花很多錢買保險，最後無法理賠？
（語音簡介）
沒有投保「意外實支」
親戚不幸發生車禍，知道大仁對保險比較熟悉，於是請我協助後續理賠及和解。
幸好只受了點小傷，當我檢視保單後發現，其中一家保險公司沒有保到「傷害醫療」，也就是「意外實支實付」。
（延伸閱讀：【「醫療實支」跟「意外實支」，有什麼不同？】）
我說明：「你們以前投保的XX人壽，因為沒有投保意外實支，所以沒辦法理賠門診費用。」
他聽完一邊搖頭，一邊嘆氣說：「跟誰誰誰保的保險是付最多錢的，結果要理賠卻沒有保到。」
不清楚保單內容
很多人只依據繳交的保費多寡，來作為判斷的標準。
「我繳得越多，就應該要賠得越多」，然後發生什麼事情都要有賠才行。
這類的客戶，其實不在乎賠多賠少，也不管這個保險有沒有必要，他們只在乎「有賠就好」。
（延伸閱讀：【觀念】只要有理賠就是「好保險」？──你可能犯了「結果偏誤」）
不想再為保險煩惱
這也就是為什麼，多數人都比較傾向「終身」的選項。
因為這些人認為：
「只要繳完保費，就終身保障，我就再也不必煩惱保險的問題了。」
（以上並非指終身保險不好，而是指觀念上的盲點）
有保險，就代表你所有的問題就解決了嗎？
（延伸閱讀：【觀念】保險是你的盾牌，但你的劍呢？──患有「保險依賴症」的那些人）
有賠就好？
當不幸發生事故時，需要一定程度的金錢幫助，這才是保險真正的功能。
但有些人並不會去思考保障是否足夠，而是認為「有賠就好」。
但理賠的金額「能不能解決問題」，從來不在他們的考量範圍。
能不能解決問題？
很多人以為只要「有保險」，遇到事情就不用擔心了。
但如果遇到一個事故需要 100 萬，結果你的保險只賠 1 萬。
如此一來，這份保險對你而言幫助大嗎？
理賠 100 萬也是賠，理賠 1 萬也是賠，但兩者意義相同嗎？
（延伸閱讀：【網友詢問】為什麼有保失能主約了，還要「重複加保」失能附約？）
不清楚風險大小的差異
他們不會去在乎定期壽險有多麼重要，也不會去關心癌症的一次性給付多寡，更不會去瞭解殘廢的失能有多可怕。
但他們會因為業務沒有幫他規劃到，一個多數人可以自己解決，可能才理賠幾千塊的保險金，而認為業務很不專業。
客戶關心什麼？
大仁說：「能夠自己承擔的風險，其實不需要保險。」
同事回答：「客戶才不會關心你的規劃多麼為他們著想，他們只會關心有沒有賠而已。」
是啊，對有些人而言，「有賠」才是重點。
「賠多少」反倒不是那麼重要了。
想像你撐一把傘走在路上（一份保單），不會每顆雨水都與你擦肩而過。
必然有些雨滴落到地上會反彈回來，滴到你的雙腳（例如腸胃炎）。
但沒關係，你最重要的身體都被雨傘給保護住了（死亡、重症、失能）。
人生會面臨許多危機，危機帶來的風險有大有小。
保險規劃就像是一把傘，負責撐住你承受不住的那些災難。
那些淋到也沒關係的小雨滴，就放過吧。
如果，你在意的是發生事故「保障足不足夠」。
那麼你的觀念非常正確，保單規劃上應該不會有什麼問題。
如果，你在意的是發生事故「有沒有賠，賠多少不是重點」。
那麼，你可能就得注意自己的保障內容了。
好了，大仁這篇文章就到這邊，希望對您有所幫助。
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