沒有收入的人需要壽險嗎?
壽險在保險的規劃上,佔據了非常重要的一個部份。
但你知道哪三種人需要壽險嗎?
「現在收入」跟「未來收入」
關於壽險的規劃上,大仁主要會分「三個部份」來講解:
一、現在收入
二、未來收入
三、影響收入
1現在收入
現在擁有收入的人,是家庭中最迫切需要壽險保障的。
如果這個人因為疾病或意外事故離開人世,整個家庭會瞬間少掉這份經濟來源。
苦能得被迫屈就於其他不得已的選擇。
例如房貸繳不出來,只好低價變賣,或是小孩因為無力支付學費等等。
2未來收入
除了「現在的收入」以外,還有「未來的收入」要看,這個就是大仁此篇要提到的重點。
一個人(現在)沒有收入,不代表(未來)就不會有。
這是屬於一種(期待)的希望:
例如父母用心栽培小孩讀完醫學院,難免都有期望能在未來的某一天,可以變成醫師替家裡分擔經濟責任,甚至讓父母能夠提早退休。
這是一種屬於(未來)的期望:
如果小孩考上醫師,準備工作的那天卻不幸被車撞死。
那麼父母不僅會有精神上的傷心難過,在(未來)的經濟上,更是會因此受到很大的損害。
因為這一筆經濟上的收入,如果小孩還活著,是可以(預期)擁有的。
假設,孩子未來一個月會拿 2 萬給父母當孝養金
以父母平均壽命剩餘 20 年,至少累積有 400 萬以上的孝養金,這就是一種看不見的損害。
不過這是屬於一種(期待),也是屬於(看不見的間接損害),這筆錢在目前無法變現,也沒辦法拿得到。
因此,大仁這篇想強調的是,不管你有沒有收入,都有可能需要壽險。
家庭主婦就不需要壽險?
再舉個例子:母親是家管,需要壽險嗎?
當然需要。
母親就算沒有實際上的經濟收入,但家中的打掃整理,先生小孩公婆的雜事管理。
對於整個家庭中的犧牲與奉獻,是沒有辦法透過實際金錢的收支看出來的。
母親照顧小孩有收保姆費嗎?母親幫家人洗衣服煮飯有收家政費嗎?
民法第1003-1條
「家庭生活費用」是由「經濟能力」及「家事勞動」或其他情事共同分攤。
由此可知,家庭主婦所帶來的「家事勞動」也是家庭生活費用的一部分。
如果只看經濟收入來判斷壽險需求,實在過於武斷。
3影響收入
這個範圍就比較廣了,任何可能導致收入損失,甚至影響到收入中斷的人,都有可能需要保險。
(注意,此地方講的是所有保險,不僅限於壽險)
但跟壽險的關聯性較低,跟其他險種的關係較密切,因此這裡就不討論此項因素了。
(例如:醫療險、失能險、意外險、癌症險、重大傷病險等等,會跟此因素較有關聯性)
壽險有另外一個保障:完全失能
(有少數壽險商品,條款會給付其他等級失能)
結論
大仁對於壽險的規劃一直很看重,也覺得這個險種是在遇到不幸的嚴重事故時,能夠幫得上忙的。
這三種最需要壽險的人分別是:
(1)「現在」是經濟支柱的人。
(2)「未來」會成為經濟支柱的人。
(3)離開了,有可能會影響到家庭的人。
但無奈國人對於保險的觀念還是非常不足,對於這種身故才會領回保險金的險種,保額始終平均在 60 萬左右。
希望有更多人能越來越重視這個險種。
因為,壽險絕對比你想像中的還要重要。
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