1989 年 6 月 4 號，在天安門廣場，發生了最可怕的一夜。
然而你知道有什麼保險，面對「戰爭」是沒有辦法理賠的嗎？
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除外責任
保險是一種契約，而這份契約通常都會寫上「什麼不賠」，也就是所謂的「除外責任」。
以下大仁就分析「壽險、醫療險、意外險、長照險、失能險、學生保險、勞保」等。
來看看許多大家常見的保險，對於「戰爭」到底賠不賠。
「壽險」的除外條款
依照《人壽保險單示範條款》：
除外責任
第十七條
有下列情形之一者，本公司不負給付保險金的責任：
一、要保人故意致被保險人於死。
二、被保險人故意自殺或自成失能。但自契約訂立或復效之日起二年後故意自殺致死者，本公司仍負給付身故保險金或喪葬費用保險金之責任。
三、被保險人因犯罪處死或拒捕或越獄致死或失能。
上述並沒有提到「戰爭」或類似字眼，所以「壽險」是可以理賠戰爭事件的！
延伸閱讀：【淺談高雄越獄事件，人壽保險的除外責任】
BUT！最重要的 BUT 來了！
並不是所有的壽險都是這樣，例如《簡易人壽保險法》就對「戰爭」有特別規定。
第 20 條
保險契約有下列各款情事之一者，保險人除依第二十一條之規定辦理外，不負給付保險金額之責任
一、被保險人在保險契約發生效力或恢復效力後一年以內故意自殺者。
二、要保人故意致被保險人於死。
三、被保險人因犯罪處死、拒捕或越獄致死者。
四、被保險人因戰爭或其他變亂致死者。
五、健康保險之被保險人故意自殺或墮胎所致疾病、失能、流產或死亡；
傷害保險之被保險人故意自殺，或因犯罪行為所致傷害、失能或死亡。
遇到戰爭，簡易人壽保險不賠！
所以，如果你投保的是中華郵政的簡易人壽保險，戰爭身故是沒有辦法理賠的喔！
（但針對保單價值準備金的部份，是可以領回來的）
「醫療險」的除外責任
醫療險的除外責任非常多項，參考《住院醫療保險單示範條款：實支實付型》
除外責任
第十一條
被保險人因下列原因所致之疾病或傷害而住院診療者，本公司不負給付各項保險金的責任。
一、被保險人之故意行為（包括自殺及自殺未遂）。
二、被保險人之犯罪行為。
三、被保險人非法施用防制毒品相關法令所稱之毒品。
被保險人因下列事故而住院診療者，本公司不負給付各項保險金的責任。
一、美容手術、外科整型。但為重建其基本功能所作之必要整型，不在此限。
二、外觀可見之天生畸形。
三、非因當次住院事故治療之目的所進行之牙科手術。
四、裝設義齒、義肢、義眼、眼鏡、助聽器或其它附屬品。但因遭受意外傷害事故所致者，不在此限，且其裝設以一次為限。
五、健康檢查、療養、靜養、戒毒、戒酒、護理或養老之非以直接診治病人為目的者。
六、懷孕、流產或分娩及其併發症。但下列情形不在此限：
醫療險的除外責任，也沒有提到「戰爭」或類似字眼，因此醫療險是可以啟動的喔！
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「長期照顧保險單」的除外責任
那麼關於長照險，又是如何規定的呢？
除外責任
第十五條
被保險人因下列原因所致之「長期照顧狀態」者，本公司不負給付第十條及第十一條保險金的責任。
一、被保險人之故意行為（包括自殺及自殺未遂）。
二、被保險人之犯罪行為。
三、被保險人非法施用防制毒品相關法令所稱之毒品。
長照險並沒有對戰爭有除外，如果遇到戰爭導致需要照護，長照險是可以啟動理賠的！
「意外險」的除外責任
來了！最重要的來了！關於意外險請看到《傷害保險單示範條款》
除外責任（原因）
第七條
被保險人因下列原因致成死亡、失能或傷害時，本公司不負給付保險金的責任：
一、要保人、被保險人的故意行為。
二、被保險人犯罪行為。
三、被保險人飲酒後駕（騎）車，其吐氣或血液所含酒精成份超過道路交通法令規定標準者。
四、戰爭（不論宣戰與否）、內亂及其他類似的武裝變亂。但契約另有約定者不在此限。
五、因原子或核子能裝置所引起的爆炸、灼熱、輻射或污染。但契約另有約定者不在此限。
遇到戰爭，意外險不賠！
意外險對於「戰爭或內亂」是列為除外責任不賠的。
雖然後面有備註，契約另有約定不在此限，但絕大多數的人投保，是不會特別約定「戰爭」的。
「失能扶助險」的除外責任
失能扶助險並沒有示範條款可以參考，所以各家保險公司的條款都有所不同。
另外失能險的前身，就是從「意外險」演變而來的。
所以，有些保險公司會直接參考意外險的除外責任，將戰爭列為除外不保。
但也有保險公司，沒有將戰爭列進去除外。如果你投保的是這種失能險，就可以理賠。
遇到戰爭，失能險請看條款！
既然沒有統一規定，所以失能險賠不賠，請看你自己投保的條款而定。
「旅行平安保險」的除外責任
旅平險算是最容易遇到戰爭的險種，請參考《旅行平安保險單示範條款》
除外責任（原因）
第八條
被保險人因下列原因致成死亡、失能或傷害時，本公司不負給付保險金的責任：
一、要保人、被保險人的故意行為。
二、被保險人犯罪行為。
三、被保險人飲酒後駕（騎）車，其吐氣或血液所含酒精成份超過道路交通法令規定標準者。
四、戰爭（不論宣戰與否）、內亂及其他類似的武裝變亂。但契約另有約定者不在此限。
五、非以乘客身分搭乘航空器具
六、因原子或核子能裝置所引起的爆炸、灼熱、輻射或污染。但契約另有約定者不在此限。或搭乘非經當地政府登記許可之民用飛行客機者。但契約另有約定者，不在此限。
遇到戰爭，旅平險不賠！
如果今天去到有戰爭或內亂的地方旅遊（例如中國、新疆）。
不幸遇到戰爭，這時旅平險可是無法理賠的喔！
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「學生團體保險」的除外責任
很多人投保的學生保險，面對戰爭或內亂又是如何呢？
除外責任
(一)被保險人因下列情事之一，致成身故、失能、傷害或疾病者，本公司不負給付保險金的責任：
1. 被保險人的故意自殺行為。
2. 被保險人的犯罪行為。
3. 被保險人非法施用防制毒品相關法令所稱之毒品。
4. 被保險人非因保險事故所施行之外科手術、整形美容或天生畸形整復。但因遭受意外傷害事故所致之必要外科整型，不在此限。
5.戰爭(不論宣戰與否)、內亂及其他類似之武裝叛變。
6. 被保險人的故意行為。
遇到戰爭，學生保險不賠！
很抱歉，學生保險也無法提供理賠。
「勞工保險」的除外責任
最多人投保的「勞保」，依照「勞工保險條例」：
第二十六條
因戰爭變亂或因被保險人或其父母、子女、配偶故意犯罪行為，以致發生保險事故者，概不給與保險給付。
遇到戰爭，勞保不會理賠！
勞保對戰爭，是不會理賠的！
以下為大仁整理出來的總結論：
遇到戰爭，會理賠的保險有：
（1）壽險。
（2）醫療險。
（3）失能扶助險（看條款）。
（4）長期照顧險。
遇到戰爭，不會理賠的保險有：
（1）簡易人壽保險。
（2）意外險。
（3）旅行平安險。
（4）失能扶助險（看條款）。
（5）學生團體保險。
（6）勞工保險。
還有許多其他的保險，大仁就不列出來了。
關於「戰爭、內亂、變亂」，並沒有明確的定義。
因此像「六四天安門事件」，到底算不算「內亂或變亂」，這點就留待大家去思考了。
（主席說你們是叛亂，你們就是叛亂，不用爭）。
希望這篇能讓大家，對於「戰爭暴動除外」有多一點認識。
台灣的自由，真的非常寶貴，希望大家都能夠好好珍惜這塊寶島。
天佑台灣。
好了，大仁這篇文章就到這邊，希望對您有所幫助。
備註：本篇文章內容僅供參考，實際除外條款請依照個別契約條款為準。
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