我需要長期照顧保險嗎?
之前有分享過(為什麼需要失能險?)稍微介紹失能扶助險。
但後來大仁發現還有很多人搞不清楚什麼是長期照護險。
所以這篇就是要分析:長期照顧保險
身心障礙者人數有將近六成是疾病造成的。
其中可能面臨需要家人長期照顧的狀況是最讓人害怕的。
因此這篇就要來簡單介紹「長期照顧保險」的內容。
Q:什麼是長期照顧?
政府目前對於長期照顧的定義(參考:長期照護保險法草案)
(1)需持續失能狀況 6個月
(2)需符合日常生活自理能力(ADL 日常生活量表)
(3)需符合日常工具使用能力(IADL)
Q:理賠標準,定義為何?
目前長期照顧險以(日常生活自理能力)(認知功能)作為評估標準。
(日常生活自理能力)請看長期照顧保險單示範條款的定義。
下面圖片為簡化整理,實際條款跟巴式量表分數請依個案事實判斷:
Q:什麼是認知功能障礙?
《長期照顧保險單示範條款》的「認知功能障礙」總共提到下列兩個項目:
(1)符合失智狀態:
(2)符合臨床失智量表:中度(2 分以上)
簡單來說,要符合長照的「認知功能障礙」要同時達成下列兩個條件
(1)持續失智狀態
(2)失智評量表:中度(2 分以上)
至於理賠的難度如何,就讓您自己去評估了。
Q:長照險有理賠數據可以參考嗎?
備註:統計資料出自《保險事業發展中心》,計算標準不含計分評量及類長看險種,僅計算長照確診率。
心有餘而力不足
想想「勞保、健保、公保」現在的狀況,政府提供的只是基本必須的保障。
對於老年風險,還是需要有個人商業保險的補強。
Q:政府對於長期照護沒有政策嗎?
有的,長期照顧服務法已發布(民國106年6月3號)。
目前可以參考(失能老人接受長期照顧服務補助辦法)
雖然是有條件的給付,而且只能算是杯水車薪而已,但多少都能夠減輕照護家屬肩膀上的負擔。
如果對請領條件不懂,不知道該如何申請:可以參考(長 照 長 照 『照』過來)
Q:還有其他的險種可以考慮規劃嗎?
除了長期照顧保險,面對「失能」的狀況,可以考慮規劃的險種有:
(一)失能險
(二)失能扶助險
(失能險跟長照險保障範圍,與條款內容皆有所差異,在投保時請依照條款內容為主,切勿混淆)
好了,這篇文章就到這邊,希望對您有所幫助。
延伸閱讀:
大仁的出版作品:《淺談保險觀念》
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延伸閱讀:【關於保險經紀人公司?關於我是誰】
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有個問題
以後比例1個人養4老人
看護?引進外勞?
或老人顧老人?
版主回覆:(11/04/2013 07:29:43 PM)
供需法則,有需求就有供應,到時候看護或許就會成為熱門行業了。下篇會探討到這個問題,若有空再請你來觀看:D
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版主回覆:(05/22/2014 07:50:05 PM)
雪玟您好:關於殘廢險的部份,不方便在公開網路跟您解說,還請您撥空寄封信到我的信箱,我再做詳細的介紹,謝謝。([email protected])
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大仁你好 最近在尋找殘廢險 剛好看到你這篇 富邦的業務說用終身壽險裡面有殘廢給付 65歲以後住院也可以提領住院金 請問這個適合買嗎 可以給我建議嗎 感謝
版主回覆:(06/24/2014 11:31:20 PM)
milk您好:麻煩將問題寄信給我,我私下再跟您做說明,謝謝。([email protected])
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關於您推薦的殘廢險比看護險好!
殘廢險它賠的是1~3級殘,
那麼請問,今天我們的十大死因
裡面有幾項是要斷手斷腳的?
請問是糖尿病、癌症、失智等等疾病所發生的機率比較高,還是所謂的斷手斷腳的機率比較高呢?
我相信各位,數據會說話,自己都會判斷!
版主回覆:(06/24/2014 11:29:37 PM)
X教授您好:
最近剛看完X戰警,覺得非常好看,但如果教授對於殘廢險的認知僅是理賠「斷手斷腳」,我最近剛好有寫一系列殘廢險的文章可以看一下。
殘廢險分成1到11個等級,每一項都分別有細項的說明,您提到的「糖尿病」、「癌症」、「失智」在實務上都有可能符合殘廢險的給付要件。
我也相信數據會說話,大家都會判斷,但您對於該險種條款的認知,以及資料的引用,似乎還有待加強。我的部落格有提供許多檔案跟觀念,可以先看過再來,謝謝。
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您好,想請問婆家有遺傳早發性阿滋海默症,是否適合幫先生保長期照護?
版主回覆:(11/12/2014 11:49:47 PM)
您好,若有家族病史的人確實可以考慮,但建議看清處理賠的條款為何再做決定。
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大仁您好:
請問要如何才能看到….
"看過才知,原來殘廢險的保障範圍這麼廣"
這篇文章呢?
版主回覆:(07/10/2015 09:50:58 AM)
不好意思,文章修正中喔。
大仁您好:
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您好,看完文章後滿贊同您的觀點,殘扶理賠啟動的條件的確比長照高,範圍也較廣,我的觀點是認為殘扶的優點是理賠廣,可以在身活受到影響時就獲得理賠(4~6級殘左右可能長照都還沒啟動),而長照的優點可能就是一旦符合就是全額理賠(殘扶基本上是按殘廢等級比例),不知您的看法如何?想和版大交流一下看法
版主回覆:(10/28/2016 06:30:28 PM)
您好,我很想跟您討論這部份的問題,但金管會說兩者性質不同,不得比較,因此沒辦法給您相關回覆。
我自己跟家人都是買殘扶險,至於您要選擇何者,看您自己囉@@
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請問買殘扶險是否就不需要買長照險了?殘扶險理賠範圍較廣
版主回覆:(10/28/2016 06:30:35 PM)
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