那麼多間保險公司，那麼多種類的保險，你是不是覺得保險商品好複雜，被搞得暈頭轉向呢？
大仁這篇想跟你分享一個，因為考慮了老半天無法做決定，結果最後發生悲劇的真實故事。
真實案例
這位苦主就叫他小明吧。
小明是一家機械工程的老闆，底下有幾十個員工。
由於操作機械有危險性，他很擔心萬一發生公安事故，員工沒有保障那就糟了。
於是找到一位保險業務員幫忙協助規劃員工的團保。
這位業務朋友叫做小王。
小王說小明這人很有原（ㄍㄨㄟ）則（ㄇㄠˊ），一直在比較保險方案。
前前後後已經換了好幾個方案，但他都不太滿意，總是想追求保費更便宜，保障更高的規劃。
後來比了一個多月，最後終於下定決心想要投保了！
但在見面簽約前一刻，小明不知道從哪裡聽來，有另外一間保險公司的商品不錯。
於是請小王重新幫他整理那間公司的專案，讓他好好比較再做決定。
小王秉持著顧客至上的心態，製作了另一份參考規劃給對方評估。
隔天，事情發生了。
小明打電話給小王，口氣聽起來非常緊張，詢問昨天那份保單要如何繳費。
小王心想事情沒那麼簡單，詢問之後才知道，原來小明的員工在早上工作的時候，不慎被機器割傷手臂，傷口是見到骨頭的那種。
接下來的治療費跟照護費用可能會非常驚人，於是小明趕緊想叫小王幫他處理保險，讓保單生效。
但神仙來也沒辦法處理，因為保單根本就還沒成立生效。
（還記得小明考慮了老半天都沒決定嗎？）
小明聽到沒辦法理賠，態度一轉，開始想把責任推給小王。
他說：「我昨天有說要保了，你怎麼沒有幫我處理？你這樣的處理方式對嗎？」
小王聽了黑人問號滿心委屈，幸好在 LINE 的對話有存檔，他將畫面截圖傳給對方。
對話中小明說：「我想比較看看新的方案，再做決定。」
鐵證如山，沒話講。
於是小明這才摸摸鼻子，自己認了這場事故。
（業務員有時候很倒楣，死活都要被賴）
最好的保險，是已經生效的保險
保險的運作非常簡單：
事故發生以前投保，才有保障。
事故發生以後投保，沒有保障。
你不可能等到生病了才來找保險公司投保，希望能夠理賠這項疾病的花費，這是不可能的。
但很多人沒這個概念，以為健康時不用保險，生病時再來買保險就好。
朋友，保險不是這麼玩的。
保險商品包羅萬象，很多人陷入比較商品的迷霧裡頭，不斷地想找尋更便宜，更有利，CP 值更高的選擇。
這種做法對不對呢？
在《只想買條牛仔褲》這本書中提到一個實驗，他讓受測者挑選兩組糖果的攤位。
第一個攤位裡面只有 3 種口味的糖果。
第二個攤位有 15 種口味的糖果。
你猜猜看，哪一個攤位的銷售量更好？
答案是：只賣 3 種口味的那個攤位。
為什麼會這樣？
因為我們人腦天生不愛思考，當你給的選項越多的時候，我們就會陷入「選擇障礙」，不曉得到底該選哪一種比較好。
因為選項太多，就會加深自己「萬一選錯了怎麼辦」的後悔感。
於是許多人遇到太多的選項時，會直接放棄思考，乾脆不選了。
保險也是一樣，許多人不規劃保險的其中一個原因，就是因為「保險商品太多了，不知道該怎麼規劃」。
既然不知道怎麼規劃，那就繼續拖著吧。
於是拖著拖著，很多人拖到就忘記了。
直到哪一天發生意外，還是身體出現了狀況，才又想起保險還沒規劃好。
沒有「完美保單」
大仁在網路上看過一則真實案例：
當事人為了規劃保險研究很久，要找到保費最便宜的，要找到條款最沒爭議的，要找到保險公司申訴率最低的。
結果，就在半年後的某一天，醫生告訴她罹患第一期乳癌。
這個時候她保險規劃了嗎？還沒。
她花了半年的時間在研究如何規劃「最完美的保險」。
結果生病以後，卻連一份「最基本的保險」都沒有。
就像前面小明挑選了老半天，還是讓員工陷入風險之中，你說，這是不是太諷刺了？
會造成「選擇性障礙」的最主要原因，就是人們想找到「最完美的選項」。
大仁可以用我研究保險將近 9 年的實務經驗告訴你，沒有「完美的保險規劃」這種東西。
就像世界上沒有「最好吃的食物」一樣，每個人的口味不同，喜好不同。
不管哪一份保險規劃給我看，我都可以挑出它的缺點。
如果你想找的是「完美的保險規劃」，那你可以直接放棄了，因為沒有那種東西。
若你想找的是一份方向正確的「基本規劃」，倒是非常容易。
只要掌握好大方向，例如：
保費別太高，可以負擔。
保額要夠高，能夠解決問題。
保障範圍夠廣，能轉移常見的大風險。
只要抓到幾個大重點，你規劃出來的保單就有一定的水平，基本上不會太差。
依照大仁的經驗：
如果，你真的想「自己 DIY 規劃保單」，最多花一個月左右的時間做功課就能夠抓到七八成的方向了。
剩下的就是找一個可以信任的業務員，補齊你不知道的兩成盲點即可。
當你研究超過一個月，還是找不到方向，規劃不出輪廓，那我建議你別費神了。
因為，就連大方向這麼簡單的概念，你都沒辦法在一個月搞懂，你又要花多少時間在條款費率的細節上比較？
對大多數人而言，找到一份方向正確的 80 分保單，遠比一份 100 分的完美規劃容易許多。
結論
台灣的保險公司有幾十間，各種保險商品看起來很複雜。
但你只要抓住大方向，了解基本觀念，你就能夠找到可以信任的業務，規劃出一份還不錯的保單。
與其花一大堆時間尋找「完美保單」，不如盡快讓自己擁有一份「還不錯的好保單」。
你當然可以慢慢比較，找出適合自己的規劃。
但請記住，你現在是「沒有保險」的狀態，時間跟風險是不等人的。
就像小明的案例，有時候「一天」的時間，就是天與地的差別。
最好的保險，就是已經生效擁有保障的保險。
千萬不要為了完美保單，反而讓自己陷入沒有保障的風險，這就本末倒置了。
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