大仁在 PTT 上面看到一篇文章,標題是「不該借錢投資」:
去年這個時候,我一度動念去申請信貸投資股市。
當初想法是拿來買金融股賺股息,扣利息後就是白賺。
後來放棄,是考慮每月還是需還本金。
還要養小孩,短期周轉較緊,生活品質會下降。
我也叫阿母不要把錢放銀行,通膨太可怕了,買股票保值。
阿母是非常保守的人。
她說她老了不想用這些有的沒的,現在夠用就好。
well well well
還好啊,我保住財產了。
雖然下跌但有限,而且不影響生活。
股市崩盤比通膨更可怕。
事實是自己依然屬於韭菜,還是穩健比較好
看完這篇文章,我腦中第一個浮現的念頭是:
「幸好你沒有借錢,認知不足,借錢投資死定了。」
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投資有風險,有可能會虧損本金。
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投資,要看決策本身
這位朋友看到股市大跌,慶幸自己沒有借錢投資。
但我要說,這種想法是錯誤的。
為什麼?
當我們在考量選擇的時候,應該是以決策本身為主,而非結果。
當你用結果來判斷對錯,你就掉入結果偏誤裡頭了。
什麼是「結果偏誤」?
因為結果的不同,而改變自己的想法。
股市大漲:
早知道,去年我就借錢投資了。
股市大跌:
幸好我沒有借錢,不然就虧死了。
只依照結果來判斷選擇的對錯,這就是結果偏誤。
在《高勝算決策》這本書中提到,我們應該專注在決策本身,而非結果。
什麼意思?
是否借錢投資,應該在於你這個決定本身的考量。
如果你評估後認為可行,各種現金流跟條件都充足,於是你決定借錢投資,這樣一點問題都沒有。
倘若不幸遇到股市大跌,並不代表你做錯了。
當你考慮了各種風險跟評估,只要這點做對,你的選擇就是正確的。
決策本身沒有問題,只是運氣不好而已。
反過來說,如果一個人在借錢投資以前,什麼都沒想。
沒有準備緊急預備金,也沒有想清楚自己是否具有還款能力。
只聽別人說航運股好像很賺,結果就借錢歐印一把幹進去。
你認為這種決策是正確的嗎?
當然不是,這種決策充滿問題,就算會賺錢也只是單純運氣好而已。
不要將你的決策跟結果綁在一塊談。
我們應該看的是決策本身。
決策正確,不管最後賺錢還是賠錢,你都是做正確的事情。
決策錯誤,不管最後賺錢還是賠錢,你都是做錯誤的事情。
你是投資,還是投機?
這位朋友犯的錯誤,就是以結果來做判斷。
這麼做很像什麼你知道嗎?
賭博。
你去賭場,玩比大小。
骰子開大,哎呀,我應該要壓大。
骰子開小,哎呀,我應該要壓小。
你想借錢投資。
股市下跌,哎呀,幸好我沒借錢。
股市上漲,哎呀,早知道我就歐印。
這兩者有任何區別嗎?
沒有。
你說自己這樣是借錢投資?
不不不,你誤會了。
「借錢賭博」還差不多。
什麼叫做投資?
就大仁自己的定義而言,投資就是「你知道自己在做什麼」。
當你決定投資以前,你就應該清楚地認知到會面臨什麼樣的風險。
市場平均幾年會下跌修正一次,幅度有多深。
你遇到這種情況現金流會不會斷掉?
你是否具有承擔下跌的風險承受力?
當你完整評估以後,決定承擔這些風險。
股市上漲,可以開心收成。
股市下跌,也能平靜接受。
你清楚自己自己在做什麼事情,會遇到什麼困難。
然後你願意承擔沿路上的種種風險,遇到阻礙依然堅定向前邁進。
這才叫做「投資」。
韭菜思維
韭菜之所以是韭菜,是因為他們完全不知道自己在做什麼。
只是看漲跌來賭大小而已,你說這是投資,我看起來比較像賭博。
就算運氣好讓你賺了一點小錢,這些錢早晚會賠回去。
因為你配不上這些財富。
當你認知不足的時候,這個世界有一萬種方式可以把你的財富收割回去。
看到股市大漲,你就想要申請信貸借錢去買股票。
看到股市大跌,你反而不敢逢低買進。
這不是韭菜,什麼才是韭菜?
股價突破新高你拼命追,股價打折拍賣你不要?
如果你真的想借錢投資,遇到下跌反而才是更好的時機。
結果沒有。
你拍拍胸口安慰自己:「幸好沒有借錢。」
看漲想歐印,看跌就縮手。
追高一條龍,買低一條蟲,還有比這更韭菜的行為嗎?
結論
最後,重點整理:
一、只看結果,很容易掉進「結果偏誤」的盲點。
二、正確的決定,即使結果不盡人意,你還是做正確的事情。
三、錯誤的決定,給你狗屎運賺到一筆,你還是做錯誤的事情。
四、投資跟投機的差別,就是你是否知道自己在做什麼事情。
五、看到高點想借錢歐印,看到下跌怕到縮手,這就是標準的韭菜思維。
韭菜有兩種:
借錢投資,股市大跌,後悔不已。
這是第一種韭菜,他不清楚自己在做什麼,沒有思考投資的各種風險。
沒有投資,股市大漲,後悔不已。
這是第二種韭菜,同樣不知道自己在做什麼,只是用漲跌來判斷自己的決定而已。
大仁一直強調「認知」這兩個字。
要我再講一百萬次都沒關係,因為它就是這麼重要。
很多人問「能不能借錢投資」,其實問題不在借錢,而是認知。
認知足夠,知道自己在做什麼,即使借錢也不會造成財務壓力(早就計算好了)。
認知不足,腦袋就像漿糊一樣混亂,沒借錢也一樣會賠錢(只是賠比較少而已)。
所以,到底能不能借錢投資?
不,你不該問這個問題。
你應該問的是:「我的認知是否足夠強大?」
只要認知足夠強大,你做出來的決策是正確的,那就沒問題了。
因為你是在做正確的事情。
短期的結果如何,一點都不重要。
這個世界是很公平的。
只要你長期做正確的事情,走在正確的道路,必然會帶來正確的結果。
你要相信這一點,以持續做出良好的決定為目標。
決策才是重點,結果不是。
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版主回覆:(07/15/2022 10:20:06 AM)
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