有位朋友向大仁詢問「南非幣保單」。
我回答它沒有特別建議，雖然南非幣的利率比較高，但匯率風險太大。
有可能賺到利息，卻賠掉匯差。
關於南非幣的風險，你可以自行上網搜尋就可以看到很多篇警示的文章了。
這篇大仁並非要討論南非幣，而是他接下來問我的問題：
看起來對方應該是保險業務員，因為客戶買南非幣保單遇到虧損，不知道該如何是好。
他知道持有南非幣虧損很多，但現在套牢轉換又不甘心。
這該怎麼辦呢？
這篇，讓我們來聊聊「沉沒成本」跟「機會成本」。
虧損，是你的沉沒成本
這位朋友投資已經虧損，但現在轉換又覺得吃虧。
應該要怎麼做才好？
會有這樣的想法，就是將過去的虧損看得很重要，認為要將這些虧損賺回來才行。
不過，這種思維就是落入了「沉沒成本」的偏誤。
比方說，有一艘船沉沒了。
你一直在那邊煩惱：「這艘船價值 1000 萬，它沉沒了，我虧好多錢。」
這種想法有意義嗎？
沒有。
因為事實已經發生，船已經沉沒，不管你再怎麼懊惱都無法改變。
同樣的道理，不管你此刻虧損有多少，都已經是既定事實，不可能改變。
你不可能回到「沒有虧損」的過去。
你只能處在「已經虧損」的現在。
大仁分享過一篇文章：《保單買很多年了，還要繼續繳嗎？──淺談「沉沒成本謬誤」》
當事人因為買了錯誤的保單不知道該怎麼辦。
陷在沉沒成本的人，他們的思維會一直停留在「過去」。
他們看待事情的角度是「從過去，往現在看」。
而不是「從現在，往未來看」。
因此，他們會不斷看到已經沉沒的船，還有已經虧損的錢。
這種思維是有害的。
你不應該老是「從過去，往現在看」，這樣你永遠都不會看到前面其他更好的選擇。
只看過去，你就無法做出更好的決定。
選擇，要看機會成本
沉沒成本，是一種只看過去的思維。
用過去付出的成本，來思考自己現在的處境。
就像一個女孩被另一半不斷暴力對待，當你勸說她分手時，她卻說：
「可是我們已經交往十年了，如果現在分開，過去十年不就白費了嗎？」
這個時候你怎麼想？
正確的思維應該是：交往十年，那都已經是過去了，重要的是未來。
女孩，你應該要看的是未來，在前方可能有更好更疼你的人在等你。
如果你為了過去十年，而選擇跟爛人在一起。
你錯過的，可能是原本在未來可以好好照顧你的那個人。
如果你願意看向未來，你就是用「機會成本」的眼光去做決策。
雖然兩個都是成本，但結果非常不同。
用「沉沒成本」看待世界的人，會望向過去，用過去做判斷。
用「機會成本」看待世界的人，會眺望未來，用未來做判斷。
簡單來說，當你用沉沒成本做選擇，你只會想著「付出好多，不繼續太可惜了…」。
而用機會成本做選擇的人，永遠都是在思考「接下來，有沒有更好的選項？」。
長期下來，你認為是堅持在爛事物上的人會變得更好，還是一直思考有沒有更好選擇的人會變得更好？
你要看過去，還是看未來？
沉沒成本與機會成本的概念，大仁濃縮為兩個名詞：
沉沒成本 ＝ 過去
機會成本 ＝ 未來
你要當一個留戀過去，只看過往，只用付出成本來做決策的人？
還是當一個忘掉過去，專注未來，只看有沒有更好選擇來做決策的人？
這一點，不只適用南非幣、爛保單、爛情人、爛投資。
機會成本的思考，適用於任何事情。
甚至，我認為一切問題的本質，都是機會成本的思考而已。
一個只留戀過去不想前進的人，自然會更在乎沉沒成本。
一個願意讓自己變得更好的人，自然會更關注機會成本。
看到這邊，我希望你能夠當一個只看機會成本，而忽略沉沒成本的人。
因為只有機會成本，才會帶你走向更美好的那條路。
而沉沒成本，只會一直提醒你過去的路有多難走，因而讓你忘記抬頭，錯過人生的重要轉角。
總結
最後，重點整理：
一、投資外幣不要只看到利息，也要注意匯率風險。
二、會覺得虧損跟套牢，都是用沉沒成本的角度去看待。
三、人生的各種選擇，你都應該用機會成本的思維，也就是忽略過去，看向未來。
四、沉沒成本就是過去，機會成本就是未來。
五、留戀過去，你不會變得更好。專注未來，你才能真的變好。
好了，希望有幫助到你理解如何做出更好的選擇。
回到主題，買南非幣通常是看上它的高利息，但匯差風險是你應該要更小心的。
如果已經虧損套牢了，請用這篇的思維去思考：
比起原本的選項，在未來，我有沒有更好的選擇？
如果有，你就應該要馬上轉換（因為未來才是重點）。
如果沒有，你就可以考慮維持不動。
記住，當你在做任何決策都要專注在未來，而不是留戀過去。
如果對機會成本有興趣的朋友，大仁分享過很多篇文章，你可以從中進一步去吸收這個思維。
我認為機會成本，是每個人最重要的思維模型之一。
懂得這個思維的人，最終一定可以活出更好的人生。
因為，他不會被過去的腳步給拖累。
每一次的選擇，都是讓自己做出更好的決定。
為什麼0050報酬更高，你還是選擇0056？原因出在這一點……
人生就是選擇「機會成本」的結果 | 你的人生是你自己選出來的
為什麼 0050 報酬更高，但還是一堆人選擇 0056？ | 投資要搞懂能力圈與機會成本
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最近幾個月讀了您的文章受益無窮，目前也把一半的資金投入 00675L，並且定時再平衡
但目前有個困擾我的地方在於，我手上還有一檔長榮慘遭套牢 (減資後成本 291.71，目前開借券眼不見為淨)
https://i.imgur.com/9uslJrx.png
我了解機會成本是要做對未來最好的選擇，也知道認知不足很容易扯自己後腿，每每看到這檔的未實現損益就是各種後悔，畢竟個股不比大盤，實在沒人知道回不回得來
我現在的想法是直接斷尾求生，這拿回的資金投入 00670L (看起來我還是有點想「多少賺一點回來」的念頭，所以沒有放 00675L)
雖然我想答案應該就是「問了就是直接換」，還是想聽聽大仁哥的意見
thx
版主回覆：(04/04/2023 06:38:27 PM)
如果是我會換，你只要問自己未來十年，哪個比較可能漲100％，答案應該很清楚了。
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如果是我會換，你只要問自己未來十年，哪個比較可能漲100％，答案應該很清楚了。
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但目前有個困擾我的地方在於，我手上還有一檔長榮慘遭套牢 (減資後成本 291.71，目前開借券眼不見為淨)
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版主回覆：(04/04/2023 06:38:27 PM)
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大仁你好：
看了你的書，很認同你提到的內容，我把手邊原來很自豪的存股全數出清，改投入正2，計畫採取50：50每年再平衡！
心情變很輕鬆，以前只要聽見某某股或ETF配息很好，自己就會趕緊去看看，想列入自己的存股！現在聽到類似的訊息，一笑置之，對討論配息，完全提不起想聽的念頭！
這幾天看自己6年多前買的澳幣月配型投資型保單，天啊！把配息加現在的保單價值，報酬率竟是負的！那是連結的是高收益債基金，不僅每月配息愈來愈少，而且竟是把自己的本金配給自己！且基金淨值愈來愈低！我決定把她解約！因為根本看不見她的未來！
時間是複利的好朋友，我浪費快7年的時間，換得的是負報酬，我大概算了一下，我笑了，如果當時直接把錢拿來買那家壽險公司的股票，賺的反而更多，但我卻選了月配息的基金！
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