「癌症險」及「特定傷病險」將於明年（2019）開始，全面更新統一條款，如果你還不曉得更改了什麼部份，這篇一定要看看。
（點擊可聽大仁語音簡介）
以下內容相當複雜，建議有約5分鐘的空閒時間再慢慢閱讀。
主要更動的兩個項目：「癌症險」與「嚴重特定傷病險」
癌症險定義的修正，是為了配合「2016年重大疾病險」使癌症理賠標準一致，不要出現「癌症險的癌症」跟「重大疾病險的癌症」這種不同的理賠標準。
針對這點，大仁建議延伸閱讀：【新版重大疾病險：甲型乙型條款分析】這系列文章，釐清2016年的時候重大疾病到底做了什麼修正，如此一來你再看這篇會才會有更深刻的理解。
「嚴重特定傷病險」的定義修正，設定了【22項疾病】
嚴格來說不是修正，而是正式有一個統一的條款標準（延伸閱讀：什麼是重大疾病？特病傷病？重大傷病？）。
因為以前特定傷病險是沒有官方標準可以參考的，也就是說可能出現 A家跟 B家的特定傷病條款不同的情況
關於這種條款不一致而產生理賠標準不一的情況，大仁以下隨機拿兩個特定傷病條款來做解析
以「良性腦腫瘤」為例：
上面的條款提到要「一肢以上機能完全喪失」。
下面的條款卻多了「肌力低於 2/5（含）以下者」也可以。
看到這邊你可能覺得多這段條款沒什麼，但大仁要說，這差多了好嗎！！！
病患在做復健的療程之前，通常會先用肌力評估來測試病人的肌肉力量，我用成白話文大家會比較容易明白，以下用「手臂」為例子：
0分：完全不能動
1分：可以看到肌肉會動，但沒有任何動作
2分：手放在桌上可以橫向移動，但無法舉手（對抗地心引力）（重度）
3分：可以舉手，但沒辦法推開阻力（有東西擋著就舉不起來）（輕度）
4分：可以抵抗部份外來阻力（將東西稍微舉起來）
5分：正常
（延伸閱讀：105年新版重大疾病分析：【腦中風後殘障】）
看到差異在哪裡了嗎？
「機能完全喪失」→ 指連動都不能動。
「2分肌力」→ 可以在桌面上移動，但無法對抗地心引力（舉手）
你說這樣的差異大不大呢（明年更新的條款，就是採2分肌力的有利版本）
以「克隆氏病及潰瘍性結腸炎」為例：
上面的條款要求：「至少結合兩種情況」
下面的條款要求：「全結腸切除，或，不同住院期間接受兩次部份結腸切除。」
大仁認為上面的條款是比較嚴苛的（要求至少兩項），而下面的條款則是比較寬鬆（符合一項即可）。明年要修正的版本就是採取下面的條款。
從「良性腦腫瘤」跟「克隆式病」來分析就會知道，以前的特定傷病險並沒有統一標準，所以很可能會出現兩個都是買特定傷病險的被保險人，同時發生一樣的情況，一個有賠，一個不賠的情形。
所以大仁不會說這次「特定傷病險」改成「嚴重特定傷病險」是變好還是變壞，而是會說，因為本來條款就不同，何來好壞比較？
至少現在有統一化的標準出來之後，可以減少理賠上的爭議。
所以重點就是，「癌症險」的定義要配合「重大疾病險」，所以統一更改。
而「特定傷病險」的定義，則有了統一的標準可以參考。
「癌症險」的新舊修正對照
關於癌症定義，大仁建議大家先閱讀這篇《105年新版重大疾病分析：【癌症】》，看完之後才會明白現在重大疾病對癌症的定義為何。
那麼大仁接下來要分析，舊癌症險跟新癌症險的差異在哪裡了。
舊版的定義
「舊版」的定義很簡單，國際疾病分類標準的「惡性腫瘤」就符合癌症險理賠標準（原位癌也涵蓋在內）。
「新版」的定義就複雜多了，簡單來說它將癌症區分成三項
（1）初期
（2）輕度
（3）重度
以下大仁一個一個分析：
（1）新版：初期癌症
在 2016年更新重大疾病的癌症定義後，有將三個項目列為除外不賠，分別是：
（1）原位癌或零期癌。
（2）第一期惡性類癌。
（3）第二期（含）以下且非惡性黑色素瘤之皮膚癌。
上面三種，在新版的重大疾病是不會理賠的。
然而在「新版癌症險」當中，就將這三項除外不賠的項目，列為「初期癌症」來理賠（但理賠金額偏低，通常可能低於保額 10％以下）。
（2）新版：輕度癌症
關於輕度癌症，大仁在這篇《105年新版重大疾病分析：【癌症】》已經詳細說明，因此這裡就不多解釋了。
輕度癌症的理賠比例，大約會是（10～20％），看保險公司條款如何設計。
（3）新版：重度癌症
初期跟輕度以外的癌症，就是屬於重度癌症，理賠比例最高，通常為保險金額（100％）。
不過這邊要特別注意的是，要留意條款是否會扣除「過去曾經理賠的初期跟輕度癌症」理賠金額喔！
例如曾經領過（初期癌症5％），以及（輕度癌症15％），保險公司在條款設計上可能會寫要扣除。這樣就會變成，100％要扣除（5％+15％）＝最後只賠80％。這點要特別注意。
「嚴重特定傷病」的新舊修正對照
關於「嚴重特定傷病」這點大仁就不提供新舊對照參考，因為「舊版」的條款實在參差不齊，建議大家直接看「新版的定義」即可。請參考（這個連結）。
已經投保的舊契約會有影響嗎？
會。但要分成「有保證續保」跟「非保證續保」來看。
條款為：「保證續保」
維持原本的條款定義，不會有任何改變。
但該商品從 2019年開始停售，有續保的朋友不用擔心，可以繼續保沒問題。
條款為：「非保證續保」
從 2019年開始，續保件都要採取「新版」的定義。
屆時保險公司可能有兩種作法：
（1）全面停售，不給續保。（這是最糟糕的）
（2）續保時發修正通知，提醒客戶條款有做修正，是否願意投保新版的條款，讓客戶有所選擇。（這是最OK的）
上面兩種做法，無論保險公司選擇哪一種都是合理合法的。所以如果你的保單是非保證續保的，就得留意明年度的續保，保險公司寄出的通知文件喔！
結論
關於這次的條款全面修正，大仁是給予鼓勵的，畢竟條款越標準化就越少紛爭。
簡單來說，大仁認為此次修正「嚴重特定傷病」的條款標準化給予贊同！
但對於「癌症險」的定義修正，有些許遺憾（原因為何在這篇後段有提到：105年新版重大疾病分析：【癌症】）。
無論如何，明年開始條款就要全面更新了。
不管你是買的舊版的，還是正在考慮新版的條款，都得好好瞭解一下這次更改了什麼東西！
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延伸閱讀：
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保險公司這樣一而再、再而三的寵著癌症患者，排擠其他健康消費者，需要檢討！
這根本就是浪費有限的健保資源！也讓保險公司陷入經營危機的道德風險內！
版主回覆：(12/16/2018 07:54:34 PM)
您好，我暫時看不出來哪裡有排擠其他健康消費者的情況。
可能有哪裡誤會了。
保險公司這樣一而再、再而三的寵著癌症患者，排擠其他健康消費者，需要檢討！
這根本就是浪費有限的健保資源！也讓保險公司陷入經營危機的道德風險內！
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版主回覆：(12/16/2018 07:54:34 PM)
您好，我暫時看不出來哪裡有排擠其他健康消費者的情況。
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版主回覆：(12/16/2018 07:54:34 PM)
您好，我暫時看不出來哪裡有排擠其他健康消費者的情況。
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樓上是不是想法有點偏激了。
已經符合理賠範圍的客戶，是沒辦法投保該項商品的喔。
所以修改條款並不會偏袒癌症病患，因為他們本來就不能買。
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請問如果已經繳完的保單，也會變更為新的條款內容嗎?
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🙂
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感謝分享 受用無窮 讚
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符合理賠範圍的客戶，是沒辦法投保該項商品的？保單已經繳過的呢？
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符合理賠範圍的客戶，是沒辦法投保該項商品的？保單已經繳過的呢？
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請問遠雄的終身防癌險HG5
因為我的保單剛下來，還有10天考慮期。
我的保單剛好1/1生效，所以再考慮是否退保，因此次重新定義上的問題和保險員有爭執
因我在12/28前就提供簽約等資料但卻未告知有重新定義的問題。
請幫忙評估是否要退保單，保單上有含壽險、醫療險(終身)、醫療險(定期)及癌症險。
請問對於遠雄終身癌症險新定義，業務員說新定義權益沒有比較不好
說一開始是初期或輕度會理賠一次，如果變為重度會再賠一次重度理賠金(不會扣掉初期或輕度理賠的金額)，或另發生別種癌症如轉移成別種癌症也是會理賠，業務員這樣解釋對嗎?
我想知道一般壽險公司大概都是什麼時候可以知道癌症險新定義這件事??
我的業務員說遠雄1/1才公布法規所以他也是1/1才知道，是這樣嗎?
謝謝
請問遠雄的終身防癌險HG5
因為我的保單剛下來，還有10天考慮期。
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謝謝
我完全擺脫了皰疹病毒
皰疹是一種嚴重的複發性疾病，無法通過藥物或註射劑治愈。但是，永久對抗並擺脫皰疹病毒的最佳方法是服用天然草藥。我讚揚偉大的草藥學家DR JAMES，他用強大的草藥治癒了HIV病毒。我與他聯繫以了解他將如何幫助我，他告訴我不要擔心他會用天然草藥幫助我！與他聯繫後，他告訴我藥已經準備好了，他通過DHL快遞服務將其發送給我並保存了我。我用了他為我開的藥（早上和晚上），我was癒了！這真的很像一個夢，但是我很高興！適用於以下疾病的人：濕疹，帶狀皰疹，MS，牛天皰瘡，糖尿病，癌症，Pcos，甲狀腺功能減退，陰道皮疹，皰疹，COPD，HIV / AIDS，關節炎，Hpv，肝病，自身免疫性疾病，帕金森氏病，狼瘡等等。請與他聯繫以獲取他的草藥，因為我是活著的證人並且治癒了皰疹病毒。詹姆斯醫生的藥是合法的。我寄給他他想要的東西，他寄給我我已經服用了2週的藥。我去了醫院，結果是陰性。參加考試時服用了他的草藥混合物後，我感到非常高興。請聯繫詹姆斯醫生進行永久治療。電子郵件：[email protected]
他是一個好人，他會幫助你
我完全擺脫了皰疹病毒
皰疹是一種嚴重的複發性疾病，無法通過藥物或註射劑治愈。但是，永久對抗並擺脫皰疹病毒的最佳方法是服用天然草藥。我讚揚偉大的草藥學家DR JAMES，他用強大的草藥治癒了HIV病毒。我與他聯繫以了解他將如何幫助我，他告訴我不要擔心他會用天然草藥幫助我！與他聯繫後，他告訴我藥已經準備好了，他通過DHL快遞服務將其發送給我並保存了我。我用了他為我開的藥（早上和晚上），我was癒了！這真的很像一個夢，但是我很高興！適用於以下疾病的人：濕疹，帶狀皰疹，MS，牛天皰瘡，糖尿病，癌症，Pcos，甲狀腺功能減退，陰道皮疹，皰疹，COPD，HIV / AIDS，關節炎，Hpv，肝病，自身免疫性疾病，帕金森氏病，狼瘡等等。請與他聯繫以獲取他的草藥，因為我是活著的證人並且治癒了皰疹病毒。詹姆斯醫生的藥是合法的。我寄給他他想要的東西，他寄給我我已經服用了2週的藥。我去了醫院，結果是陰性。參加考試時服用了他的草藥混合物後，我感到非常高興。請聯繫詹姆斯醫生進行永久治療。電子郵件：[email protected]
他是一個好人，他會幫助你
我完全擺脫了皰疹病毒
皰疹是一種嚴重的複發性疾病，無法通過藥物或註射劑治愈。但是，永久對抗並擺脫皰疹病毒的最佳方法是服用天然草藥。我讚揚偉大的草藥學家DR JAMES，他用強大的草藥治癒了HIV病毒。我與他聯繫以了解他將如何幫助我，他告訴我不要擔心他會用天然草藥幫助我！與他聯繫後，他告訴我藥已經準備好了，他通過DHL快遞服務將其發送給我並保存了我。我用了他為我開的藥（早上和晚上），我was癒了！這真的很像一個夢，但是我很高興！適用於以下疾病的人：濕疹，帶狀皰疹，MS，牛天皰瘡，糖尿病，癌症，Pcos，甲狀腺功能減退，陰道皮疹，皰疹，COPD，HIV / AIDS，關節炎，Hpv，肝病，自身免疫性疾病，帕金森氏病，狼瘡等等。請與他聯繫以獲取他的草藥，因為我是活著的證人並且治癒了皰疹病毒。詹姆斯醫生的藥是合法的。我寄給他他想要的東西，他寄給我我已經服用了2週的藥。我去了醫院，結果是陰性。參加考試時服用了他的草藥混合物後，我感到非常高興。請聯繫詹姆斯醫生進行永久治療。電子郵件：[email protected]
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