B 型肝炎帶原,可以投保嗎?
B型肝炎一直是許多人在投保時會碰到的問題。
大仁在這篇《「B肝帶原」不等於「肝炎」?投保前你得知道的幾件事。》
先跟大家說明「肝炎跟肝炎病毒帶原」兩者必須要分清楚。
這篇則是要針對「B型肝炎病毒帶原」做投保上的簡單介紹。
首先請看到這張整理表格(大仁並非醫療專業,若有整理疏漏請通知我,感謝)。
大仁先簡單介紹一下圖表中的重要項目代表的意義。
HBsAg:表面抗原
陰性(-)代表沒有感染病毒。
陽性(+)代表病毒感染中。
HBsAb:表面抗體
陰性(-)代表還沒有抗體免疫力。
陽性(+)代表感染或接種疫苗後已有免疫力。
HBeAg:e抗原(最重要的指標)
陰性(-)病毒傳染力低
陽性(+)病毒傳染力高
HBeAb:e抗體
陰性(-)病毒複製中
陽性(+)病毒不再複製
以上為數值的簡單分析。
大仁要提醒您,即使身患B型肝炎病毒帶原,也不代表就不能投保任何保險。
像圖片中黃色的部份即為「健康帶原者」
健康帶原者定義:
HBsAg:陽性(+)病毒感染中
HBeAg:陰性(-)傳染性低
HBeAb:陽性(+)病毒不再複製
症狀:無臨床症狀
檢查:肝組織或肝酵素正常
淺談「B型肝炎病毒帶原」核保評估
B型肝炎病毒帶原很可能會造成肝炎,並且跟肝硬化及肝癌有密切的關係。
因此核保上是否為「健康帶原者」是非常重要的判斷標準。
關於「B型肝炎病毒帶原」每間公司的核保標準不同。
因此大仁提供兩大方向給您參考。
1若為健康帶原者(肝功能、甲型胎兒蛋白正常、e抗原陰性)
【壽險】:一般正常承保(有可能會加費)。
【醫療險】:一般正常承保(有可能會加費或除外整個肝部)。
【傷害險】:一般正常承保。
2若為e抗原陽性(肝功能、甲型胎兒蛋白正常)
【壽險】:有可能加費,甚至拒保。
【醫療險】:有可能加費,甚至除外整個肝部或拒保。
【傷害險】:雖與肝炎無關,仍有可能拒保。
ps:以上核保內容僅提供參考,實際核保每間保險公司標準不同,無法一概而論。
得依照個案的狀況及體況,還有核保人員的專業判斷而定。
結論
B型肝炎帶原是許多人會有的狀況,但也不用擔心有B肝帶原就無法投保任何保險,如果你是健康帶原者且肝功能正常,應該是可以順利投保的。
但如果e抗原是陽性的,代表傳染力高,保險公司在核保上會比較保守一點,這點需要注意。
最後大仁提醒大家,投保時請務必依照書面詢問事項誠實告知,以免需要理賠時多生紛爭。
備註:文章內容僅供參考,為個人經驗分享,並不代表絕對標準,實務投保請依照個案及保險公司要保書詢問事項而定。
若有不清楚的地方,請諮詢專業醫師、保險公司或是業務人員協助處理。
您可能對下面更多文章有興趣:
延伸閱讀:
【你的「手術」不是保險公司的「手術」?淺談「胸交感神經切除」理賠爭議】
訂閱《淺談保險觀念》,接收大仁的最新文章: