有一句話是這樣說的:「黑貓白貓,只要能抓到老鼠的,就是好貓。」
保險也是這樣嗎?不管保費繳多少,保障如何,反正只要有賠的,就是好保險?
大仁先說個故事
有一位父親,打算為家業找繼承人,於是找到哥哥跟弟弟,給兩人各十萬元,讓他們出去闖蕩。
看三個月以後,看誰賺比較多,就把家業繼承給他。
三個月很快過去了。
哥哥凱旋歸來,他將十萬元拿去海外經商,最後成功賺回「一百萬元」!
父親心想,看來還是哥哥厲害有擔當,弟弟看來是沒機會了。
沒多久,弟弟也回來了。
他賺到的錢是「一千萬元」!
父親跟哥哥不敢置信,急忙問他,到底是怎麼做到的。
弟弟說:「我十萬塊拿去賭博早就輸光了,口袋剩下一百塊,剛才巷口買一張刮刮樂,結果就刮中一千萬頭獎。」
如果,你是父親,會放心把家業傳給弟弟嗎?
只看結果的「結果偏誤」
只看結果,而不在乎過程,就會陷入這種「結果偏誤」。
「結果偏誤」就是指,我們不能因為一個人成功,就認為他的作法一定是正確的。
我們還要去看中間的過程,以及當時的決策思考,才能加以判斷。
(延伸閱讀:「保費跟保障」多少才夠?原來答案這麼簡單)
經典案例
大仁有個客戶,跟我分享一則真人真事:
他說自己的親戚,因為聽了電話行銷,買了「年繳二十萬」的保單。
「二十萬?」
聽到這邊我傻了,這可不是一筆小數目,實在難以想像規劃內容到底是怎樣。
就在我驚訝的同時,客戶說故事還沒結束。
一年後,被保險人就發生癌症了,最後理賠「兩百多萬」。
親戚表示,幸好當時有買對保險。
(延伸閱讀:【觀念】保費好便宜?小心你可能被「定錨」了)
真的是「買對」保險嗎?
兩百多萬的理賠金固然是好,但是,有需要花到「年繳二十萬保費」嗎?
依照簡單的換算,一年二十萬,十年就得繳兩百萬。
這個案例是運氣差(還是該說運氣好),投保一年後就發生癌症,扣掉繳交的保費二十萬,最後理賠了一百八十萬。
但如果運氣好(還是該說運氣差),繳了十年才發生癌症,不就繳兩百萬,賠兩百萬?
我們可以說「因為有理賠兩百萬」,那就是一份「好保險」嗎?
讓我們重新回想上面「父親與弟弟」的例子。
如果用結果去判斷,當然是「好保險」。
但再仔細去驗證投保的內容,有沒有更好的選擇,是否有其他方案,也許結果就不一樣了。
我們不能因為弟弟賺一千萬的「結果」,就認為他做的事情正確。
同樣的,我們也不能因為理賠兩百萬的「結果」,就認為那份保單規劃沒有問題。
要再加以檢視保單的內容,保費的合理性,才能知道那是不是一份「好保單」。
結論
下次看到別人花二十萬保費,理賠兩百萬的時候。
我們可以先想想,這兩百萬的保障,也許花更少的保費就可以達成了。
畢竟不是每個人都能夠刮中一千萬頭獎,也不是每個人花高額保費,剛好都能在隔年發生癌症。
不要用「結果」來論決定的好壞。
有理賠的保單,可能是一份亂七八糟的保單,只是剛好「發生事故」而已。
沒有理賠的保單,可能是一份完整合適的保單,只是剛好「沒有發生事故」而已。
千萬不要倚靠「理賠與否」,來決定保單的「好壞」。
好保單就是好保單,不管最後有沒有發生保險事故,它都會是一份好保單。
並不會因為結果如何,就影響評估時的判斷標準好壞。
在做好規劃的當下,它就是一份好的保險了。
好了,這篇文章就到這邊,希望對你有所幫助。
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