【網友詢問】
大仁哥好，想請問一下：
1. 在大醫院健檢中心做過自費健康檢查（投保前兩年內），保險公司在調閱病歷階段，會去調閱檢查結果嗎？
2. 健檢報告針對部分異常數值（如膽固醇），提到「建議追蹤診治」字眼。
但是當天檢查結束，聽取報告時，醫生針對異常數值告知「調整飲食追蹤即可，不須特別再到醫院治療」。
這樣還需要告知嗎？
大仁回覆
先針對第一個問題回答：
1. 在大醫院健檢中心做過自費健康檢查（投保前兩年內）。
保險公司在調閱病歷階段，會去調閱檢查結果嗎？
「投保階段」不會調閱
保險公司通常不會在「投保時」就調閱病歷，因為成本太高，不划算。
所以，在「投保階段」，保險公司是不會主動去調閱的。
（延伸閱讀：【調閱病歷】是你要去申請，還是保險公司負責？）
（延伸閱讀：【觀念】為什麼保險公司，不會在「投保時」就調閱病歷？）
「理賠階段」會調閱
但如果是「理賠階段」，放心，保險公司絕對會好好調查。
看看你有沒有「不實告知」（該講的疾病沒講），或是「帶病投保」（有病了才來保險）。
這個階段，通常會調閱病歷。
（延伸閱讀：【網友詢問】「乾燥症」申請重大傷病險，保險公司調閱病歷合理嗎？）
「投保」不會調閱。
「理賠」會調閱。
就這麼簡單，跟醫院大小間沒有關係。
如果有需要，就算是偏鄉小診所，保險公司也會去找出來的，請放心。
健康檢查異常
再來，就是比較複雜的第二個問題：
2. 健檢報告針對部分異常數值（如膽固醇），提到「建議追蹤診治」字眼。
但是當天檢查結束，聽取報告時，醫生針對異常數值告知「調整飲食追蹤即可，不須特別再到醫院治療」。
這樣還需要告知於健康聲明書內嗎？
「診治」就是治療
首先，如果健康檢查「有異常」，而且報告中有提到「建議檢查或治療」，就在告知範圍內。
而這份報告是寫「建議追蹤診治」，「診治」就是診療、治療的意思。
既然有提到「治療」，那麼「診治」當然是在告知範圍。
醫師的說明僅供參考
至於醫師如何說明，是他的專業判斷，有時候不會把情況說得太嚴重，讓病人瞎操心。
所以，對於不是「非急性」的治療必要，醫師對病人做簡易說明，是有可能的。
這點可以參考：《核保醫學跟臨床醫學的不同》
依照書面詢問為主
在填寫健康告知書的時候，請依照書面詢問事項回答。
有問到的，就需要誠實答覆。
所以，書面詢問的是「兩年內健康檢查異常，而被建議接受其他檢查或治療」。
有符合就在告知範圍。
看到「檢」跟「治」就需要告知
醫師怎麼說不是重點，重點是你的「健康檢查報告」怎麼寫。
如果有寫到「檢查、治療、診治、複檢」，反正只要有「檢」跟「治」，那就是在告知範圍了。
結論
這類問題，說困難還好，但說簡單也有一點難度。
總之，大家只要把握一個基本大原則就好，那就是「書面有問到的，就要告知」。
有問的，就誠實回答，好好看清楚告知事項詢問的每一個疾病，照實填寫即可。
（延伸閱讀：投保前有青光眼，現在做白內障手術可以理賠嗎？）
像這個案例，其實健康檢查報告，已經明確寫出「診治」了。
但他卻想說「醫師沒叫我治療，應該是沒關係」。
錯了，醫師怎麼講，保險公司看不到。
到時候保險公司理賠調閱病歷，會看到的只有你的健康檢查報告上，寫著「建議診治」四個大字。
「可是醫師沒叫我治療啊，只建議我飲食控制而已呢。」
你覺得這樣講，理賠人員會理你嗎？
理賠就是看證據說話，一旦病歷記載，你就百口莫辯了。
（延伸閱讀：【網友詢問】口腔癌申請理賠，才發現口腔檢查異常沒告知，該怎麼辦？）
所以，不要試圖去規避應該負起的告知義務。
只有「沒問到的」，才不在你的回答範圍。
其他「有問到的」，應該告知的，你就該好好告知。
好了，這篇文章就到這邊，希望對你有所幫助。
備註：本文為個人心得，僅供參考，不代表絕對的判斷標準。
如有任何告知上的疑義，請直接跟業務人員或保險公司做確認。請務必誠實告知，不要抱持著僥倖的心態。
關於「健康檢查」的告知事項，大仁已有寫過系列文章。
不清楚的朋友，不妨花點時間好好看看。
健康檢查系列文章
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延伸閱讀：【關於保險經紀人公司？關於我是誰】
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