你的「人生投資組合」是哪種？這種搭配一輩子別想退休

你要選擇哪份工作？

一個剛出社會的新鮮人，他有兩份工作可以選擇：

他很猶豫要選擇哪一份工作，是選擇行政人員安心度日，還是選擇具有挑戰性的房仲？

（本文約 3000 字，閱讀時間 3 分鐘）

投資股票，還是定存？

選擇工作的問題放到一邊，我們先來聊聊「投資」這件事。

以風險來說，股票的風險最高，持有現金的風險最低。

為什麼會落差這麼大？

因為「現金」在短期內很安定，但長期會被通貨膨脹吃掉，貨幣貶值。

而「股票」短期內雖然有波動，但長期來看能抵抗通膨，反而提供較高的報酬。

這跟工作選擇有什麼關係？

行政人員，就像是現金讓人安心，但最後報酬較低。

房仲業務，就像是股票讓人擔憂，如果成功報酬很高。

選擇職業，除了薪水，更重要的是「長期發展」。

來看看大仁的親身經歷，那個讓我差點後悔終身的錯誤決定。

差一點變成志願役軍人

我以前曾經在麥當勞、肯德基、加油站等打工過。

每天準時上班下班，每個月底就能夠收到薪資轉入，沒有任何一點不確定。

這些工作就像是「定存」一樣。

很安定，很安心，但錢很少。

當兵新訓的時候，班長想招攬志願役軍人，他說的其中一項優點就是：

「當兵不管怎麼樣，每個月時間一到，薪水就一定會轉入。別的公司可能還會欠薪水，國家不會欠你薪水，這種安全感別的地方找不到。」

這種類型的工作，你可以擁有非常安心的回報。

我一度想簽下志願役，做四年的軍人。

當時家中負債兩百多萬的保單貸款，我又沒有什麼學歷，出去外面也只能做沒門檻的低薪工作。

不如就當志願役，每個月可以領 3 萬塊左右，在軍中也不會花到什麼錢。

一個月 2 萬，一年 24 萬，四年過去剛好可以賺到 100 萬給家裡還債。

在新訓第一次放假那天，我鼓起勇氣跟父母講這個想法。

結果，被父親一口回絕。

他認為就算外面的工作薪水比較低，還是得到外面來才比較有機會。

在冷靜思考後，我決定維持義務役，當完一年的兵，等退伍之後再去找出路。

後來，這成了父親給我的最好建議之一。

給自己新的挑戰

退伍之後，第一份找到的工作就是「寶雅」，在裡面整理商品貨架跟櫃台結帳。

我過著跟以前一樣「每個月等薪水」的日子。

直到有一天下班回家，母親跟國泰人壽的阿姨，兩人坐在客廳。

等我進門之後，國泰阿姨跟我說：「要不要嘗試看看當保險業務員？」

「當業務人員發展性比較高，一個大男生每個月收入兩萬多塊，是要怎麼養家活口？」

「做保險可以幫助別人，又可以賺很多錢。」

「我以後退休了，客戶都可以傳承給你。」

就在阿姨的不斷勸說下，我認為似乎可以挑戰看看，如果成功了，我將可以獲得更高的收入。

結果你知道的，進入保險公司以後，不到三個禮拜我就離職了。

我沒有做業務的天份，沒辦法熱臉貼別人冷屁股，做不到傳統業務在做的掃街活動，我什麼都做不了。

明白這點之後，我趕緊重新找新的工作，畢竟家裡還有貸款負債，不能拖延時間。

後來，厚著臉皮重新回到寶雅工作，回到原本安心的生活。

但我在寶雅的期間，還是熱衷保險研究，於是創立了這個部落格跟臉書粉絲團。

希望透過在網路上分享文章，幫助到其他同樣買錯保險的可憐家庭。

經過一年多的分享，有網友建議我要不要到「保險經紀人公司」試試看？

那時我很疑惑，像我這種無法跟人裝熟的性格，真的有辦法做業務員嗎？

雖然有越來越多人主動找我諮詢保險，但我還是對自己能否成為業務員充滿疑慮。

畢竟上一次進保險業，三個禮拜就自己滾回家了。

後來，我做了一個現在看起來很明智的決定。

維持寶雅的工作，只在下班放假之餘，做保經業務員的兼職。

如此一來，我可以大膽嘗試具有挑戰性的工作，同時讓我可以保有安心的收入。

挑戰，才有機會翻身

「寶雅正職，保經兼職」就是我使用的「最小成本試錯」。

如果失敗了，我還是有寶雅的工作。

如果成功了，我將可以做熱愛的保險。

怎麼樣都不吃虧。

「寶雅正職，保經兼職」的狀態經過半年，我在摸索中找到自己的商業模式，認為可以試著挑戰看看全職保險。

於是我就從寶雅第二次離職，然後第二次進入保險業。

再次挑戰

重回保險業的時候，我其實鼓起了很大的勇氣。

因為寶雅這份工作，代表的是安心，固定的收入。

而業務員這份工作，代表的是不穩定，時有時無的收入。

在家中還負債百萬貸款的情況，要去做業務員的工作，其實風險很大。

但幸運的是，那時弟弟從學校畢業，他具有船員的輪機證照。

船員的高收入，大大減輕了家裡的債務負擔。於是，弟弟就成為了我重新挑戰的底氣。

（但高收入的代價，就是每次出航得待在船上好幾個月，非常辛苦）

重新回到保險業，雖然一開始的收入很不穩定，但隨著時間的累積，慢慢有了口碑，也有客戶開始會幫忙轉介紹。

進入保經一年以後，幸運地超過寶雅的收入。

兩年以後，也順利超過志願役軍人的收入。

如果當時我選擇去當志願役軍人，放棄自己成長的可能，你絕對不會看到這篇文章。

現在，你知道為什麼我會說父親給我「不要當軍人」的建議，是我這輩子聽到最好的建言了吧。

人生就像一場投資

把人生看成是一場投資，你會知道一切充滿著不確定性。

就像股票看起來有風險，不過你還是得投資，不能只把錢放定存。

有些工作雖然看起來很不穩定，但如果有發展的可能，你還是要嘗試看看。

如果我選擇繼續留在寶雅，就像定存。

很安心，卻對抗不了通貨膨脹，只會越來越窮。

我的薪資再怎麼穩定，還是得面對越來越高的油價物價，越來越貴的房子。

選擇安心的代價，就是讓時間蟬食鯨吞掉我的「人力資本」，耗損在永遠停滯不前的收入。

我選擇業務的工作，就像股票。

可能明天就跌掉一半的股價，可能連續跌好幾年都無法回到買入的價格。

在這種時候，身邊的人可能會跟你說：「看吧，投資了那麼多年，還不如定存好呢。」

是的，投資股票就是會面臨賠錢的可能性。

所以，我並不會因為自己幸運存活下來，就說你一定要去做有挑戰性的職業才行。

但你要認知到，人生一定得冒一點風險，才有辦法取得較高的收入。

如果你只想做安全的打算，抱歉，那就是得到安全的收入。

你的選擇，決定你的收入。

你的「人生投資組合」

「人生投資組合」是指你的投資選項加工作選擇。

如果你的組合是：「定存 + 低收入工作」

對不起，我實在想不到任何一個比這個還慘的搭配了。

「定存」＝安心。

「低收入工作」＝安心。

你不斷地選擇安心，想要得到一個安心的結果。

從短期來看，確實安穩。

你什麼都不會有損失，定存不會損失本金，就算收入不高，每個月也一定能領到薪水。

但長期來看，你死定了。

為什麼？

因為總有一天你的工作能力會減退，健康會出問題。

當你不再能夠依靠勞力的時候，你要靠什麼？定存的利息嗎？

你的銀行存款就算是 1000 萬，算 1％ 的利息，一年也才 10 萬，你有辦法「安心」退休嗎？

光靠定存，絕對無法讓你在老年順利退休。

而低收入的工作，則無法幫助你有效地累積資產。

如果你是「定存 + 低收入」的族群，未來真的會非常非常非常非常非常非常辛苦。

我建議你，盡早改變人生組合，你可以改變其中一項，例如

當然我會建議你，選擇「股票 + 高收入工作」這個黃金組合。

「股票」可以幫助你在長期累積可觀的資產。

「高收入」可以幫助你加快股票的累積。

兩者相輔相乘，就是一條進入財務自由的快速通道。

但這兩種選擇有一個共通點，就是「不確定的風險」。

無法忍受風險的人，沒辦法持有股票，也絕對無法從事高收入工作。

想要成為「股票 + 高收入」，就一定得承受風險。

如果你只想安心，沒問題。

那就是取得「定存」的報酬，然後領取你不太滿意的「低收入」。

自己做出的選擇，自己願意承受結果就好。

結論

最後總結一下本文重點：

長期來看，股票可以帶來可觀的報酬。

但你有投資股票嗎？為什麼沒有？

長期來看，高收入的工作可以讓生活過得更美好。

但你有嘗試挑戰嗎？為什麼沒有？

如果你的回答是：「因為害怕、會擔心、不確定、不知道能不能辦到」。

這就是你要為「安心」所付出的代價。

唉，你為了安心，已經犧牲太多了。

未來，在可以承受的範圍內，盡量多方嘗試看看吧。

不管是開始學習投資，還是開始累積自己的價值，找尋更高收入的工作。

千萬別為了短時間的安全感，而葬送長時間未來發展的可能性。

就像大仁差點為了安穩收入，去當四年的志願役軍人。

如果當時真的簽下四年的賣身契，絕對會是我這輩子最後悔的決定。

人生就像投資，你做了什麼選擇，就會得到什麼結果。

要選擇股票，還是定存。

要選擇低收入，還是高收入。

一切取之於你。

祝，你能擁有滿意的人生投資組合。

相關文章：

人生是一場接力賽，貧富差距就是你親手拉開的

這個世界太危險，你得做一個擁有「對沖思維」的人 

為什麼你投資總是虧錢？無法控制自己行為的人，就是無能的人

《複利效應》所謂的贏家，就只是那些願意多努力一點點的人

為什麼你無法財務自由？搞錯資本順序的人，註定終身勞碌

月薪不到 5 萬別儲蓄！想省錢，等你收入變高以後再說

回到首頁：請點這裡

部落格的使用說明：請點這裡

如果您喜歡這篇文章，歡迎訂閱接收最新通知

大仁的出版作品：《淺談保險觀念》

您可以由下列管道聯繫大仁：

延伸閱讀：【關於保險經紀人公司？關於我是誰】

訂閱《淺談保險觀念》，接收最新文章：