核保醫學跟臨床醫學是不同的。
常有人問大仁說:「這個疾病醫生說沒關係,為什麼保險公司卻那麼大驚小怪,還要求要調病歷呢?」
其實,這可是有原因的喔!
核保醫學 VS 臨床醫學
「核保醫學」是將醫學理論用在保險制度。
「臨床醫學」是將醫學理論用在臨床治療。
兩者的理論基礎相同,但應用的地方不同,而會產生不同的結果。
主要有下列三種不同:
(一)對象的不同
核保醫學:是以大多數的被保險人為主,以健康的共同團體,讓整個保險制度得已順利運作為目的。
臨床醫學:則是以單獨的個體,面臨身體上的不適,以查明病情及治療為目的。
(二)考量的不同
核保醫學:考量的是有無影響死亡率或殘疾率的潛在因子,考慮的對象是所有被保險人,因此對於不健康的個體會有諸多考量。
臨床醫學:則是考量當次疾病的原因,以及找出治療的方法,不用考慮其他人。
(三)期間的不同
核保醫學:重視的是長期的影響,因此觀察的期間短則三個月(感冒),長則五年(癌症)。
臨床醫學:重視「目前」的存活率,而不注重未來。
簡單而言:
核保醫學重視:「未來的死亡率」。
臨床醫學注重:「現在的生存率」。
舉例說明:某疾病經過控制十年後,其存活率為 99%
若是脂肪肝,在臨床醫學上不會認為是多嚴重的問題(至少不必嚴重到馬上住院治療)。
但在核保醫學上,就會考量是否會導致後續身體不健康,而提高相關疾病的發生率。
因此身體健康,才是投保最重要的關鍵。
如果,已經有原有的疾病,建議可以先好好控制,等待病情較為穩定時再來投保。
這時才有更大的空間,去換取比較好的承保條件。
好了,這篇文章就到這邊,希望對您有所幫助。
備註:本文參考呂廣盛教授著作《個人壽險核保概論》。
因疏忽未標示出處,大仁已跟教授本人致歉。
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