有位朋友向大仁詢問「南非幣保單」。
我回答它沒有特別建議,雖然南非幣的利率比較高,但匯率風險太大。
有可能賺到利息,卻賠掉匯差。
關於南非幣的風險,你可以自行上網搜尋就可以看到很多篇警示的文章了。
這篇大仁並非要討論南非幣,而是他接下來問我的問題:
看起來對方應該是保險業務員,因為客戶買南非幣保單遇到虧損,不知道該如何是好。
他知道持有南非幣虧損很多,但現在套牢轉換又不甘心。
這該怎麼辦呢?
這篇,讓我們來聊聊「沉沒成本」跟「機會成本」。
虧損,是你的沉沒成本
這位朋友投資已經虧損,但現在轉換又覺得吃虧。
應該要怎麼做才好?
會有這樣的想法,就是將過去的虧損看得很重要,認為要將這些虧損賺回來才行。
不過,這種思維就是落入了「沉沒成本」的偏誤。
比方說,有一艘船沉沒了。
你一直在那邊煩惱:「這艘船價值 1000 萬,它沉沒了,我虧好多錢。」
這種想法有意義嗎?
沒有。
因為事實已經發生,船已經沉沒,不管你再怎麼懊惱都無法改變。
同樣的道理,不管你此刻虧損有多少,都已經是既定事實,不可能改變。
你不可能回到「沒有虧損」的過去。
你只能處在「已經虧損」的現在。
大仁分享過一篇文章:《保單買很多年了,還要繼續繳嗎?──淺談「沉沒成本謬誤」》
當事人因為買了錯誤的保單不知道該怎麼辦。
陷在沉沒成本的人,他們的思維會一直停留在「過去」。
他們看待事情的角度是「從過去,往現在看」。
而不是「從現在,往未來看」。
因此,他們會不斷看到已經沉沒的船,還有已經虧損的錢。
這種思維是有害的。
你不應該老是「從過去,往現在看」,這樣你永遠都不會看到前面其他更好的選擇。
只看過去,你就無法做出更好的決定。
選擇,要看機會成本
沉沒成本,是一種只看過去的思維。
用過去付出的成本,來思考自己現在的處境。
就像一個女孩被另一半不斷暴力對待,當你勸說她分手時,她卻說:
「可是我們已經交往十年了,如果現在分開,過去十年不就白費了嗎?」
這個時候你怎麼想?
正確的思維應該是:交往十年,那都已經是過去了,重要的是未來。
女孩,你應該要看的是未來,在前方可能有更好更疼你的人在等你。
如果你為了過去十年,而選擇跟爛人在一起。
你錯過的,可能是原本在未來可以好好照顧你的那個人。
如果你願意看向未來,你就是用「機會成本」的眼光去做決策。
雖然兩個都是成本,但結果非常不同。
用「沉沒成本」看待世界的人,會望向過去,用過去做判斷。
用「機會成本」看待世界的人,會眺望未來,用未來做判斷。
簡單來說,當你用沉沒成本做選擇,你只會想著「付出好多,不繼續太可惜了…」。
而用機會成本做選擇的人,永遠都是在思考「接下來,有沒有更好的選項?」。
長期下來,你認為是堅持在爛事物上的人會變得更好,還是一直思考有沒有更好選擇的人會變得更好?
你要看過去,還是看未來?
沉沒成本與機會成本的概念,大仁濃縮為兩個名詞:
沉沒成本 = 過去
機會成本 = 未來
你要當一個留戀過去,只看過往,只用付出成本來做決策的人?
還是當一個忘掉過去,專注未來,只看有沒有更好選擇來做決策的人?
這一點,不只適用南非幣、爛保單、爛情人、爛投資。
機會成本的思考,適用於任何事情。
甚至,我認為一切問題的本質,都是機會成本的思考而已。
一個只留戀過去不想前進的人,自然會更在乎沉沒成本。
一個願意讓自己變得更好的人,自然會更關注機會成本。
看到這邊,我希望你能夠當一個只看機會成本,而忽略沉沒成本的人。
因為只有機會成本,才會帶你走向更美好的那條路。
而沉沒成本,只會一直提醒你過去的路有多難走,因而讓你忘記抬頭,錯過人生的重要轉角。
總結
最後,重點整理:
一、投資外幣不要只看到利息,也要注意匯率風險。
二、會覺得虧損跟套牢,都是用沉沒成本的角度去看待。
三、人生的各種選擇,你都應該用機會成本的思維,也就是忽略過去,看向未來。
四、沉沒成本就是過去,機會成本就是未來。
五、留戀過去,你不會變得更好。專注未來,你才能真的變好。
好了,希望有幫助到你理解如何做出更好的選擇。
回到主題,買南非幣通常是看上它的高利息,但匯差風險是你應該要更小心的。
如果已經虧損套牢了,請用這篇的思維去思考:
比起原本的選項,在未來,我有沒有更好的選擇?
如果有,你就應該要馬上轉換(因為未來才是重點)。
如果沒有,你就可以考慮維持不動。
記住,當你在做任何決策都要專注在未來,而不是留戀過去。
如果對機會成本有興趣的朋友,大仁分享過很多篇文章,你可以從中進一步去吸收這個思維。
我認為機會成本,是每個人最重要的思維模型之一。
懂得這個思維的人,最終一定可以活出更好的人生。
因為,他不會被過去的腳步給拖累。
每一次的選擇,都是讓自己做出更好的決定。
為什麼0050報酬更高,你還是選擇0056?原因出在這一點……
人生就是選擇「機會成本」的結果 | 你的人生是你自己選出來的
為什麼 0050 報酬更高,但還是一堆人選擇 0056? | 投資要搞懂能力圈與機會成本
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大仁您好
最近幾個月讀了您的文章受益無窮,目前也把一半的資金投入 00675L,並且定時再平衡
但目前有個困擾我的地方在於,我手上還有一檔長榮慘遭套牢 (減資後成本 291.71,目前開借券眼不見為淨)
https://i.imgur.com/9uslJrx.png
我了解機會成本是要做對未來最好的選擇,也知道認知不足很容易扯自己後腿,每每看到這檔的未實現損益就是各種後悔,畢竟個股不比大盤,實在沒人知道回不回得來
我現在的想法是直接斷尾求生,這拿回的資金投入 00670L (看起來我還是有點想「多少賺一點回來」的念頭,所以沒有放 00675L)
雖然我想答案應該就是「問了就是直接換」,還是想聽聽大仁哥的意見
thx
版主回覆:(04/04/2023 06:38:27 PM)
如果是我會換,你只要問自己未來十年,哪個比較可能漲100%,答案應該很清楚了。
大仁您好
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如果是我會換,你只要問自己未來十年,哪個比較可能漲100%,答案應該很清楚了。
大仁您好
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但目前有個困擾我的地方在於,我手上還有一檔長榮慘遭套牢 (減資後成本 291.71,目前開借券眼不見為淨)
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雖然我想答案應該就是「問了就是直接換」,還是想聽聽大仁哥的意見
thx
版主回覆:(04/04/2023 06:38:27 PM)
如果是我會換,你只要問自己未來十年,哪個比較可能漲100%,答案應該很清楚了。
大仁你好:
看了你的書,很認同你提到的內容,我把手邊原來很自豪的存股全數出清,改投入正2,計畫採取50:50每年再平衡!
心情變很輕鬆,以前只要聽見某某股或ETF配息很好,自己就會趕緊去看看,想列入自己的存股!現在聽到類似的訊息,一笑置之,對討論配息,完全提不起想聽的念頭!
這幾天看自己6年多前買的澳幣月配型投資型保單,天啊!把配息加現在的保單價值,報酬率竟是負的!那是連結的是高收益債基金,不僅每月配息愈來愈少,而且竟是把自己的本金配給自己!且基金淨值愈來愈低!我決定把她解約!因為根本看不見她的未來!
時間是複利的好朋友,我浪費快7年的時間,換得的是負報酬,我大概算了一下,我笑了,如果當時直接把錢拿來買那家壽險公司的股票,賺的反而更多,但我卻選了月配息的基金!
大仁你好:
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