什麼是「交通事故傷害保險」
「交通事故」是絕大多數意外造成的主要原因。
開車撞到電線桿，走在斑馬線上被車子撞到，或是普悠馬翻車意外，這些都叫做交通事故。
有一種特別的保險，專門在保障這種風險。
「交通事故傷害保險」
這是產險公司的保險，通常跟著「汽車保險」一起出單，也可以獨立自己出來當「主約」出單。
以下大仁就來分析，什麼是「交通事故傷害保險」
「交通事故傷害保險」的保障範圍
「交通事故傷害險」
顧名思義，就是指在交通事故受到傷害，可以提供保障的保險。
這跟駕駛人傷害險很類似，只是駕傷險是限制「駕駛要開這台車時」才有保障。
而「交通事故傷害險」不一樣，它沒有限制要「駕駛」，而是在其他情況的交通事故也有保障。
例如今天你當乘客，不幸被撞到，也可以是在「交通事故傷害險」的保障範圍。
「交通事故傷害險」的保障項目，主要有「死亡、失能、日額」等，跟意外險的保障內容很相似。
差別是，它只保「交通事故」所造成的風險。不像意外險，可以涵蓋所有的意外事故。
不過，由於「交通事故」並沒有標準化的條款定義，所以各家保險公司的商品保障範圍，可能有所不同。
以下大仁隨機舉例三個條款，讓你稍微了解「交通事故傷害險」的保障範圍。
（內容有些許複雜，不清楚的地方建議放慢多看幾次）
一、有部份限制的條款
像這種條款看起來沒什麼，其實充滿著細節喔。
比方說，第一項條款寫保障範圍是「駕駛自用汽車」，我們就得先去看「自用汽車」的定義。
要注意到，這邊寫「自用汽車」不包含「經營客貨運之車輛」。
如果是這種條款，而你駕駛的車輛是「營業用車」，例如送貨司機、計程車、UBER、熊貓外送。
在這種情況下，是無法理賠的喔。
再來，第二項條款：「以乘客身份，搭乘陸地大眾運輸工具以外」的汽車所致。
這句話的意思是，如果你是乘客，要搭乘「陸地大眾運輸工具以外」的車輛，才有保障。
例如，你搭乘計程車或朋友的汽車，那就是「陸地大眾運輸工具以外」的車輛。
所以，如果你是搭乘「陸地大眾運輸工具」的乘客（火車捷運），不好意思，不在保障範圍無法理賠。
覺得很複雜嗎？再來一個更深入的討論。
前面說「陸地大眾運輸工具以外」的車輛才可以理賠，那如果是「航運、空運」的乘客發生意外，是否可以理賠呢？
答案是：「不行。」
因為條款並沒有提到「航運、空運」的乘客在保障範圍，所以沒有辦法。
再來一個更深入的，如果你是被「火車」撞到，可以理賠嗎？
答案是：「不行。」
因為「車輛」並沒有包含大眾運輸工具。
像上面「自用汽車」跟「陸地大眾運輸工具」等條款，就充滿著許多陷阱。
所以，投保前一定要看清楚條款，以免理賠時造成爭議。
二、只跟汽、機車有關的條款
像這種條款，就把範圍侷限在「汽、機車」上。
只要是因為「汽、機車」造成你的受傷，就在保障範圍。
換句話說，即使你是一般路人走在路上，或者是坐朋友的車子，只要是被汽車或機車撞到，都可以申請理賠。
（也沒有限制營業用車不賠）
但一樣有限制的地方，那就是沒有提到「大眾運輸工具」。
如果你是坐大眾運輸工具的乘客（火車捷運），不在保障範圍。
那如果是被「火車」撞到呢？
一樣無法理賠，因為火車不是「汽、機車」。
這個條款只理賠「汽、機車」所導致的交通事故。
三、沒有特別限制的條款
前面兩個條款都有需要注意的細節，這個就還好了。
自己駕駛或乘坐汽車（沒有限制營業用車）。
搭乘大眾交通運輸（沒有限制陸海空）。
被上面兩者碰撞（沒有限制被大眾運輸撞不算）。
以上三種範圍，幾乎已經涵蓋絕大部分的交通事故了。
要注意的是，這邊所指的「大眾交通運輸工具」，並沒有限制陸海空。
像這種的保障範圍就更廣一些了。
結論
這篇大仁跟大家介紹比較少見的「交通事故傷害保險」。
舉例三個條款，並分析裡頭的細節，看到這邊你一定覺得暈頭轉向對吧。
怎麼同一個商品，卻有不同的條款，保障範圍還天差地遠？
沒錯，這就是產險公司條款的特色。
並不是所有的條款都是統一標準化的，所以會有很多可以發揮的空間，可以提供給消費者選擇。
當然，在選擇上也要注意條款的眉角，才能夠挑選到合適的商品。
最後，大仁要提醒你：
「交通事故傷害保險」，只是保障交通事故的風險，並無法取代意外險，這點要特別注意喔！
【意外險】：保障所有意外，不限於交通事故。
【駕駛人傷害險】：只保障「駕駛行車」時的事故。（要注意強制跟第三人不同）
【交通事故傷害險】：只保障「交通事故」的事故。（要注意條款不同）
三者的保障範圍皆不同，請一定要分清楚喔！
最後提醒，「交通事故傷害保險」的優點跟「駕駛人傷害保險」一樣。
一般都是隨著汽機車保險出單，不會特別詢問身體健康狀況（也不會看職業等級）。
因此，如果有體況或其他原因，導致無法投保意外險的朋友，
不妨可以參考一下「駕傷險」跟「交通事故險」。
雖然無法獲得「所有的意外」保障，但至少可以取得「駕駛」跟「交通事故」時的保障，也算是折衷的辦法了。
好了，這篇文章就到這邊，希望對您有所幫助。
備註：本文僅供參考，並不代表絕對的條款內容判斷，如有爭議請依照個案而定。
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