花很多錢買保險,最後無法理賠?
(語音簡介)
沒有投保「意外實支」
親戚不幸發生車禍,知道大仁對保險比較熟悉,於是請我協助後續理賠及和解。
幸好只受了點小傷,當我檢視保單後發現,其中一家保險公司沒有保到「傷害醫療」,也就是「意外實支實付」。
(延伸閱讀:【「醫療實支」跟「意外實支」,有什麼不同?】)
我說明:「你們以前投保的XX人壽,因為沒有投保意外實支,所以沒辦法理賠門診費用。」
他聽完一邊搖頭,一邊嘆氣說:「跟誰誰誰保的保險是付最多錢的,結果要理賠卻沒有保到。」
不清楚保單內容
很多人只依據繳交的保費多寡,來作為判斷的標準。
「我繳得越多,就應該要賠得越多」,然後發生什麼事情都要有賠才行。
這類的客戶,其實不在乎賠多賠少,也不管這個保險有沒有必要,他們只在乎「有賠就好」。
(延伸閱讀:【觀念】只要有理賠就是「好保險」?──你可能犯了「結果偏誤」)
不想再為保險煩惱
這也就是為什麼,多數人都比較傾向「終身」的選項。
因為這些人認為:
「只要繳完保費,就終身保障,我就再也不必煩惱保險的問題了。」
(以上並非指終身保險不好,而是指觀念上的盲點)
有保險,就代表你所有的問題就解決了嗎?
(延伸閱讀:【觀念】保險是你的盾牌,但你的劍呢?──患有「保險依賴症」的那些人)
有賠就好?
當不幸發生事故時,需要一定程度的金錢幫助,這才是保險真正的功能。
但有些人並不會去思考保障是否足夠,而是認為「有賠就好」。
但理賠的金額「能不能解決問題」,從來不在他們的考量範圍。
能不能解決問題?
很多人以為只要「有保險」,遇到事情就不用擔心了。
但如果遇到一個事故需要 100 萬,結果你的保險只賠 1 萬。
如此一來,這份保險對你而言幫助大嗎?
理賠 100 萬也是賠,理賠 1 萬也是賠,但兩者意義相同嗎?
(延伸閱讀:【網友詢問】為什麼有保失能主約了,還要「重複加保」失能附約?)
不清楚風險大小的差異
他們不會去在乎定期壽險有多麼重要,也不會去關心癌症的一次性給付多寡,更不會去瞭解殘廢的失能有多可怕。
但他們會因為業務沒有幫他規劃到,一個多數人可以自己解決,可能才理賠幾千塊的保險金,而認為業務很不專業。
客戶關心什麼?
大仁說:「能夠自己承擔的風險,其實不需要保險。」
同事回答:「客戶才不會關心你的規劃多麼為他們著想,他們只會關心有沒有賠而已。」
是啊,對有些人而言,「有賠」才是重點。
「賠多少」反倒不是那麼重要了。
想像你撐一把傘走在路上(一份保單),不會每顆雨水都與你擦肩而過。
必然有些雨滴落到地上會反彈回來,滴到你的雙腳(例如腸胃炎)。
但沒關係,你最重要的身體都被雨傘給保護住了(死亡、重症、失能)。
人生會面臨許多危機,危機帶來的風險有大有小。
保險規劃就像是一把傘,負責撐住你承受不住的那些災難。
那些淋到也沒關係的小雨滴,就放過吧。
如果,你在意的是發生事故「保障足不足夠」。
那麼你的觀念非常正確,保單規劃上應該不會有什麼問題。
如果,你在意的是發生事故「有沒有賠,賠多少不是重點」。
那麼,你可能就得注意自己的保障內容了。
好了,大仁這篇文章就到這邊,希望對您有所幫助。
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