「B 肝炎病毒帶原」不等於「肝炎」?
大仁這篇要探討告知事項中的眉角,主題是:「肝炎與肝炎病毒帶原。」
很多人都有 B 肝帶原,因此在投保時得據實告知,這是非常重要的。
但是,你知道「肝炎」跟「肝炎病毒帶原」是不一樣的嗎?
什麼是「肝炎」?
分成急性跟慢性肝炎,通常是指下列四項:
一、病毒性肝炎:分別為 A、B、C、D、E 型病毒所致肝臟發炎。
二、酒精性肝炎:飲酒導致的肝臟發炎。
三、藥物或中毒性肝炎:因藥物過敏或毒性產生的肝臟發炎。
四、自體免疫肝炎:發生機率極低,原因未明。
再來談的是「肝炎病毒帶原」
主要就是上面提到的「病毒性」,分為有 A、B、C、D、E 五種型態的病毒。
這邊不是《淺談醫學》,想瞭解更多請自行查詢,大仁就不多做介紹了。
簡單來說「肝炎」就是指「肝臟發炎」的狀態。
「肝炎病毒帶原」就是指「肝臟存有病毒」的狀態。
為什麼大仁一開始會說:「B肝帶原」不等於「肝炎」?
因為「B肝帶原」僅是體內存有病毒,而肝臟尚未發炎的狀態。
而「肝炎」則是因為上面的四種原因,所致的肝臟發炎。
在《人身保險要保書示範內容及注意事項》
「肝炎」是列為「五年內」的告知事項。
「肝炎病毒帶原」則是列為「一年內」的告知事項。
這點也可以從一般的要保書告知事項中看到,下圖為隨機抽樣:
所以有「B肝帶原」並不等於有「肝炎」。
在告知時請務必分清楚兩者之間的差異。
另外大仁要提醒你:
有些保險公司將「肝炎病毒帶原」列為「五年內」的告知事項中。
在投保時請務必看清楚。
備註:如果「肝炎」就是「肝炎病毒帶原」,那告知事項何必分開問呢?
從這點就可以得知這是兩種不同的疾病。
相關問題:
Q:我有「B 肝帶原」,這樣「肝炎」是告知範圍嗎?
不是。
B 肝帶原是屬於病毒帶原的狀態,而肝臟實際上並未因此發炎。
若有B肝帶原,那就僅屬於「肝炎病毒帶原」告知事項。
但如果是病毒帶原所導致的肝炎,這樣就會變成「肝炎」的告知事項囉!
Q:健康檢查發現 B 肝,這樣在「肝炎病毒帶原」的告知範圍嗎?
不是。
針對這點請參考這篇:
子宮頸抹片檢查發炎未告知,被保險公司解除契約?搞懂這個關鍵,成功救回保單!
健康檢查時發現B肝帶原,屬於「健康檢查異常」的告知範圍。
但如果是「檢查後再回去就診或治療」,就會另外在「肝炎病毒帶原」的告知範圍中。
兩者中間有非常細微的差別。
Q:我有「肝炎」,這樣「肝炎病毒帶原」是告知範圍嗎?
不一定。
因為肝炎有上述四種原因(病毒性、酒精性、藥物中毒性、自體免疫性等)
如果你是酒精性肝炎,那當然跟「肝炎病毒帶原」沒有關係。
因此有「肝炎」還要先判斷是否為「病毒性肝炎」。
如果不是「病毒性肝炎」,當然就不是「肝炎病毒帶原」。
病毒性肝炎→ 屬於肝炎病毒帶原。
其他肝炎 → 跟病毒無關。
Q:我有「B 肝帶原」,保險公司卻說「肝炎」沒告知要解除契約,這樣合理嗎?
當然不合理。
台灣的要保書詢問事項為「書面詢問主義」,有問到的才是屬於告知範圍。
假設要保書詢問「一年內有無肝炎病毒帶原」就診:
如果你是兩年前發現B肝(不是一年內),但已經兩年沒有再就醫了(也沒有就診)。
這樣當然就不在告知範圍,保險公司也不能以「肝炎」來做為解除契約的理由。
因為「肝炎」跟「肝炎病毒帶原」是兩種不同的項目,混為一談當然是錯的。
結論
大仁這篇主要是想讓大家分清楚「肝炎」跟「肝炎病毒帶原」兩者之間的差異。
至於更詳細的醫學判斷,請自行查詢,大仁就不多做解釋了。
下一篇將介紹「肝炎及肝炎病毒帶原」在核保時如何評估。
什麼樣的情況會加費?除外?甚至拒保?
相關文章:
備註:提醒您,投保時請務必據實告知,此篇僅供參考。
因說明告知事項間的不同,實際投保請依照案個情況判斷告知範圍。
如有疑問,請諮詢保險公司或業務人員為準。
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