「超過寬限期」還是沒繳保費，保單會怎樣？
上一篇大仁提到《【超過時間沒繳保費】保單會怎樣？》
跟大家說明，超過繳費期間沒有繳費，保險公司將會發出「催告」通知。
然後收到催告後，就是讓你補繳保費的「寬限期 30 天」。
「超過繳費期間」→「催告」→「寬限期 30天」→「墊繳」
這一篇就是要繼續往下走，來到「墊繳」。
（點擊收聽大仁語音）
超過寬限期 30 天會怎樣？
這邊大仁要先介紹兩個名詞，第一個是「保單價值準備金」，第二個是「自動墊繳」。
1保單價值準備金
「保單價值準備金」通常出現在長年期的保單（例如 10 年、20 年、30 年等）：
假設你投保一份終身保險，20 年期繳費，繳完就保障終身。
BUT！你用 20 年期，就等於提前用 20 年，把這輩子剩下要繳的保費繳完了。
這些提前繳的保費（先繳起來放的概念），保險公司收到後會將錢存起來，作為日後保單相關權利使用。
例如解約金給付、保單貸款、減額繳清、展期保險、墊繳保費。
這些提前準備的錢就叫做「保單價值準備金」（簡稱保價金）。
「保價金」通常運用在：「解約金、保單貸款、減額繳清、展期保險」等，都是需要靠保價金去計算的。
關於保單價值準備金，大仁在下面幾篇文章也有提到，有興趣的朋友可以深入瞭解：
2自動墊繳
「自動墊繳」簡單來說就是當你超過寬限期，保險公司就會用「保單價值準備金」來墊繳保費。
簡單來說就是用你保單的錢，來付你該付的保費。
在要保書的填寫頁面上，會有一個「自動墊繳」欄位。
你可以自己選擇，超過寬限期還沒繳保費時，到底要不要用保單價值準備金墊繳。
如果沒有勾選同意或不同意，那就視為「同意」。
勾選「同意墊繳」：
超過寬限期，自動以保單價值準備金去墊繳。
等到保單價值準備金不夠用的時候，保險公司會發出「第二次催告」。
如果第二次的催告，在寬限期 30天還沒繳費，保單效力就會正式進入「暫停」。
在「墊繳期間」發生事故，保險公司還是會理賠喔，只是會從理賠的保險金，扣除原本應繳的保費。
勾選「不同意墊繳」：
當經過寬限期 30天後，依然沒有繳交保費。
此時保單如果沒有保單價值準備金，或選擇不要自動墊繳。
保單在隔天就會進入「效力暫停」，也就是「停效」。
自動墊繳的扣款方式
自動墊繳會依照繳別，例如季繳，就會用保單價值準備金去季繳。
直到保單價值準備金不足夠季繳的時候，就會改為月繳。
而月繳也不夠的時候，就會改成「日繳」。
當最後連「一日的保費」都墊繳不出來的時候，保險公司會再次發出催告，然後又再一次的寬限期 30天。
也就是說如果你的保單有選擇「自動墊繳」，保險公司至少得經過兩次的「催告」，保單才會正式進入「暫停」！
第一次催告的寬限期 30天結束後 → 墊繳。
第二次催告的寬限期 30天結束後 → 停效。
結論
大仁建議大家選擇「同意墊繳」，這樣在忘記繳交保費時的空窗期，不幸發生事故，至少還可以有保障。
而且自動墊繳還可以讓保險公司第二次的「催告」，增加提醒的次數！
大仁幫大家重新複習一下：
「超過時間沒繳保費」→「催告」→「寬限期 30天」→「自動墊繳」→「第二次的催告」→「第二次的寬限期」→「停效」。
終於講到這系列的重點：「停效」。
關於「停效」的相關細節，大仁將在下一篇繼續討論。
如果這篇看完還不太清楚的朋友，建議多看幾次好好搞懂，接下來才能跟上進度喔！
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