【網友詢問】
大仁哥你好，想請教一下保險的實支實付，是一定要住院或手術才可以申請嗎？
如果是「一般看門診」可以申請嗎？
大仁回覆
首先，要瞭解這個問題，得先知道實支實付的全貌。
實支實付有兩種，分別是「醫療實支」跟「意外實支」。
（延伸閱讀：【「醫療實支」跟「意外實支」，有什麼不同？】）
■ 醫療實支實付
「醫療實支」的基本保障內容，主要有三項：
（1）病房費用
（2）醫療費用
（3）手術費用
（延伸閱讀：實支實付的保障內容是什麼？）
■ 意外實支實付
「意外實支」除了上述三項，還多出了「急診或門診給付」。
■ 兩者差異
兩種實支實付的主要差異，就在於「門診」。
「意外實支」：可以理賠意外造成的門診花費（生病的門診無法理賠）。
「醫療實支」：除了部份商品可以理賠「門診手術」以外，其他門診（例如感冒掛號）是無法理賠的。
部份醫療實支例外，可以理賠門診花費
回到問題本身：
保險的實支實付，是一定要有開刀手術才可以申請嗎？
一般看門診可以申請嗎？
從兩種實支實付來看：
「意外實支」可以理賠意外造成的「門診花費」（但生病的門診不賠）。
「醫療實支」可以理賠「門診手術花費」（不分意外或疾病造成），但對於「一般門診」是無法理賠的。
BUT！最重要的 BUT 來了！
目前有部份實支實付條款比較特殊，可以理賠「一般門診花費」。
不過想要申請理賠，可是有前提的。
■ 以「住院」為前提的條款
如果你符合「住院」這項條件，就可以申請「住院前七天及出院後十五天內」的門診費用。
▶ 這種條款要理賠「一般門診花費」的大前提，就是「要先住院」。
■ 以「住院或門診手術」為前提的條款
如果你符合「住院或門診手術」這兩項條件，就可以申請「住院或門診手術的前七天與後十四天」的門診費用。
▶ 這種條款要理賠「一般門診花費」的大前提，就是「要先住院」或是「門診手術」。
■ 不是每個實支實付都有這種條款
要特別注意的是，這種條款並非所有商品都有。
所以，如果很在意「一般門診花費」理賠的朋友，不妨留意一下。
正常來說，醫療實支實付，是不會理賠「一般門診」的。
（例外情況，則是住院或門診手術過後的條款）
為什麼不會理賠「一般門診」呢？
原因很簡單，如果能夠理賠「一般門診」，也就是掛號就理賠。
依照台灣人那麼愛看醫生的習性，隨便保個四家實支實付，每天看醫生申請理賠就不用工作了。
當然，隨之而來就是理賠率提昇，保費漲翻天。
你應該不會想看到這種情況。
（延伸閱讀：【實支實付投保上限】現在最多 3+1張！）
結論
其實「一般門診」的花費，並不會高到哪裡去。
所以，即使你的實支實付沒有保障到「一般門診」，也不會讓你傾家蕩產。
真正要去注意的，是實支實付的「醫療費用」額度，也就是俗稱的「雜費」額度夠不夠用。
（延伸閱讀：【實支實付要保多少才足夠？】──你永遠都保不夠）
大仁將實支實付的理賠整理成表格，如果看完這篇還是不太清楚，可以參考下圖做對照。
如果，還是想要更加瞭解實支實付的朋友，大仁建議你參考：《【實支實付：必看全攻略總整理】（2020年8月更新）》
裡面你所需要的所有實支實付相關資訊。
好了，這篇文章就到這邊，希望對你有所幫助。
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