「因為你的疾病是既往症,所以不能理賠喔」
你一定聽過這種說法,但大仁要告訴你
即使是「既往症」也是可以理賠的!
PS:此篇僅為大仁個人看法,目前實務與學說並未整合出通說。
以下僅供參考,提供另一種不同觀點的看法給予大家。
在看這篇文章之前,大仁希望大家先有一個正確的觀念:
保險是理賠投保「以後」所發生的「新疾病」。
如果你在投保「以前」還有一些「舊疾病」還沒痊癒了,保險當然不會理賠這個舊疾病。
例如已經罹患癌症,才來投保醫療險,那針對癌症的治療是沒辦法理賠的。
(如果可以賠,大家都等到生病再來買保險就好了,不是嗎?)
BUT!保險最複雜的就是這個BUT!
不是所有以前發生過的疾病,保險通通不賠,更不是因為既往症就不賠。
在解答這個問題以前,要先瞭解兩個名詞
(1)既往症
(2)已在疾病
何謂「既往症」?
過去曾經發生過的所有任何疾病都叫做「既往症」。
例如小的疾病「感冒、腸胃炎」,到大的疾病「中風、癌症、失智」等等,這些疾病全都叫做既往症。
何謂「已在疾病」?
根據保險法第 127 條規範:
「保險契約訂立時,被保險人已在疾病者,保險人對是項疾病,不負給付保險金額之責任。」
這條大仁白話解釋:「投保時,如果身體存有某項疾病還沒痊癒,針對這項疾病的後續治療就不會理賠。」
這個解釋就是前面提到很重要的觀念
保險只理賠「新疾病」,不理賠「還沒好的舊疾病」。
為什麼很多人都說「既往症」不理賠?
不管是保單條款或是相關法規,你很難看到「既往症」這三個字。
那到底這種說法是從哪來的呢?
原由出自於民國 63年財政部發布的一道公文(連結)。
要求要研議《人壽保險投保人須知》。
什麼?你問大仁《人壽保險投保人須知》是什麼?
如果你是業務員,真的該好好面壁思過一下。
如果你是一般保戶,這份資料你真的應該看清楚,不懂的也要業務解釋清楚。
《人壽保險投保人須知》就是在告訴投保的客戶一些相關的權益。
例如告知義務、除外責任、停效等一些很重要的保單權益內容。
每一份要保書後面都會有這麼一張《人壽保險投保人須知》
如果你是業務員,好好看看。如果你是一般保戶,更該看看。
《人壽保險投保人須知》跟「既往症」有什麼關係?
關係可大了,可以說「既往症」能在保險界流傳都是因為這份資料。
在民國 63 年的公文,關於告知義務的部份就有提到「既往症」跟「現有疾病」這兩個名詞。
所以「既往症」三個字是從這裡而來的。
從民國 84年開始正式發布《人壽保險投保人須知》以後就廣為流傳。
直到民國 99年第一次修正後才將「既往症」跟「現有疾病」這兩個名詞拿掉,改成目前的最新版本。
從這邊很清楚的可以辨別,「既往症」跟「現有疾病」是兩種不同的名詞概念。
「既往症」→ 以前發生過的所有疾病,都叫做既往症。
「現有疾病」→ 指保險法第 127 條的「已在疾病」,也就是還沒痊癒的疾病。
我們可以說保險不理賠「已在疾病」,但不能說保險不理賠「既往症」。
因為即使是投保以前的「既往症」,只要完全治癒了就不屬於「已在疾病」。
既然不是「已在疾病」,那當然就是在理賠範圍的「新疾病」。
在以前資訊不流通的時代,大家都用錯誤的說法以訛傳訛(當然現在也好不到哪裡去)。
最後就演變成用「既往症」去解釋「已在疾病」這種錯誤的說法了。
以下重點,有點複雜建議多看幾次:
(1)以前發生過的所有疾病都叫做「既往症」
(2)保險不賠「已在疾病」(保險法第 127條)
(3)保險不賠「已在疾病」,但會理賠「已經治癒的既往症」
以下例子很重要,建議重看三次
假設大仁投保曾經感冒,但投保時感冒已經恢復了,那該怎麼看?
感冒是「既往症」,但不是「已在疾病」(因為已經痊癒了)
感冒是「既往症」,但不是「已在疾病」(因為已經痊癒了)
感冒是「既往症」,但不是「已在疾病」(因為已經痊癒了)
所以保險公司不能因為你以前感冒,就說「感冒是既往症」因此不理賠。
保險公司拒賠要有兩大要件
第一:證明這個疾病是投保時的「已在疾病」
第二:證明這個疾病沒有「完全治癒」
(如何判斷是否完全治癒這個問題,大仁留待另一篇文章說明)
所以重點來了
如果這個疾病不是投保時的「已在疾病」,保險公司就應該理賠!
除非保險公司可以提出證明這個疾病是投保時的「已在疾病」,還沒痊癒,那就不在理賠範圍。
例如罹患癌症一個月以後馬上投保,很明顯癌症不可能在一個月的完全治癒,因此可以判斷癌症是「已在疾病」。
如果這個疾病已經完全恢復了,它會是「既往症」,但不會是「已在疾病」。
所以感冒是「既往症」,但不是「已在疾病」(除非你投保的當下感冒還沒好)。
當然即使是「既往症」也可能理賠範圍喔!
相關問題討論:
Q:如果我投保時感冒,以後感冒都不會理賠了嗎?
當然不是。
如果你投保時感冒,那確實是「已在疾病」沒錯。
但是感冒會好啊!所以假設投保兩年後又感冒了,保險公司當然不能用「已在疾病」來拒絕理賠。
要拒賠可以,要提出證明說:「這個感冒是投保前的已在疾病,而且一直到兩年後的現在都還沒好」。
投保時的(感冒A)是「已在疾病」沒錯,但經過一段時間這個(感冒A)已經完全被消滅了。
所以現在出現的(感冒B)已經不是當初(感冒A)的「已在疾病」,當然就在理賠範圍囉!
(如果這個例子看懂,這篇文章你就看懂了)
Q:那為什麼會說「既往症」不會理賠?
因為搞錯啦!(請參考《人壽保險投保人須知》部份說明)
上面大仁有提到「既往症」是所有曾經發生過的任何疾病,無論疾病的大小都叫做「既往症」
保險不理賠的叫「已在疾病」(保險法第 127 條)
「已在疾病」是投保時還沒恢復的疾病,如果疾病已經恢復了,就不能稱呼為「已在疾病」。
所以「既往症」不理賠這種說法是錯誤的(這樣誰還敢買保險)。
正確的說法是:不理賠「已在疾病」。
Q:如果我投保時感冒,被批註除外,這樣還會賠嗎?
不行。
因為批註除外已經把「感冒」(呼吸道感染)列為不理賠的範圍。
所以即使當次的(感冒A)已經完全治療好,日後的(感冒BCDE)也沒有辦法理賠喔。
不理賠的原因,不是因為「既往症」的關係,而是因為除外。
(延伸閱讀:【核保】買保險要注意的四種「危險因素」)
Q:大仁的意思是沒被除外,就可以理賠嗎?
其實理賠與否很簡單:
首先,先判斷這個疾病是否痊癒(痊癒就不會是「已在疾病」)
其次,沒有被批註除外
最後,符合上面兩點(痊癒跟沒有除外)就應該在理賠範圍,跟是否為「既往症」一點關係都沒有。
舉例:投保時有感冒A(呼吸道發炎)被除外。
一年後因感冒A已完全恢復,向保險公司申請取消批註。
此時如果再發生感冒B,保險公司就得理賠囉(感冒B已經是新的疾病了)!
所以已經完全痊癒的疾病,又沒被除外,這樣會不會賠呢?可以自己想一下。
(延伸閱讀:【網友詢問】投保前有青光眼,現在做白內障手術可以理賠嗎?)
結論
其實「既往症」不理賠這個說法也無傷大雅,但每次大仁看到就覺得非常不舒服。
因為這會讓許多不懂的人,以為只要曾經發生過什麼疾病,保險就沒辦法提供保障了。
這是非常錯誤的看法,也會影響到整體保戶投保意願,甚至是保險公司理賠時的處理態度。
所以大仁決定寫這篇好好解釋一下「既往症」的由來,跟理賠與否的判斷標準,希望對你有所幫助。
至於「已在疾病」如何判斷是否痊癒,這又是另外一篇文章了。
PS:此篇文章僅供參考,如何認定「已在疾病」請依照個案的不同而定,特此說明。
如果您喜歡這篇文章,歡迎訂閱接收最新通知。
大仁的出版作品:《淺談保險觀念》
回到首頁:請點這裡
部落格的使用說明:請點這裡
相關文章:
延伸閱讀:【關於保險經紀人公司?關於我是誰】
訂閱《淺談保險觀念》,接收大仁的最新文章:
大仁哥您好:
有事請教
舊保單有因該疾病申請過理賠,就視為已在疾病(既往症),也就不在新保單的保障範圍內。
有罹患過的疾病,新買的醫療險就可以不賠?
對嗎??
版主回覆:(08/09/2018 04:03:01 PM)
不對喔。
像是感冒,就是屬於會痊癒的既往症。
假設舊保單有申請過感冒住院理賠。
後來痊癒了投保新保單,這時如果再發生感冒,這是屬於兩種不同的疾病,新買的就得理賠。
但如果無法治癒的像是糖尿病,這種新保單就不會賠。
大仁哥您好:
有事請教
舊保單有因該疾病申請過理賠,就視為已在疾病(既往症),也就不在新保單的保障範圍內。
有罹患過的疾病,新買的醫療險就可以不賠?
對嗎??
版主回覆:(08/09/2018 04:03:01 PM)
不對喔。
像是感冒,就是屬於會痊癒的既往症。
假設舊保單有申請過感冒住院理賠。
後來痊癒了投保新保單,這時如果再發生感冒,這是屬於兩種不同的疾病,新買的就得理賠。
但如果無法治癒的像是糖尿病,這種新保單就不會賠。
大仁哥您好:
有事請教
舊保單有因該疾病申請過理賠,就視為已在疾病(既往症),也就不在新保單的保障範圍內。
有罹患過的疾病,新買的醫療險就可以不賠?
對嗎??
版主回覆:(08/09/2018 04:03:01 PM)
不對喔。
像是感冒,就是屬於會痊癒的既往症。
假設舊保單有申請過感冒住院理賠。
後來痊癒了投保新保單,這時如果再發生感冒,這是屬於兩種不同的疾病,新買的就得理賠。
但如果無法治癒的像是糖尿病,這種新保單就不會賠。
大仁哥您好:
有事請教
舊保單有因該疾病申請過理賠,就視為已在疾病(既往症),也就不在新保單的保障範圍內。
有罹患過的疾病,新買的醫療險就可以不賠?
對嗎??
版主回覆:(08/09/2018 04:03:01 PM)
不對喔。
像是感冒,就是屬於會痊癒的既往症。
假設舊保單有申請過感冒住院理賠。
後來痊癒了投保新保單,這時如果再發生感冒,這是屬於兩種不同的疾病,新買的就得理賠。
但如果無法治癒的像是糖尿病,這種新保單就不會賠。
大仁哥您好:
有事請教
舊保單有因該疾病申請過理賠,就視為已在疾病(既往症),也就不在新保單的保障範圍內。
有罹患過的疾病,新買的醫療險就可以不賠?
對嗎??
版主回覆:(08/09/2018 04:03:01 PM)
不對喔。
像是感冒,就是屬於會痊癒的既往症。
假設舊保單有申請過感冒住院理賠。
後來痊癒了投保新保單,這時如果再發生感冒,這是屬於兩種不同的疾病,新買的就得理賠。
但如果無法治癒的像是糖尿病,這種新保單就不會賠。
請問診斷證明書上開立癌症轉移或擴散至其他部位是否歸屬在"已在疾病"?
版主回覆:(11/30/2018 02:41:44 PM)
當然算已在疾病。
請問診斷證明書上開立癌症轉移或擴散至其他部位是否歸屬在"已在疾病"?
版主回覆:(11/30/2018 02:41:44 PM)
當然算已在疾病。
請問診斷證明書上開立癌症轉移或擴散至其他部位是否歸屬在"已在疾病"?
版主回覆:(11/30/2018 02:41:44 PM)
當然算已在疾病。
請問診斷證明書上開立癌症轉移或擴散至其他部位是否歸屬在"已在疾病"?
版主回覆:(11/30/2018 02:41:44 PM)
當然算已在疾病。
請問診斷證明書上開立癌症轉移或擴散至其他部位是否歸屬在"已在疾病"?
版主回覆:(11/30/2018 02:41:44 PM)
當然算已在疾病。
請問2年前視網膜裂孔雷射,這樣算已存在疾病嗎?如果不是,保險公司可以任意除外嗎?謝謝
版主回覆:(01/31/2019 05:30:38 AM)
是否為已在疾病要看疾病本身是否治療完畢。
請問2年前視網膜裂孔雷射,這樣算已存在疾病嗎?如果不是,保險公司可以任意除外嗎?謝謝
版主回覆:(01/31/2019 05:30:38 AM)
是否為已在疾病要看疾病本身是否治療完畢。
請問2年前視網膜裂孔雷射,這樣算已存在疾病嗎?如果不是,保險公司可以任意除外嗎?謝謝
版主回覆:(01/31/2019 05:30:38 AM)
是否為已在疾病要看疾病本身是否治療完畢。
請問2年前視網膜裂孔雷射,這樣算已存在疾病嗎?如果不是,保險公司可以任意除外嗎?謝謝
版主回覆:(01/31/2019 05:30:38 AM)
是否為已在疾病要看疾病本身是否治療完畢。
請問2年前視網膜裂孔雷射,這樣算已存在疾病嗎?如果不是,保險公司可以任意除外嗎?謝謝
版主回覆:(01/31/2019 05:30:38 AM)
是否為已在疾病要看疾病本身是否治療完畢。
你好,請問像造成高血壓的原因有很多種,若是因為工作壓力導致血壓偏高,也有就醫記錄,若後來因壓力源解除,血壓正常,經醫生診斷不需用藥,定期追蹤即可,像這種情形,是否都會被保險公司認定為既往症,不論是否超過五年未有相關就醫記錄,保險人未告知曾有過高血壓病史,保險公司仍可不予理賠?
版主回覆:(03/31/2019 12:54:12 PM)
您好,是否為高血壓要醫師診斷,或是從病歷相關報告,用藥去判斷。
僅為一次或特定情況,不一定就是高血壓。
至於理賠,那又是另外一回事。
你好,請問像造成高血壓的原因有很多種,若是因為工作壓力導致血壓偏高,也有就醫記錄,若後來因壓力源解除,血壓正常,經醫生診斷不需用藥,定期追蹤即可,像這種情形,是否都會被保險公司認定為既往症,不論是否超過五年未有相關就醫記錄,保險人未告知曾有過高血壓病史,保險公司仍可不予理賠?
版主回覆:(03/31/2019 12:54:12 PM)
您好,是否為高血壓要醫師診斷,或是從病歷相關報告,用藥去判斷。
僅為一次或特定情況,不一定就是高血壓。
至於理賠,那又是另外一回事。
你好,請問像造成高血壓的原因有很多種,若是因為工作壓力導致血壓偏高,也有就醫記錄,若後來因壓力源解除,血壓正常,經醫生診斷不需用藥,定期追蹤即可,像這種情形,是否都會被保險公司認定為既往症,不論是否超過五年未有相關就醫記錄,保險人未告知曾有過高血壓病史,保險公司仍可不予理賠?
版主回覆:(03/31/2019 12:54:12 PM)
您好,是否為高血壓要醫師診斷,或是從病歷相關報告,用藥去判斷。
僅為一次或特定情況,不一定就是高血壓。
至於理賠,那又是另外一回事。
你好,請問像造成高血壓的原因有很多種,若是因為工作壓力導致血壓偏高,也有就醫記錄,若後來因壓力源解除,血壓正常,經醫生診斷不需用藥,定期追蹤即可,像這種情形,是否都會被保險公司認定為既往症,不論是否超過五年未有相關就醫記錄,保險人未告知曾有過高血壓病史,保險公司仍可不予理賠?
版主回覆:(03/31/2019 12:54:12 PM)
您好,是否為高血壓要醫師診斷,或是從病歷相關報告,用藥去判斷。
僅為一次或特定情況,不一定就是高血壓。
至於理賠,那又是另外一回事。
你好,請問像造成高血壓的原因有很多種,若是因為工作壓力導致血壓偏高,也有就醫記錄,若後來因壓力源解除,血壓正常,經醫生診斷不需用藥,定期追蹤即可,像這種情形,是否都會被保險公司認定為既往症,不論是否超過五年未有相關就醫記錄,保險人未告知曾有過高血壓病史,保險公司仍可不予理賠?
版主回覆:(03/31/2019 12:54:12 PM)
您好,是否為高血壓要醫師診斷,或是從病歷相關報告,用藥去判斷。
僅為一次或特定情況,不一定就是高血壓。
至於理賠,那又是另外一回事。
尿道發炎去看過一次醫生,就好了,這算婦女病嗎?多久內需告知呢?謝謝
版主回覆:(03/31/2019 12:54:38 PM)
請對照要保書的健康詢問事項,有問的就得誠實回答。
尿道發炎去看過一次醫生,就好了,這算婦女病嗎?多久內需告知呢?謝謝
版主回覆:(03/31/2019 12:54:38 PM)
請對照要保書的健康詢問事項,有問的就得誠實回答。
尿道發炎去看過一次醫生,就好了,這算婦女病嗎?多久內需告知呢?謝謝
版主回覆:(03/31/2019 12:54:38 PM)
請對照要保書的健康詢問事項,有問的就得誠實回答。
尿道發炎去看過一次醫生,就好了,這算婦女病嗎?多久內需告知呢?謝謝
版主回覆:(03/31/2019 12:54:38 PM)
請對照要保書的健康詢問事項,有問的就得誠實回答。
尿道發炎去看過一次醫生,就好了,這算婦女病嗎?多久內需告知呢?謝謝
版主回覆:(03/31/2019 12:54:38 PM)
請對照要保書的健康詢問事項,有問的就得誠實回答。
您好~
想請問我在投保前有胃痛而去掛急診
投保的時候有如實告知兩個月的看醫生選項
投保後沒有任何除外 保單就下來了~~
但在8月初又因為胃痛去急診
想請問~ 之後想照胃鏡檢查可以嗎?
如果後續有什麼問題,比如說胃癌、胃出血等
會不會不能理賠?
版主回覆:(08/04/2019 01:24:06 PM)
要看投保前的胃痛是否已治癒。
基本上是以時間跟是否需要持續治療,來做為判斷。
賠不賠我無法直接斷定,得依照個別情況判斷。
您好~
想請問我在投保前有胃痛而去掛急診
投保的時候有如實告知兩個月的看醫生選項
投保後沒有任何除外 保單就下來了~~
但在8月初又因為胃痛去急診
想請問~ 之後想照胃鏡檢查可以嗎?
如果後續有什麼問題,比如說胃癌、胃出血等
會不會不能理賠?
版主回覆:(08/04/2019 01:24:06 PM)
要看投保前的胃痛是否已治癒。
基本上是以時間跟是否需要持續治療,來做為判斷。
賠不賠我無法直接斷定,得依照個別情況判斷。
您好~
想請問我在投保前有胃痛而去掛急診
投保的時候有如實告知兩個月的看醫生選項
投保後沒有任何除外 保單就下來了~~
但在8月初又因為胃痛去急診
想請問~ 之後想照胃鏡檢查可以嗎?
如果後續有什麼問題,比如說胃癌、胃出血等
會不會不能理賠?
版主回覆:(08/04/2019 01:24:06 PM)
要看投保前的胃痛是否已治癒。
基本上是以時間跟是否需要持續治療,來做為判斷。
賠不賠我無法直接斷定,得依照個別情況判斷。
您好~
想請問我在投保前有胃痛而去掛急診
投保的時候有如實告知兩個月的看醫生選項
投保後沒有任何除外 保單就下來了~~
但在8月初又因為胃痛去急診
想請問~ 之後想照胃鏡檢查可以嗎?
如果後續有什麼問題,比如說胃癌、胃出血等
會不會不能理賠?
版主回覆:(08/04/2019 01:24:06 PM)
要看投保前的胃痛是否已治癒。
基本上是以時間跟是否需要持續治療,來做為判斷。
賠不賠我無法直接斷定,得依照個別情況判斷。
您好~
想請問我在投保前有胃痛而去掛急診
投保的時候有如實告知兩個月的看醫生選項
投保後沒有任何除外 保單就下來了~~
但在8月初又因為胃痛去急診
想請問~ 之後想照胃鏡檢查可以嗎?
如果後續有什麼問題,比如說胃癌、胃出血等
會不會不能理賠?
版主回覆:(08/04/2019 01:24:06 PM)
要看投保前的胃痛是否已治癒。
基本上是以時間跟是否需要持續治療,來做為判斷。
賠不賠我無法直接斷定,得依照個別情況判斷。
您好~~
我是上則有回覆的
我那時候投保有告知痊癒了
好像有寫一張問卷
也寫了痊癒
所以應該就比較沒什麼太大問題對嗎
版主回覆:(08/10/2019 01:44:12 PM)
是的,沒除外的話,日後理賠保險公司就得證明,您投保的時候沒有痊癒。
您好~~
我是上則有回覆的
我那時候投保有告知痊癒了
好像有寫一張問卷
也寫了痊癒
所以應該就比較沒什麼太大問題對嗎
版主回覆:(08/10/2019 01:44:12 PM)
是的,沒除外的話,日後理賠保險公司就得證明,您投保的時候沒有痊癒。
您好~~
我是上則有回覆的
我那時候投保有告知痊癒了
好像有寫一張問卷
也寫了痊癒
所以應該就比較沒什麼太大問題對嗎
版主回覆:(08/10/2019 01:44:12 PM)
是的,沒除外的話,日後理賠保險公司就得證明,您投保的時候沒有痊癒。
您好~~
我是上則有回覆的
我那時候投保有告知痊癒了
好像有寫一張問卷
也寫了痊癒
所以應該就比較沒什麼太大問題對嗎
版主回覆:(08/10/2019 01:44:12 PM)
是的,沒除外的話,日後理賠保險公司就得證明,您投保的時候沒有痊癒。
您好~~
我是上則有回覆的
我那時候投保有告知痊癒了
好像有寫一張問卷
也寫了痊癒
所以應該就比較沒什麼太大問題對嗎
版主回覆:(08/10/2019 01:44:12 PM)
是的,沒除外的話,日後理賠保險公司就得證明,您投保的時候沒有痊癒。
大仁哥您好,
有問題想請教一下
我目前38歲女生,在105年檢查出右卵巢有巧克囊腫及子宮肌瘤,並已手術切除患部,術後恢復良好,到目前為止門診追縱檢查都正常,先前詢問過保險公司要投保實支實附醫療險時告知3~5年會有可能解除除外,看每間保險公司的認定,今年初在保經建議下再度投保,選了全球人壽的XHR,歷經申請病歷不易及做很多健檢之後過了半年,接到保險公司通知除外批註書仍將我的狀況除外,我等了那麼久覺得心情不是很開心,請問這部份,有保險法規或條款規定多久才能除外嗎?還是說只要有過疾病無論是否全瘉都會被除外?那我之後是否永遠都除外無法保障子宮及卵巢呢?根據您說的"痊癒就不會是「已在疾病」",追縱也正常那我這樣的狀況算是既往症嗎?感謝
版主回覆:(02/21/2020 08:41:36 PM)
目前並沒有任何法規規定,多久以後可以取消除外。
因為這屬於契約自由,取消的決定權在保險公司手上,他們可以自行決定是否要取消。
而在實務上如果真的已痊癒,且經過一定時間後(這個時間沒有一個標準),有評議認為應該要同意取消的。
但如果依照契約法理來講,取消的決定權,還是在保險公司手上。
我們只能夠盡量去爭取看看了。
大仁哥您好,
有問題想請教一下
我目前38歲女生,在105年檢查出右卵巢有巧克囊腫及子宮肌瘤,並已手術切除患部,術後恢復良好,到目前為止門診追縱檢查都正常,先前詢問過保險公司要投保實支實附醫療險時告知3~5年會有可能解除除外,看每間保險公司的認定,今年初在保經建議下再度投保,選了全球人壽的XHR,歷經申請病歷不易及做很多健檢之後過了半年,接到保險公司通知除外批註書仍將我的狀況除外,我等了那麼久覺得心情不是很開心,請問這部份,有保險法規或條款規定多久才能除外嗎?還是說只要有過疾病無論是否全瘉都會被除外?那我之後是否永遠都除外無法保障子宮及卵巢呢?根據您說的"痊癒就不會是「已在疾病」",追縱也正常那我這樣的狀況算是既往症嗎?感謝
版主回覆:(02/21/2020 08:41:36 PM)
目前並沒有任何法規規定,多久以後可以取消除外。
因為這屬於契約自由,取消的決定權在保險公司手上,他們可以自行決定是否要取消。
而在實務上如果真的已痊癒,且經過一定時間後(這個時間沒有一個標準),有評議認為應該要同意取消的。
但如果依照契約法理來講,取消的決定權,還是在保險公司手上。
我們只能夠盡量去爭取看看了。
大仁哥您好,
有問題想請教一下
我目前38歲女生,在105年檢查出右卵巢有巧克囊腫及子宮肌瘤,並已手術切除患部,術後恢復良好,到目前為止門診追縱檢查都正常,先前詢問過保險公司要投保實支實附醫療險時告知3~5年會有可能解除除外,看每間保險公司的認定,今年初在保經建議下再度投保,選了全球人壽的XHR,歷經申請病歷不易及做很多健檢之後過了半年,接到保險公司通知除外批註書仍將我的狀況除外,我等了那麼久覺得心情不是很開心,請問這部份,有保險法規或條款規定多久才能除外嗎?還是說只要有過疾病無論是否全瘉都會被除外?那我之後是否永遠都除外無法保障子宮及卵巢呢?根據您說的"痊癒就不會是「已在疾病」",追縱也正常那我這樣的狀況算是既往症嗎?感謝
版主回覆:(02/21/2020 08:41:36 PM)
目前並沒有任何法規規定,多久以後可以取消除外。
因為這屬於契約自由,取消的決定權在保險公司手上,他們可以自行決定是否要取消。
而在實務上如果真的已痊癒,且經過一定時間後(這個時間沒有一個標準),有評議認為應該要同意取消的。
但如果依照契約法理來講,取消的決定權,還是在保險公司手上。
我們只能夠盡量去爭取看看了。
大仁哥您好,
有問題想請教一下
我目前38歲女生,在105年檢查出右卵巢有巧克囊腫及子宮肌瘤,並已手術切除患部,術後恢復良好,到目前為止門診追縱檢查都正常,先前詢問過保險公司要投保實支實附醫療險時告知3~5年會有可能解除除外,看每間保險公司的認定,今年初在保經建議下再度投保,選了全球人壽的XHR,歷經申請病歷不易及做很多健檢之後過了半年,接到保險公司通知除外批註書仍將我的狀況除外,我等了那麼久覺得心情不是很開心,請問這部份,有保險法規或條款規定多久才能除外嗎?還是說只要有過疾病無論是否全瘉都會被除外?那我之後是否永遠都除外無法保障子宮及卵巢呢?根據您說的"痊癒就不會是「已在疾病」",追縱也正常那我這樣的狀況算是既往症嗎?感謝
版主回覆:(02/21/2020 08:41:36 PM)
目前並沒有任何法規規定,多久以後可以取消除外。
因為這屬於契約自由,取消的決定權在保險公司手上,他們可以自行決定是否要取消。
而在實務上如果真的已痊癒,且經過一定時間後(這個時間沒有一個標準),有評議認為應該要同意取消的。
但如果依照契約法理來講,取消的決定權,還是在保險公司手上。
我們只能夠盡量去爭取看看了。
大仁哥您好,
有問題想請教一下
我目前38歲女生,在105年檢查出右卵巢有巧克囊腫及子宮肌瘤,並已手術切除患部,術後恢復良好,到目前為止門診追縱檢查都正常,先前詢問過保險公司要投保實支實附醫療險時告知3~5年會有可能解除除外,看每間保險公司的認定,今年初在保經建議下再度投保,選了全球人壽的XHR,歷經申請病歷不易及做很多健檢之後過了半年,接到保險公司通知除外批註書仍將我的狀況除外,我等了那麼久覺得心情不是很開心,請問這部份,有保險法規或條款規定多久才能除外嗎?還是說只要有過疾病無論是否全瘉都會被除外?那我之後是否永遠都除外無法保障子宮及卵巢呢?根據您說的"痊癒就不會是「已在疾病」",追縱也正常那我這樣的狀況算是既往症嗎?感謝
版主回覆:(02/21/2020 08:41:36 PM)
目前並沒有任何法規規定,多久以後可以取消除外。
因為這屬於契約自由,取消的決定權在保險公司手上,他們可以自行決定是否要取消。
而在實務上如果真的已痊癒,且經過一定時間後(這個時間沒有一個標準),有評議認為應該要同意取消的。
但如果依照契約法理來講,取消的決定權,還是在保險公司手上。
我們只能夠盡量去爭取看看了。
請問申請理賠是齒顎矯正咬合不正,合併咀嚼困難,但是既往症有慢性支氣管炎,
保險公司不會理賠嗎?慢性支氣管炎與齒顎矯正無ˋ直接關係保險公司也有可能因此慢性病不理賠嗎?
版主回覆:(02/21/2020 08:42:33 PM)
支氣管炎跟咬合不正沒有關聯性。
如果投保前沒有咬合不正的問題,應該要理賠的喔(屬於必要性治療為前提)。
請問申請理賠是齒顎矯正咬合不正,合併咀嚼困難,但是既往症有慢性支氣管炎,
保險公司不會理賠嗎?慢性支氣管炎與齒顎矯正無ˋ直接關係保險公司也有可能因此慢性病不理賠嗎?
版主回覆:(02/21/2020 08:42:33 PM)
支氣管炎跟咬合不正沒有關聯性。
如果投保前沒有咬合不正的問題,應該要理賠的喔(屬於必要性治療為前提)。
請問申請理賠是齒顎矯正咬合不正,合併咀嚼困難,但是既往症有慢性支氣管炎,
保險公司不會理賠嗎?慢性支氣管炎與齒顎矯正無ˋ直接關係保險公司也有可能因此慢性病不理賠嗎?
版主回覆:(02/21/2020 08:42:33 PM)
支氣管炎跟咬合不正沒有關聯性。
如果投保前沒有咬合不正的問題,應該要理賠的喔(屬於必要性治療為前提)。
請問申請理賠是齒顎矯正咬合不正,合併咀嚼困難,但是既往症有慢性支氣管炎,
保險公司不會理賠嗎?慢性支氣管炎與齒顎矯正無ˋ直接關係保險公司也有可能因此慢性病不理賠嗎?
版主回覆:(02/21/2020 08:42:33 PM)
支氣管炎跟咬合不正沒有關聯性。
如果投保前沒有咬合不正的問題,應該要理賠的喔(屬於必要性治療為前提)。
請問申請理賠是齒顎矯正咬合不正,合併咀嚼困難,但是既往症有慢性支氣管炎,
保險公司不會理賠嗎?慢性支氣管炎與齒顎矯正無ˋ直接關係保險公司也有可能因此慢性病不理賠嗎?
版主回覆:(02/21/2020 08:42:33 PM)
支氣管炎跟咬合不正沒有關聯性。
如果投保前沒有咬合不正的問題,應該要理賠的喔(屬於必要性治療為前提)。
金管會網站:金管會提醒民眾健康保險不保既往症
https://www.fsc.gov.tw/ch/home.jsp?id=96&parentpath=0,2&mcustomize=news_view.jsp&dataserno=201701240006&aplistdn=ou=news,ou=multisite,ou=chinese,ou=ap_root,o=fsc,c=tw&dtable=News
矛盾了,令人困惑
版主回覆:(02/21/2020 05:48:56 PM)
因為那篇文章也把「既往症」跟「已在疾病」混在一起談了。
既往症是指過去發生的疾病。
已在疾病是指投保時存在的疾病(尚未康復或治療中)。
過去發生的疾病如果恢復了,就不是「已在疾病」。但它會是「既往症」。
所以既往症可能理賠,而已在疾病不會理賠。
如果還是不清楚,建議把文章看慢一些,有理解比較重要。
金管會網站:金管會提醒民眾健康保險不保既往症
https://www.fsc.gov.tw/ch/home.jsp?id=96&parentpath=0,2&mcustomize=news_view.jsp&dataserno=201701240006&aplistdn=ou=news,ou=multisite,ou=chinese,ou=ap_root,o=fsc,c=tw&dtable=News
矛盾了,令人困惑
版主回覆:(02/21/2020 05:48:56 PM)
因為那篇文章也把「既往症」跟「已在疾病」混在一起談了。
既往症是指過去發生的疾病。
已在疾病是指投保時存在的疾病(尚未康復或治療中)。
過去發生的疾病如果恢復了,就不是「已在疾病」。但它會是「既往症」。
所以既往症可能理賠,而已在疾病不會理賠。
如果還是不清楚,建議把文章看慢一些,有理解比較重要。
金管會網站:金管會提醒民眾健康保險不保既往症
https://www.fsc.gov.tw/ch/home.jsp?id=96&parentpath=0,2&mcustomize=news_view.jsp&dataserno=201701240006&aplistdn=ou=news,ou=multisite,ou=chinese,ou=ap_root,o=fsc,c=tw&dtable=News
矛盾了,令人困惑
版主回覆:(02/21/2020 05:48:56 PM)
因為那篇文章也把「既往症」跟「已在疾病」混在一起談了。
既往症是指過去發生的疾病。
已在疾病是指投保時存在的疾病(尚未康復或治療中)。
過去發生的疾病如果恢復了,就不是「已在疾病」。但它會是「既往症」。
所以既往症可能理賠,而已在疾病不會理賠。
如果還是不清楚,建議把文章看慢一些,有理解比較重要。
金管會網站:金管會提醒民眾健康保險不保既往症
https://www.fsc.gov.tw/ch/home.jsp?id=96&parentpath=0,2&mcustomize=news_view.jsp&dataserno=201701240006&aplistdn=ou=news,ou=multisite,ou=chinese,ou=ap_root,o=fsc,c=tw&dtable=News
矛盾了,令人困惑
版主回覆:(02/21/2020 05:48:56 PM)
因為那篇文章也把「既往症」跟「已在疾病」混在一起談了。
既往症是指過去發生的疾病。
已在疾病是指投保時存在的疾病(尚未康復或治療中)。
過去發生的疾病如果恢復了,就不是「已在疾病」。但它會是「既往症」。
所以既往症可能理賠,而已在疾病不會理賠。
如果還是不清楚,建議把文章看慢一些,有理解比較重要。
金管會網站:金管會提醒民眾健康保險不保既往症
https://www.fsc.gov.tw/ch/home.jsp?id=96&parentpath=0,2&mcustomize=news_view.jsp&dataserno=201701240006&aplistdn=ou=news,ou=multisite,ou=chinese,ou=ap_root,o=fsc,c=tw&dtable=News
矛盾了,令人困惑
版主回覆:(02/21/2020 05:48:56 PM)
因為那篇文章也把「既往症」跟「已在疾病」混在一起談了。
既往症是指過去發生的疾病。
已在疾病是指投保時存在的疾病(尚未康復或治療中)。
過去發生的疾病如果恢復了,就不是「已在疾病」。但它會是「既往症」。
所以既往症可能理賠,而已在疾病不會理賠。
如果還是不清楚,建議把文章看慢一些,有理解比較重要。