「資本」有兩種
資本可以分為兩大類：有形的「財務資本」與無形的「人力資本」。
以下大仁簡單介紹這兩種資本的差別：
什麼是「財務資本」
財務資本是指「現金、股票、債券、房地產、黃金」等。
這些可以看得見，可以明確計算出數量的東西。
什麼是「人力資本」
簡單來說，就是你這個人的價值，也可以視為賺錢的工作能力。
判斷的標準通常是以收入為主，當你能夠獲取較高的收入，代表你的人力資本很多。
每月收入25萬的人，跟每月收入3萬的人相比，就擁有更高的人力資本。
投資自己的「人力資本」
許多人談到資產，第一個都是想到股票、基金或房地產。
這些人的思維只侷限在「財務資本」，他們只看得見這些有形的資產。
不過，你真正應該重視的是「人力資本」，也就是自己的工作能力。
大家都想要靠投資致富，但很抱歉，除非你是萬中選一的投資奇才，不然想靠投資致富是非常困難的。
就算要靠投資賺錢，也得要有第一桶金的本錢才行，那本錢哪裡來？就是工作賺來的啊。
大多數你看到的富人，都是從最基本的工作開始起家，慢慢累積資金，後面才運用這筆錢去擴大投資。
很多人整天想靠著投資賺錢，卻不專注在「自己」身上。
就像我們會往銀行存錢累積資產一樣，你也應該要往自己的「人力銀行」不斷存錢才行。
投資自己，才是你最應該做的事情。
以大仁自己為例，八年前我的人力資本很弱，只能夠找到門檻不高的勞力工作。
後來有幸接觸到保險，花了很多時間學習，現在回過頭看才發現，原來當時我在不知不覺中增加了自己的人力資本。
當我的保險知識增加，就可以帶給別人更多價值，進而增加我的收入，這就是人力資本的累積。
為什麼我在每個月收入不到一萬塊的時候，願意拿兩萬塊去上保險經紀人的考照班？
因為我在增加自己的人力資本。
唯有投資自己，才會增加你的價值，提昇價值就是提高工作能力，進而獲取更高的收入。
當你在自己身上投資越多，你就能夠快速累積你的人力資本，跳脫跟其他人的差距。
投資自己，永遠是你最值得的一筆交易。
「人力資本」效益最高
小明跟小美，他們的每月收入一開始都是 3 萬元。
小明靠著提昇自己的人力資本，達到每月收入 5 萬元，每個月多存下 2 萬元。
小美沒有累積人力資本，保持 3 萬元的收入。
每個月累積資產的差距 2 萬，一年就是 24 萬。
以投資報酬率 5% 來說，你得要有 480 萬，才能夠達到每年 24 萬的報酬。
小美一個月薪資才 3 萬，不吃不喝也要 160 個月，也就是 13 年左右的時間才能累積到 480 萬。
你認為每個月不吃不喝，維持 13 年比較容易辦到？
還是想辦法增加自己的人力資本，每個月多賺 2 萬比較容易辦到？
投資資產，更要投資自己
在看投資的時候，不要只注意到有形的財務資本。
要把你的目光轉過來自己身上，「人力資本」才是你真正應該花時間去累積的。
當你累積越多的人力資本，你就能夠感受到總資本（人力資本＋財務資本）快速增加，這是百利而無一害的投資。
雖然資本有兩種，但「財務資本」的投資報酬率，並不是你可以控制的。
你沒辦法決定今年的報酬率多少，也沒辦法決定明年的報酬率多少。
但你可以決定自己的「人力資本」要累積多少，這是你可以控制的，只要盡量投資自己，一定會反應在收入上面。
別執著自己無法控制的（財務資本），要控制自己能控制的（人力資本）。
從人力資本，走向財務資本
我們每個人的時間有限，能夠工作的時間也有限，即使我們的人力資本再怎麼高，也是有用盡的那一天。
所以，這個時候我們就得讓「財務資本」反過來，帶領我們繼續前進。
年輕的時候，要盡量提高自己的收入，這時的公式是：
「人力資本 > 財務資本」
來到中老年，因為勞力下滑，這時的公式改變了：
「財務資本 > 人力資本」
當你能夠依靠財務資本活下來的時候，那就是走到財務自由，可以退休的程度了。
年輕時，賺錢比投資重要。
老年時，投資比賺錢重要。
搞清楚順序，你才不會在應該工作賺錢的時候，滿腦子想著投資。
也不會在應該靠投資帶來被動收入的時候，還揹著年邁的身子去工作。
結論
最後大仁總結出四個重點：
一、資本分為「人力資本」與「財務資本」。
二、財務資本可以評估，人力資本難以看見。
三、年輕人應該更重視累積人力資本。
四、老年人應該依靠財務資本過活。
很多人就是搞錯「人力資本跟財務資本」的順序，才會在年輕該努力的時候安逸，而在老年該享福的時候辛勞。
如果你過去一直沒有往自己的「人力銀行」存錢，沒關係，現在你還年輕，還有機會。
從現在開始認真學習，用比別人更多的時間思考如何提高自己的「人力資本」。
然後將人力資本賺到的，再慢慢放到財務資本上。
希望這篇文章，能夠成為你走向財務自由道路上的一塊磚。
祝你的人力資本，節節高升。
後紀：
你說不知道如何提昇人力資本？
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