「一個普通人可以靠理財累積到多少財富？」
你有想過這個問題嗎？
撇除那些富豪家族傳承，或是創業成功的稀少案例。
一個做著正常工作的普通人，可以靠投資理財累積多少的財富呢？
如果你對這個主題有興趣，讓我們看下去吧。
免責聲明：
文章內容僅為個人心得分享，不得作為投資決策依據。
投資有風險，有可能會虧損本金。
過去歷史與數據不代表未來績效保證，投資前應詳閱基金公開說明書，務必謹慎評估再做決定。
任何瀏覽網站人士，須自行承擔一切風險，本人不負盈虧之法律責任。
所得與支出
這邊大仁使用的數據是「國民所得」跟「消費支出」。
時間：（1967-2021）
個人累積所得是：1673 萬
個人累積支出是：1035 萬
將所得扣掉支出，會有 638 萬可以理財使用。
下面，我們來看看這 638 萬能夠創造出多少價值。
放在定存
假設，你是很保守的投資者，只敢把錢放定存。
638 萬，可以變成 1117 萬
看起來有成長翻倍，不錯的表現。
不過，這邊要注意一個陷阱，因為過去定存利率很高。
在（1967 年 -2000 年）這段時間平均定存利率是 8.6％
以前你可以靠著定存讓資產累積，這確實是可行的。
只要把工作收入結餘，放在銀行定存就會有不錯的報酬。
所以，過去的人認為存錢很重要就是這麼回事。
但自從 2000 年過後，定存利率就降到 2％ 以下。
這個時候再把錢放在銀行定存，就不是一個太聰明的理財方式。
放在股市
前面講完定存，接下來我們看看把錢放在台灣股市會有怎樣的表現。
如果你投資的是台股報酬指數，猜猜看，這 638 萬可以變成多少？
答案是：1 億
你沒看錯，就是那個「億」。
如果你將所得扣除支出後，每年都拿去投資台灣股市。
在經過 55 年的時間（1967-2021），你的 638 萬本金會變成 1 億。
為什麼會有這麼驚人的數字？
因為台灣股市過去長期向上，雖然中間偶而有發生像 12682 這種崩盤的事件。
但拉長時間的寬度，股市依然是上漲居多。
投資台灣股市，就是享受台灣的經濟果實。
這些台灣的上市公司有賺錢，你做為投資人就會跟著賺錢。
普通人能做到的
如果你有家人是在 1947 年出生（民國 36 年），現在大約是 75 歲。
假設，他在 20 歲（1967 年）開始出來工作。
然後將收入扣除支出後，將錢都放在定存，那麼他現在至少要有 1117 萬的資產才對。
如果你身邊有 75 歲左右的家人，但他的資產卻連 1000 萬都沒有。
除了是生病或其他意外事故導致，不然這是很不應該的。
1000 萬，是超過 70 歲的長者應該要有的資產。
因為過去定存利率高，只要好好把錢放在銀行就能讓資產穩定增值。
沒有 1000 萬，肯定在理財這塊出了什麼問題。
不是把錢拿去賭博，就是胡亂消費。
（照顧家人生病這種就沒辦法，所以保險很重要）
甚至，只要老老實實的買一間房子，現在都會留下一筆可觀的資產。
沒做到，那就是理財觀念走錯路了。
前面提到，投資台灣股市可以累積到 1 億。
不過，在當時還沒有全市場指數商品可以投資。
過去的資訊也不像現在發達，股市極度不透明，比起投資反而更像賭場。
現在回頭看，當然會覺得投資股市好。
但在當時的時空背景，投資股市想賺錢是很難的。
因為資訊不流通，大多數人只能聽名牌，用賭的方式去投資股票。
若在當時有類似 0050 這種 ETF 的話。
我們只要買進持有放到現在，將可能獲得 1 億的報酬。
就算把 1 億折半，5000 萬再折半，也有個 2500 萬。
「2500 萬 ～ 1 億」
這就是一個普通人累積一生的收入，可能擁有的資產。
（這只是一個人的數字，還沒用整個家庭去算喔）
1 億真的可能嗎
看完上面的例子，你可能覺得 1 億這個數字很難想像。
但我想告訴你，這絕對是可以辦到的。
因為歷史上就真的有普通人靠著長期投資，做到這件事情。
在《致富心態》這本書提到：
有個美國人，叫做羅納瑞德。
他在 1921 年出生，最高學歷是高中。
曾在一間加油站修車 25 年，也曾在百貨公司打掃 17 年。
2014 年，瑞德死亡，結束 93 年的人生。
那年有 281 萬人死亡。
其中只有不到 4000 人的淨資產超過 800 萬美元
瑞德是其中一個。
他將 200 萬美元留給小孩，其他 600 萬美元全數捐出。
一個加油站的修車員，一個百貨公司的清潔工。
最後累積到 800 萬美元的資產。
怎麼做到的？
兩個字：「時間。」
他活到了 93 歲，投資了很長很長的時間。
他沒有中樂透，也沒有繼承龐大的遺產。
他累積到 800 萬美元的秘訣，就是省吃儉用，剩下的錢拿去投資股票。
就這樣，一個加油站員工，最後累積到 800 萬美元。
換算台幣是 2.4 億
現在，你還覺得大仁前面提到的 1 億很誇張嗎？
不，那是再正常不過的事情。
若在當時就有 0050 或是 SPY 這種指數投資工具，任何人都可以靠著長期投資達到「億級」的身家。
這就是複利神奇的魔法。
現在又因為通貨膨脹，貨幣貶值的速度越來越快。
你現在可能覺得 1 億聽起來很不可思議，但這只是通貨膨脹的結果而已。
就像過去我們會說「千萬豪宅」。
現在的千萬，只是好窄。
基於上述，未來想靠投資累積到 1 億，會比過去來得輕鬆。
因為未來的 1 億，可要比現在的 1 億薄多了。
（要看錢的真實價值，而不是陷入貨幣幻覺）
結論
最後，重點整理：
一、一個普通人，用存錢可以累積到 638 萬。
二、一個普通人，用銀行定存可以累積到 1117 萬。
三、一個普通人，投資台灣股市可以累積到 1 億。
四、超過 70 歲還沒錢，通常是因為你的財務觀念出了問題。
五、「1 億」，是普通人靠著長期投資可以賺到的數字。
大仁一直強調時間的重要性，就是想讓你把眼光放在長期。
倘若你目光如豆，將很容易因為短期的波動，放棄長期的策略。
長期投資，才是一個普通人可以累積財富的最佳答案。
電影《出神入化》有段劇情是這樣的：
在中央公園，有位魔術師正在表演。
他讓一位觀眾出來，隨機抽選一張牌並在上面簽名，他拿回撲克牌，咻的一聲牌就不見了。
接著，魔術師拿出電鋸，走向旁邊一棵超過二十年的大樹，把樹劈成兩半。
觀眾發現，大樹裡面有一罐玻璃瓶。
玻璃瓶內，就是剛才那張簽名撲克牌。
你一定非常好奇，他是如何辦到的？
答案揭曉，原來這位魔術師早在二十年前，就把簽名的撲克牌放到樹幹裡頭。
經過長久的時間，樹木慢慢生長，最後將撲克牌完整包覆在樹中。
這就是魔術的祕密：「時間。」
你覺得神乎其技不可思議，其實說穿了沒什麼。
他只是為了這場表演，準備了二十年。
這裡沒有什麼神奇的魔法，也沒有什麼厲害的招數，沒了。
最簡單也最樸實的，就是時間。
魔術是這樣，投資也是這樣。
只要投資的時間拉得夠長久，你也能成為複利的魔術師。
延伸閱讀：真正的長期主義者，都是有耐心等待的人
相關文章：
回到首頁： 請點這裡
部落格的使用說明： 請點這裡
歡迎訂閱大仁的 YOUTUBE 頻道
大仁的出版作品：《槓桿 ETF 投資法》
《 淺談保險觀念 》
你可以由下列管道聯繫大仁：
