老年沒有保險，該怎麼辦？
你是否曾經想過「老年沒有保險怎麼辦？」
隨著年齡越來越高，如果薪資沒有成長，加上沒有儲蓄，老年病痛發生機率更高。
這時候如果沒有保險，那該怎麼解決後續的醫療問題呢？
這個問題，可以參考這篇《少天真了，只靠保險無法解決你「老年沒錢」的問題》
相信看完以後，你就會明白「老年沒保險」不是問題，有問題的是「老年沒錢」。
要怎麼樣才能「有錢」？
當然就是得靠理財，透過長期的投資理財，就能夠累積到一筆可觀的財富。
不過，這件事情說起來容易，卻不是每個人都可以輕易做到。
大仁最近跟保險業的朋友聊到「理財」這件事。
對方說：「大部分客戶都不懂理財，面對 75 歲以後沒有保險，該如何解決？」
關於這個問題，我想聊聊那些擔心「老年沒保險」而拼命買一堆保險的人，他們究竟在思考上陷入了什麼盲點。
保險，沒辦法解決所有事情
許多人對保險有著過多的期待，甚至希望保險能夠「照顧他一輩子」。
最好是保證他結婚生子，照顧他升官發財，老年無憂無慮無煩腦，只要有保險就好。
但這可能嗎？你真的認為保險可以包山包海，甚至包你退休財務自由嗎？
讓大仁再重申一遍，保險能夠解決的，只有保障的問題。
你擔心的所有問題，總歸一句話，就是「沒錢」。
有錢，你就不用擔心繳不起保費。
有錢，你就不用擔心沒保險怎麼辦。
有錢，你就不用擔心任何跟保險相關的問題。
但問題來了，你可能會想「我就是沒錢，才會有這些疑慮」。
沒錯，講到這邊，我們終於抓到問題的重點了：「錢。」
重點不是老年沒有保險怎麼辦，也不是繳不起保費怎麼辦，而是「沒錢怎麼辦」。
所以你該煩惱的問題，不是保險，而是錢。
財務象限四種人，你是哪一種？
用「年齡跟資產」來區分象限圖，會分成四種人：
【年輕人 + 有錢】＝ 財務自由，過自己想過的人生。
【老年人 + 有錢】＝ 擁有可以照顧自己的能力，不用依靠家人。
【年輕人 + 貧困】＝ 只要努力學習，還有時間累積資產。
【老年人 + 貧困】＝ 你完蛋了。
下面大仁將逐一介紹，這四種人的屬性。
你可以看看，自己是屬於哪一種，又該如何解決問題。
年輕人 ＋ 有錢
第一種人，這是最美好的搭配組合。
有錢的年輕人，擁有最多的時間可以去享受人生，更不必因為金錢，而去做自己不喜歡的事情。
與其說是財務自由，不如說是時間自由。
有錢，就能夠讓你從時間中解放出來，把討厭的時間推開，留下來的都是自己喜歡的時間。
這種人，不需要擔心老年的保險問題，因為錢就能夠幫他解決所有問題。
有錢又有時間，如果你是這種人，這篇就不需要看下去了。
唯一需要注意的是，要把資產守護好，繼續保持下去。
老年人 ＋ 有錢
這是第二好的組合。
大仁之前提過：「你的資產，應該跟年齡一樣逐年增加。」
當你的年紀變大的時候，你的資產也應該要同時增加，並且增加的比年齡還要更快，這是每個人都應該做到的。
我們常說複利很重要，當一個老年人擁有超過五十年以上的時間，這個複利效果是非常驚人的。
年輕時有好好存錢，好好投資，正常來說老年擁有一筆不小的資產，是很合理的。
這些有錢的老年人，不會因為生病而帶給家人負擔，反而擁有足夠的資產能夠照顧自己。
不會造成子女的壓力，自己就能夠靠自己解決問題。
如果，你是這種族群，相信你不會有「老年沒有保險怎麼辦」這種問題，也不需要看這篇。
這個族群，請好好照顧自己身體健康，作息飲食多加控制，你買再多保險，都比不上一副健康的身體有用。
「年輕人 ＋ 貧困」
這是最常見的組合。
年輕人擁有的資源最少，工作的時間也不長，大多數人都是屬於「貧困」的那方。
也因此，這個族群是最害怕未來的人，也是對「老年沒保險怎麼辦」最感到焦慮的這些人。
如果，你是貧困的年輕人，我想跟你說：「我們窮一時沒關係，如果你願意付出心力改變，就不會窮一輩子。」
就像大仁之前分享過的案例，我朋友的表弟讀書讀到中途輟學，最後跑去開修車廠的故事。
雖然沒有讀書，但還是靠著自己的努力創了一番事業，現在生意好的不得了。
年輕人的時間優勢
前面有提到「複利」，年輕人所擁有的時間複利是最強的。
以一個三十歲的年輕人而言（大仁也是這個年齡），我們所擁有的未來是無限可能的。
三十年的時間可以辦到很多事情，任何一件事情只要經過三十年的累積，最後都會形成非常驚人的成果。
當然，在「累積財富」這件事情上也是如此。
年輕人雖然入場的等級最低，但同時擁有最多的時間磨練。
只要我們在初期好好學習成長，努力提昇自己在社會上的價值，自然就會擁有更多的收入跟回報。
不要從一開始就放棄學習理財
最怕的是你從一開始就舉白旗認輸，認為自己「未來一定沒錢」，這種情況下你就不會去注意任何可能賺錢的機會。
在心理學中有一種研究叫做「顏色濾鏡」，簡單來說就是你現在望向四周，看看紅色的東西。
你會發現有非常多的「紅色」，但在我叫你看以前，你卻完全不會注意到紅色。
「理財」這件事情也是如此。
太多人打從一開始就不把理財放在心上，認為自己現在沒錢，就會一輩子沒錢。
不是的，不是這樣，你得先相信「我一定可以好好學會理財」這件事情，你才會看到身邊關於「理財」的所有事情。
你會開始學習如何記帳，開始知道怎樣避開不良消費，並且拒絕糟糕的債務。
學習如何存錢，拿來投資，然後規劃一份好的保險來保護自己。
你會成為一個看得見「理財」的人。
當你能夠看見身邊所有的「理財」機會，現在的窮就只是一陣子，而不會是一輩子。
不要放棄「理財」這件事情，你放棄理財，就等於放棄人生。
如果，你是這個族群的朋友，不要因為沒錢就放棄理財。
反過來，正因為你沒錢，所以更應該要學習理財的相關知識，讓自己具備累積財富的能力。
如果你願意改變，時間會成為你的朋友，幫助你變成第二種【老年人 ＋ 有錢】的組合。
如果你繼續擺濫，那就會成為第四種人，也就是下面這種最糟糕的組合。
「老年人 ＋ 貧困」
第四種人，是最糟糕的一種。
接下來，大仁會用比較嚴厲的口氣講述【老年人 ＋ 貧困】這件事。
也許你看了會覺得不舒服，但我還是得說。
在看下去之前，我想先引述美國知名小說《大亨小傳》中，開頭的一段話：
「每當你想批評別人的時候，要記住，這世上不是每一個人，都有你擁有的優勢。」
我知道這個世界上有很多人非常辛苦，也不是每一個人都能夠擁有夠好的條件去努力。
如果，你是因為生命中的任何不幸事故，不管是生病意外，還是為了照顧家人，而導致你無法順利累積資產。
很抱歉，我真心希望你能盡快從困苦中走出來。
以下我要講述的，是那些明明可以努力，卻自願放棄的人
會擔心「老年沒錢」的人，應該都是年輕人或中年人。
如果你是老年還在擔心沒錢的，抱歉，真的沒救。
你可以年輕窮，但別老年窮
窮是很正常的事，大多數人一開始都很窮，但「窮一輩子」就不是太正常的事了。
這邊要說一句比較現實點的，你都有一輩子的時間可以去努力了，為什麼還會讓自己老年沒錢？
如果你現在是老年沒錢的人，仔細回想一下自己過去幾十年來的時間，到底在做什麼。
很多人認為自己年紀變大，超過四十歲了，就沒有任何改變的機會。
錯了，大仁講一個真實故事，讓你看看年紀大也是有改變的可能：
外籍配偶的奮鬥記
我家附近有一間熱炒店，老闆娘是外籍配偶，大約五十幾歲了。
她一開始到台灣的時候，先到別人店裡工作學習，直到工作了十多年後，存了一筆錢，就自己出來開店了。
語言不同，人家學習。
不會煮飯，人家學習。
不懂做生意，人家學習。
不會開店經營，人家學習。
人家學習了十多年，最後自己開一間店，現在因為生意太好，還得另外請員工才忙得過來。
就在前陣子，聽到她買一間房子，整修得光鮮亮麗，非常好看。
為什麼同樣是人，有些人可以靠著自己的努力累積到一筆財富，創業成功。
而有些人卻一輩子做著差不多的工作，最後什麼錢都沒有存下來？
難道這位外籍配偶比較聰明嗎？不是的，是因為人家願意改變，願意學習。
扣除掉「生病與意外」或其他不得已的因素。
如果你是一個身體健康，家庭平安無事的老年人，經過一生的時間，你應該要有一筆不小的資產才對。
如果沒有資產，那就只能證明一件事情，你的人生在某方面出了什麼問題。
現況，不是一天兩天造成的
對於這種族群，雖然我很想說些什麼話去鼓勵，但很抱歉，這些人既然已經過了大半輩子都是這樣，現在也不會因為我的一席話而讓他們有所改變。
所以，如果你是這種族群，請好好思考你到底做了什麼，才會有現在的人生。
為什麼過著同樣的時間，別人累積到了一筆資產，而你卻什麼都沒有。
老年了，時間不站在你這邊，身體健康也不站在你這邊。
到這個時候，就像是癌症末期，除非有奇蹟，不然這種人是沒有救了。
當然，這種情況，並不會因為你有沒有保險，而改變什麼。
因為你需要改變的，不是保險，而是你那悲慘的人生。
（好了，想說的說完了，請原諒我的直白。）
結論
有在追蹤大仁部落格的朋友，應該有發現近期我開始分享一些「投資理財」的文章。
為什麼我開始寫理財類的文章？
當然不是我想轉型成為理財專家，而是我意識到，對大多數人而言，希望保險做到的事情實在是太多了。
但保險能做的事情又太少，唯有真正學會「理財」這件事，才能跟保險相輔相成。
為什麼我開始寫學習成長類的文章？
因為唯有提高自己的工作能力，才能夠進一步的成長，賺取更多收入，更快的累積資產。
學習理財，學習成長，就是對自己人生負責的第一步
「我不懂理財」所以就放棄了，這就是一個沒有責任的人，你只是在為自己人生增加更多理由跟藉口而已。
有本書叫做：「理財就是理生活。」
這句話很有意思，但若要大仁來講，我會說：「理財就是理人生。」
你理財做的好，人生自然就會美滿。
願意看到這邊的朋友，如果你不懂理財，請從現在開始戴起「我要好好認真學習理財」這件事情的眼鏡。
努力找尋身邊任何可以讓自己學習成長的機會，奮力茁壯。
不管年輕人或老年人，我都希望你是上面有錢的那些人。
當你有錢，你就不會再煩惱「老年沒有保險」這件事情。
你會明白，保險就是解決沒錢的困擾，而當你有錢，就不再需要保險了。
希望這篇文章，能夠幫助你進一步釐清「保險跟理財」之間的關係。
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