身障者在買保險的時候，時常遇到「無險可保」的情況。
然而實務上保險公司的承保標準相當不透明，也就造成了身障者被拒保，卻不知道原因為何？
難道就因為是身障，所以就沒辦法擁有保障嗎？不是的，政府有注意到這個問題了！
身障者經常遭到「拒保」
身障者在實務上確實經常無法順利投保，關於這點保險公司往往一句「保險精算」就帶過去了。
並沒有讓身障者們知道被拒保的理由跟標準。
關於這點，大仁也曾在這篇《【身障者真正需要的】是公平公正的核保》曾提到。
核保標準不透明
在核保標準不透明的情況下，大仁也能夠理解身障者對於無法投保的不甘與委屈。
保險公司要拒保，好歹也要告訴被保險人「為什麼拒保」。
而不是一句：「因身心障礙拒絕承保」就帶過。
這也成為了金管會在去年重新修法的理由：
大仁白話翻譯：
雖然保費計算是經過數據考量，但你也不能因為有精算過，就直接對身障者們採取不公平的核保。
所以我們要修改文字，變成具有「保險精算+公平對待身障者」。
金管會是認真的
可能有許多保險公司認為這個修正沒什麼，於是繼續沿用過去的核保方法。
沒想到金管會這次狠下心來，直接開罰！
而且一罰，就是 60 萬元！（金管保產字第10804962062號裁處書）
還罰了兩家！（金管保產字第10904900132號裁處書）
這兩家保險公司因為沒有說明完整的拒保原因，只有提到「因身心障礙」。
所以被金管會認定是「只看身障，就拒保」的不公平對待，直接開罰 60 萬！
（是哪兩間保險公司大仁就不說了，那不是重點）
從金管會開罰的態度我們可以得知，今後保險公司如果要拒保，可能得拿出「更完整的理由」才行。
如果不承保的原因只有一句「因身心障礙」，那可能又要多收幾張 60 萬了！
不是一定承保
但身障者也不是就像開了無敵星星，只要投保就一定可以過關。
例如今天身體狀況有「高血壓」，那保險公司就可以用「高血壓」做為拒絕承保的理由。
所以並不是身障者，投保就一定沒問題。
這個罰則，只是讓身障者站回到原本應該有的公平核保而已。
最後還是得回歸原本的核保標準，也就是不管身障與否，大家一視同仁。
備註：像大仁的父親雖然是身障者，但他有「高血壓、糖尿病、輕微中風」的病史。
所以如果我父親去投保，保險公司就能夠用「高血壓、糖尿病、輕微中風」做為拒保的理由
這時就不是針對身心障礙者拒保，而是有理由的拒保。
結論
金管會如此大刀闊斧的開罰，實在是給身障者們一劑強心針。
大仁也希望透過這篇文章讓更多身障者知道，你們的問題，政府真的有在處理！
如果有遇到類似的情況，可以提出這兩個裁處書出來爭取。
金管保產字第10804962062號裁處書
金管保產字第10904900132號裁處書
大仁還曾經遇過，因為被保險人是原住民，所以不能保太多保險。
一問之下核保居然說：「因為原住民愛喝酒，經常出意外，所以不能保太高。」
這是什麼鬼理由？現在想起來還是很生氣。
所以希望接下來不管任何人，都能夠獲得應該有的保障。
不會因為身份、疾病或是其他的因素，而遭受到不公平的對待。
備註：
凡事都有兩面，如果保險公司因為害怕受罰，而不斷地放寬原本的核保標準，那可能就會造成另外一種風險。
該如何拿捏，就得看保險公司的精算與核保之間如何平衡了。
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