保險公司說牙齒一顆賠 5000？怎麼辦？
大仁先前寫了兩篇解答牙齒的理賠爭議。
有多朋友遇到相似的問題，大仁都是提供這兩篇給予參考協助。
不過這次換成大仁自己的客戶碰到了。
因意外事故不幸撞斷牙齒，裝置義齒總共花費兩萬。
結果收到理賠明細表，保險公司僅給付 5000元。
大仁致電給理賠部，希望得到一個合理的解釋，對話內容如下：
我：「被保險人意外實支額度有三萬，請問為什麼只給付 5000元？」
理賠人員（錯誤1）：「這是公司規定，其他保險公司也都這麼理賠的，不信你看《人身保險問答集》就知道。」
理賠人員（錯誤2）：「義齒也不是醫療費用啊，我們願意理賠 5000元已經很好了。」
理賠人員（錯誤3）：「你看強制險對義齒也不是醫療費用啊。」
講到這邊我想沒什麼好說的了，爭取就對了。
於是寫了一封函文，論述為甚應該理賠全額，而非限制額度。
結果隔沒多久，保險金就順利全額裡賠下來了。
在這邊大仁要解釋一下上面三個錯誤的爭點
1錯誤引用《人身保險商品Q＆A問答集》
大仁之前就有說明過《人身保險問答集》
僅為規範被保險人住院時的牙齒手術應以當次治療為目的
（簡單來說就是你不能因為腸胃炎住院，然後順便看牙齒來申請理賠）。
此條跟意外實支實付是否理賠牙齒根本一點關係都沒有。
2義齒是醫療費用的一種
關於這點大仁運用法院判決來說明會更有力道。
《臺灣臺北地方法院小額民事判決：104年度北保險小字第28號》
白話說明：條款沒排除牙齒等費用，依照保險法第54條解釋，牙齒應屬保障範圍。
所以理賠人員說「義齒」不是醫療費用，是不合理的。
延伸閱讀：《你一定要知道的保險帝王條款！》
3義齒在「強制險」也是醫療費用
在強制險的給付項目主要有三項：
（1）傷害醫療費用給付
（2）殘廢給付
（3）死亡給付
其中針對「義齒」的給付最高限額有五萬（一顆一萬）
所以「義齒」是否為「醫療費用」？ 當然是啦！
延伸閱讀：《【強制汽車責任保險】關於強制險的兩三事》
總結
就連大仁自己處理都會遇到理賠爭議，若一般消費者又有何能力判斷對方所言真假呢？
僅以這篇給予那些因為遇到「牙齒理賠爭議」需要幫助的朋友。
牙齒理賠申請重點
對於「意外」實支實付，沒除外，應該要在額度內理賠。
對於「醫療」實支實付，除外不賠。但如果是意外事故，沒有另外約定限額，在額度內應理賠。（僅限一次）
以上，希望對你有幫助。
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