有位網友詢問大仁:
大仁哥午安:
我有就目前自身能負荷的狀況,單筆提早加大本金進場兩張 00675L,趕快累積複利的力量。
有個小問題想請教大仁哥,我之後每個月定期定額 5000,還是等到累積可以買一張的時候再固定投入。
因為不太確定每次等到存夠一張投入的時候,累積複利的效果會不會比定期定額的效果好。
會特別拉這個問題出來講,是因為許多人都碰到類似的狀況。
大仁將這個詢問簡化成三個主題來回答:
一、單筆提早投入的優勢。
二、應該定期定額,還是累積一張再買?
三、小資族的投資考量。
如果你對這些主題有興趣,就讓我們看下去吧!
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一、單筆提早投入的優勢
這位網友會提到「單筆提早投入」,應該是看了大仁的這篇文章:
我也有製作成影片分享。
為什麼我們應該要長期投資?
因為長期投資可以提高勝率,投資的時間越長,正報酬的機率就越高。
以台灣股市為例,投資期間拉長到 10 年,勝率就來到 98% 以上了。
既然「拉長投資期間」可以增加勝率,我們應該做的就是盡早投入。
因為越早投入,你的資金待在場上的時間就越久。
時間越久,勝率越高。
這就是為什麼應該要選擇「單筆投入」的主要原因。
這點也跟「生命週期投資法」不謀而合。
我們應該要選擇在年輕時開啟槓桿,在早期加大曝險,單筆投入。
這樣才能讓資金擁有足夠多的時間成長。
可以參考這篇:《用生命週期投資法(Lifecycle investing)做到真正的長期投資》
二、應該定期定額,還是累積一張再買?
台灣的股票一張是 1000 股。
早期是一張一張買賣,零股只能等收盤後交易。
後來開放盤中零股,不用一次買一張,交易起來就方便多了。
所以,要定期定額還是累積一張才買這個問題,答案很簡單:
「有錢就買。」
你不用管買幾張股票或是幾股。
除非你是想像一些人炫耀自己有幾百張股票那樣。
不然幾張股票都不是重點,重點在於資產的累積。
總資產的增值,才是你應該追求的,張數不是。
以大仁的 100 萬紀錄組合為例,裡面有 8 張 50 正2。
8 張,聽起來就很弱。
我在同一個時間點拿去買 0056,可以買 32 張。
拿去買 00878,可以買 55 張。
瞧,這樣聽起來多炫炮,我有幾十張股票呢。
然後呢?
我有因為股票張數比較多張,就變比較有錢嗎?
當然沒有,因為最後還是換算總市值來看。
大立光現在 1 張價值 230 萬,換算成 00878 可以買 134 張。
超過一百張耶,聽起來好像很厲害。
但兩者價值相同,並沒有誰高誰低。
會想去追求「張數」,只是你的自我感覺良好而已。
(可以 PO 上網跟大家炫耀,求個虛榮感這樣)
言歸正傳,看到這邊你應該知道張數、股數,這些並不重要。
重要的是你有多少資金放在市場,投資多久。
若你能接受這個觀點,應該就能理解「有錢就買」這四個字才是正確答案。
不一定要什麼時間買,也不用非得買一張才投入。
讓我們看看下面這張圖片:
這代表的是從 2009 年開始,你在每一個交易日投入 1 元,最後能得到的報酬。
你會發現,越早投入的 1 元,帶來越多的回報。
例如 2009 年的 1 元,已經成長為 5.17 元。
而越晚投入的,成長性越低。
你如果非得要等累積到一張才買,通常只會越買越貴(因為股市長期向上)。
若你已經決定要長期投資,那答案只有一個:
「有錢就買。」
如果還不懂,我換另外一個角度問你:
買房,你是存到總金額才買。
還是會選擇先付頭期款,其他用貸款?
如果你不是富二代,應該都是選擇貸款買。
為什麼?
答案你知道的,等你存到錢可以買房的時候,房價又噴上去了。
股票也是相同的邏輯。
如果你每次都得累積一張才買,很高機率你會用更高的價格,買進更少的股票。
三、小資族的投資考量
最後一點,大仁想跟你講一下小資族的投資考量。
小資族因為本金不大,每個月的收入也有限,想直接買一張是有難度的。
以台股目前四個 正2 來看:
最便宜的是群益 00685L,一張只要 4.1 萬
最貴的是元大 00631L,一張要 11.5 萬
以每個月存 2 萬來看,你可能要湊個半年才有辦法買一張元大 50正2。
結果等你存夠錢,可能又漲到 15 萬了。
這個時候你是買,還是不買?
累積到一張才買,就是會遇到這個問題。
跌下來你也許可以撿便宜,但漲上去你可能買不下手。
既然你都已經決定要長期投資了,投資期間拉長到十年以上了。
那你去在乎這短期一兩個月的股價幹嘛?
你本金又不多,頂多十幾萬,就算讓你買便宜也賺不到多少錢。
與其花心思在注意什麼時候投入,不如把時間花在工作上,增加自己的收入還比較重要。
以這位網友來說,他說自己買了兩張 00675L
以今天(2023.03.22)的股價來算,大約是 9.2 萬
連 10 萬都不到,這麼小的本金,真的不需要花費這麼大的心力。
參考《台灣財富分配》的資料:
2014 年統計 1875 萬人,其中 937 萬人排在後面 50%。
這些人的平均財富只有 22 萬(淨資產)。
有將近 1000 萬人,淨資產不到 30 萬。
這麼少的本金,就算投資讓你獲利變多,一樣無法改變你的生活。
如果你是排序在後 50% 的族群(也就是淨資產不到 22 萬)。
你的本金很有限,你的時間更有限。
你已經落後別人非常多了,你不要想靠投資追回來。
你要做的是在工作上追回來,在本金上追回來。
投資,不是你現階段的重心。
總結
總結上面三個問題你會發現,本金小的小資族,投資很簡單。
準備好至少三到六個月的緊急預備金,然後建立好正確的長期投資觀念。
投資期間「超過 10 年以上」的閒錢直接投入,不必強求非得買一張。
如果你剛好有領年終或獎金,直接買就好。
讓我們回到投資 正2 的話題。
如果你資金不多,是買零股的朋友,建議優先選擇 00631L。
因為投資者比較多,你要買也比較好買(折溢價也比較少一些)。
若是有 4 萬以上的資金想投入,可以優先選擇 00675L(200% 台指期貨最分散)。
最後,本小利大利不大。
本金小的人,不該追求利,而是追求增加本金。
這篇文章跟影片分享給你:
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