【網友詢問】
請問失能扶助險的「主約跟附約」，哪一個屬於疾病，哪一個屬於意外？
為什麼，主約有保失能險了，附約還要「重複加保」失能險？
大仁回覆
首先，回答第一個問題：
請問失能扶助險的「主約跟附約」，哪一個屬於疾病，哪一個屬於意外？
這個問題，要先了解「失能險」的保障範圍。
「失能險」可以同時保障到「疾病與意外的失能」。
而意外險中的「意外失能險」，只保障「意外失能」。
「醫療險」也一樣
同樣的問題，套用在「醫療險」或是「壽險」也是相同的。
例如，「醫療實支實付」就可以理賠「生病與意外住院」。
而「意外實支實付」就只能理賠「意外住院」（但有意外門診的優勢喔！）
（延伸閱讀：【「醫療實支」跟「意外實支」，有什麼不同？】）
死亡保險也是一樣
目前保障死亡的有「壽險」跟「意外險」。
壽險可以同時保障「疾病死亡與意外死亡」。
而意外險，就只能夠保障「意外死亡」。
所以，不要以為保了意外險，就不需要壽險。
因為意外險可保障不到你「疾病死亡」的風險喔！
（延伸閱讀：【網友詢問】已經有保意外險了，還需要保「駕駛人傷害險」嗎？）
為什麼要重複加保？
第二個問題：
為什麼，主約有保失能險了，附約還要「重複加保」失能險？
這個問題，大仁也經常被詢問，為什麼主約都有失能險了，附約還要保失能險？
這樣不就「保障重複」了嗎？
是的，一點都沒錯，主約失能險，附約失能險。
當然是百分之百完全重複。
BUT！最重要的 BUT 來了！
「重複」並不代表足夠
你吃一口飯也是吃飯，吃一碗飯也是吃飯。
你會說：「因為我有吃一口飯了，所以第二口飯重複了，我不吃。」這樣嗎？
當然不會，因為你沒吃飽，即使第二口是「重複的飯」，你還是會吃對吧。
那換到保險，你怎麼就覺得「重複 ＝ 沒必要」呢？
重點不是重複，而是保障夠不夠
如果，主約失能險的保障，已經足夠了，當然可以不用加保附約。
但如果主約保障額度比較低，你還不靠附約把保障拉上去，那發生事故時「保障不足」怎麼辦？
假設，你知道接下來「三天不能吃東西」。
好心人拿一個便當給你，要你趕快吃，不然接下來沒東西吃了。
你難道會說：「不用喔，我剛才有吃一塊小餅乾，這樣就重複吃了。」
如果，你會趕緊把便當吃下去，那你就知道自己的盲點在哪裡了。
這就跟去吃「吃到飽」一樣，最後一輪加點，當然是「點爆它」。
你不會說「我有點過了，不用喔謝謝」吧？
我有保險了，謝謝
每一個保險業務員，都肯定聽過這麼一句話。
「我有保險了，謝謝。」
對，我當然知道你有保險，全台灣兩千三百萬人，保險滲透度世界第一名。
每個人平均有「兩份保單」，如果你說自己沒有保險，我反而還會嚇一跳。
有保險，不等於保障足夠
這個觀念大仁一直反覆強調，保險要「保障足夠」，而不是「有保就好」。
如果，你還有這種迷思，請參考下列三篇文章，好好清洗一下你的錯誤觀念：
【觀念】只要有理賠就是「好保險」？──你可能犯了「結果偏誤」
結論
最後複習一下：
（1）「失能扶助險」的保障範圍，可以保障到「疾病與意外」失能。
（2）「重複投保」不是重點，重點是保障「夠不夠」。
（3）「大家都有保險」，但重點還是保障「夠不夠」。
這些比較常見的保險迷思，就一起說明完畢了。
大仁這篇文章就到這邊，希望對您有所幫助。
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