肝功能的投保注意事項
大仁在上一篇談到《「B肝帶原」不等於「肝炎」?投保前你得知道的幾件事。》
這篇則是要分析「肝功能異常」的告知與核保判斷。
依照《人身要保書示範內容及注意事項》針對「肝功能異常」的文字是:
肝功能異常 (GPT、GOT 值超過以上)
並沒有說明 GPT / GOT數值,要超過多少才算異常。
不過,在民國 98 年修正時有提到這個問題。
鑑於臨床 GOT 及 GPT 之檢驗其正常值範圍可能因使用不同儀器或試驗藥劑檢驗有所不同,爰有關「人身保險要保書示範內容及注意事項」第 4 點第 5 款第 4 目「肝功能異常(GOT、GPT 值超過 以上)」之問項,保險公司亦得以「肝功能異常(GOT、GPT值檢驗值有異常情形者)」方式表達。
白話翻譯:臨床檢驗數值沒辦法統一,因此直接定下數值可能會無法作為異常的標準,所以保險公司可以選擇下列兩種方式做為詢問。
(1)直接標上數字,超過就是異常(通常標準為40)。
(2)以「檢驗植異常」做為判斷(目前要保書大多採此種問法)。
以上就是關於「肝功能異常」可能的問項。
肝功能標準值
GPT 跟 GOT 兩者通常正常標準為 40。
如果超過,保險公司通常會要求體檢去檢視其他數值。
如果 GPT 大於 GOT,可能是 B 型或 C 型肝炎患者的狀況。
如果 GOT 大於 GPT,則可能是酒精性或藥物引起的肝炎。
目前 GPT/GOT超過40通常即為「肝功能異常」。
超過此數值就可能會開始做加費、除外等批註。
(延伸閱讀:【核保】買保險要注意的四種「危險因素」)
但超過多少達「加費、除外、拒保」,目前各家保險公司並無統一規定。
依照目前的評議紀錄:數值超過「3倍以上」(120)即為「拒保程度」。
按保險醫學概論:未超過正常值 1.4倍(60)可能為正常承保或加費、除外。
PS:以上數值僅供參考,實際核保請依照個案體況及核保人員判斷而定。
以上即為「肝功能異常」的告知詢問及核保參考。
大仁要再次提醒大家,投保時請務必看清楚告知事項,據實告知。
另外有些保險公司不只詢問「GPT/GOT」,會把其他項目也一併列進去。
在投保時請務必仔細看清楚才行。
好了,這篇文章就到這邊,希望對你有所幫助。
備註:投保時務必依照書面詢問誠實告知,不可做不實告知。
文章內容僅供參考,為個人經驗分享,實務投保請依照個案及保險公司要保書詢問事項而定。
若有不清楚的地方請諮詢專業醫師、保險公司或是業務人員協助處理。
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