保費繳不出來怎麼辦？
保險是長期的契約，難免會碰到手頭緊到繳不出保費的時候。
因此當繳費遇到困難時，你得知道有幾個可以做的調整。
這篇文章，大仁想跟你分享的是：
（1）沒錢繳保費的「四種短期方法」。
（2）沒錢繳保費的「四種長期方法」。
（3）真正重要的是規劃出合適的保單，就不會有沒錢繳費的問題。
如果你對上述項目有興趣，就讓我們看下去吧。
主要解決方式分成兩大項，共八個方法：
（特別申明：下列方法都有優缺點，請依照自己的情況去選擇，變更時請審慎考慮並向業務員洽詢，此篇僅供參考）
短期救急
（1）自動墊繳
要保書上面會有一個欄位是「自動墊繳」。
當你沒有繳交保費時，只要保單內的保單價值準備金高於保費，就可以從保單直接墊繳保費，但需要支付利息。
【保險期間】：不變
【保障內容】：不變
【保 費】：需繳付利息
（2）保單貸款
保單累積達保單價值準備金時就可以申請貸款。
但這筆錢是需要支付利息的，也因此保單利率越高，利息就越高。
因此只建議「短期應急」，不建議「長期拖欠」使用。
【保險期間】：不變
【保障內容】：不變
【保 費】：需繳付利息
（延伸閱讀：「保單貸款」──原來還可以用保單借錢？）
（延伸閱讀：「保單貸款」的危險性──大仁的真實親身經歷）
（延伸閱讀：【網友詢問】已滿期保單，拿去保單貸款，現在繳不出利息怎麼辦？）
（3）變更繳別
如果是用年繳的話，可以把繳別改成「半年繳、季繳、月繳」不用一次負擔太高的保費。
不過改成其他繳別時，總繳保費就會比較多喔！
【保險期間】：不變
【保障內容】：不變
【保 費】：需繳付利息
（延伸閱讀：保險費 年繳 半年繳 季繳 月繳的差別）
（4）停效（寬限期）
可以看看保單是否有寬限期可以運用。
也就是沒繳保費的一個月內都還有保障，可以多出一個月的時間鬆口氣。
另外用信用卡變成下個月才繳費，也能達到同樣的效果。
如果真的繳不出來，可以先暫時讓保單停止效力，等到有錢的時候再繳即可。
【保險期間】：不變
【保障內容】：暫停
【保 費】：暫停
（延伸閱讀：【超過時間沒繳保費】保單會怎樣？）
（延伸閱讀：【超過寬限期】還沒繳保費，保單會怎樣？）
長期調整
（5）降低保額
例如原本投保 100 萬，可以降低變成 50 萬。
如此一來保費就減少一半，不過相對的保障也減少一半囉！
【保險期間】：不變
【保障內容】：減少
【保 費】：減少
（6）減額繳清
簡單來說就是用保單價值準備金，一次繳完保費，從此不必再繳交保費。
但是保障額度會相對降低。
【保險期間】：不變
【保障內容】：減少
【保 費】：不用再繳
（延伸閱讀：【想減額繳清？這些事情你得知道】）
（延伸閱讀：【什麼時候可以減額繳清？】）
（延伸閱讀：【主約減額繳清，小心附約整個消失！】）
（7）展期定期
保障內容不變，不過保障年期縮短。
假設，終身壽險 100 萬變更展期後，同樣維持 100 萬的保障額度。
但可能從保障「終身」變成「20 年」而已（僅為舉例說明）。
【保險期間】：減少
【保障內容】：不變
【保 費】：不用再繳
（8）解約
如果上述七種方法都行不通，真的繳不出來，那最後的方法就是終止契約，也就是解約了。
如果還有保單價值準備金，可以拿回解約金。
【保險期間】：無
【保障內容】：無
【保 費】：無
（延伸閱讀：【儲蓄險的本質 4】──為什麼儲蓄險前面幾年解約可能會虧損？）
以上分別整理出【短期救急】【長期變更】兩種解決方法，可以在繳不出保費時給予參考。
重點整理如下：
但是一份好的規劃正常而言不應該遇到繳不出保費的情況。
萬一每年繳交保費都覺得非常痛苦，那麼應該停下來好好思考保單是否需要調整了。
＃保費繳不出來有很多種方法
＃解約是最後的下下之策
＃一開始就規劃正確的保單才是正解
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