呵呵，賺到了一年的保費。
但，防疫保單是一年期的保單，沒有保證續保。
我猜很多人在今年三四月的時候，就沒有再保防疫保單了。
為什麼？因為過去一年都沒事，用不到啊，我幹麼還買保險呢？浪費錢。
結果現在疫情變嚴重，啪的一聲打在臉上，那些認為過去一年浪費錢的人又回頭買防疫保單了。
「疫情嚴重就保險好重要，疫情穩定就保險浪費錢」這種心態是非常糟糕的。
為什麼？
因為保險並不是一種「有用，你才買」的東西。
而是一種「無用之用」的存在。
保險是「無用之用」
「無用之用」這句話出自於《莊子》。
莊子說：「無用之用，是為大用。」
這是什麼意思？我們時常以「有用無用」的眼光來判斷一件事情。
不過，「有沒有用」是相對的，我們得從不同的角度來看。
比方說，大仁家中裝了四個火災警報器，跟兩支滅火器，平時就擺在那邊。
對我來說，警報器跟滅火器這些年都「無用」，因為沒有火災啊。
但換個角度看，如果發生火災了，警報器跟滅火器又忽然「有用」起來了。
怎麼會有東西「無用」，遇到某些情況又忽然變「有用」呢？
有的，就是保險。
平安無事的時候，你覺得「保險無用」，早知道就不買了浪費錢。
遇到事故的時候，你覺得幸好有保險，這時保險又「有用」了。
所以說，保險是一種「無用之用」的存在。
當你覺得保險無用的時候，其實它已經發揮作用了。
從你投保的那一刻開始，保險就在為你的損失做好賠償的準備。
很多人只看表面沒有理賠，卻沒有看到保險保護它的那一面，所以就將保險給退掉了。
而很邪門的，這些人沒多久就會剛好發生事故。
例如，保險業務肯定遇過客戶跟你說：「我騎車很小心啦，第三人責任險那種就不用了，我保強制險就好。」
結果這種人通常沒多久就會發生車禍，後悔自己怎麼沒有買第三人責任險。（然後出事才怪業務員不負責，搞笑，叫你買的時候你不買）
當你能夠明白保險的「無用之用」，也就是雖然看起來無用，但其實有用的時候，你才能真正體會「保險」這兩個字的重要。
結論
好了，大仁在最後幫你複習一下這篇談到的東西：
一、契約撤銷權可以撤銷保單（收到保單後十天內），退還保費。
二、不是每份契約都有撤銷權，要看條款。
三、保險是一種「無用之用」，看起來沒用，但是有用。
再補充一點，你千萬要戒掉貪小便宜的心態。
很多人都有買防疫保單，假設接下來疫情恢復穩定，這些人可能明年又不保了，然後等到下一次變嚴重再來買。
對，很聰明，防疫保單可以給你這樣玩沒關係。
但你把這種心態放在「醫療險」試試看，等到你生病之後，看看會有哪間保險公司願意承保。
你以為自己省下一兩年保費，其實只是讓自己陷入更大的風險而已。
記住，保險是無用之用。
不要沒用到，就真當它沒用，等需要時你就知道保險的重要。
最後送你一句：「你支付醫療費用時流的淚，都是你拒絕保險時腦袋進的水。」
千萬不要為了貪一點小便宜，而讓自己吃更大的虧。
相關文章
保險買了很多年都沒用到，白白浪費錢？讓孫子兵法告訴你這種想法「愚蠢至極」
回到首頁：請點這裡
部落格的使用說明：請點這裡
如果你喜歡這篇文章，歡迎訂閱接收最新通知
大仁的出版作品：《淺談保險觀念》
你可以由下列管道聯繫大仁：
延伸閱讀：【關於保險經紀人公司？關於我是誰】
訂閱《淺談保險觀念》，接收最新文章：
