保單要不要繼續繳?
許多人因為家庭或是其他因素的關係,忽然覺得每年要繳的保費經濟壓力太大。
於是來找大仁詢問:「請問這份保單要不要繼續繳?」
(點擊收聽大仁語音)
繳費困難,可能是規劃不合適
繳不出保費可以處理的方式有很多種,可能是展期或減額繳清,或暫時別繳保費使其進入停效等。最不得已的方式才是解約。
但是,有很多人聽到大仁建議之後,反應會是:「可是,我已經保很多年了,已經繳很多保費了、這樣不就浪費了嗎?」
這些人,內心還是覺得要把不合適的保單,保留起來比較好。
這種害怕損失的心理,就是「沉沒成本」。
你可能會遇到的情況
買了電影票,你原本滿心期待一部精采絕倫的電影,結果,沒想到電影非常糟糕,看不到一半你就後悔買票進場了。
但內心又出現浮現一個想法:「既然票已經買了,那就看完再走吧。」
於是你抱著「不想浪費」的想法,坐在電影院把這部爛片看完。
為什麼明明就是超級爛片,你還會選擇把它看完?
原因就在於,我們只要花了成本,就會盡可能的避免成本浪費。
我們選擇浪費最寶貴的「時間」,繼續將電影看完,也不想浪費電影票的錢。
這個時候,電影票就成為了你的「沉沒成本」。
你的時間也是一種「成本」
你為電影票付出的錢,不管看或不看,這筆錢都無法再回到你的口袋。
不過,這個時候你可以做對自己比較有利的選擇。選擇離場去看另一場好電影,或者回家做自己想做的事。
可以是運動或是看書,不管什麼都好。
因為,這些時間你可以去做其他「更值得」的事情,這會遠比你待在電影院,繼續浪費時間看一場爛到尷尬的電影來得好。
選擇看完電影的理由有很多,但請不要因為「我買了電影票」這個理由。
(船要沉沒了,你還不跳船,那就是等著溺水)
同樣的思考,套用到生活中的許多事情也是相同的:
「我已經讀了這個科系三年」、「都跟男朋友交往那麼久了」、「都買票了就看完吧」。
很多人在做選擇的時候,會去思考「過去早已沉沒的成本」,但這是錯誤的,此時你真正應該思考的是:
✔「我已經讀了這個科系三年了」→「我有沒有其他更想學習的東西?」
✔「都跟男朋友交往這麼久了」→「我真的想跟這個人走一輩子嗎?」
✔「都買票了就忍耐看完吧」→「我是不是想看爛電影?」
你選擇繼續看爛電影,最終,你只會得到一個「好爛」的感受。
如果,你願意放棄電影票的「沉沒成本」,你才有機會看到另外一部精彩的好電影,而這可能才是你真正想看的。
錯了沒關係,更重要的是認錯
不管你之前做了什麼愚蠢的決定,付出多少的時間金錢成本,這些都已經過去了。
大方的承認自己錯誤沒什麼,因為,你真正該思考的是,當下「對自己最有利」的選擇是什麼。
為了完成某件事而持續加碼,可以基於其他很多好的理由,但千萬不要執著於這個爛理由:你已經投注許多在上頭!理性地做決定應該意味著:你可以忽視那些已經壓上去的成本。不管你已經投入了什麼,真正唯一該考慮的是當下,以及你所決定的未來!《思考的藝術》頁38
買到不合適的保險,就該認錯
買到不合適的保險,因而繳出去的保險費,就像是你付出的電影票一樣。
你不應該因為花了電影票的錢,就逼自己看完一部爛電影,跟擁有一份不合適的保單。
不值得的另一半,你即使付出再多的愛,也不會忽然就變得值得。
大仁給予許多不知所措,不曉得保單該如何去留的朋友,當你面臨難題的時候只要這麼問自己:
「留下這份保單,對我有用處嗎?還有沒有其他更好的選擇?」
✔(有用處)+(有更好的選擇)→ 可以保留,或選擇新的。
✔(有用處)+(沒有更好的選擇)→ 保留。
✔(用處不大)+(有更好的選擇)→ 建議考慮更換。
✔(用處不大)+(沒有更好的選擇)→ 這個狀況比較矛盾,看個人決定。
為什麼,許多人寧願選擇將不合適的保單留著?
理由很簡單,因為一旦放棄這份保單,就會代表自己一開始的決定是錯誤的。
人總不想承認自己的錯誤,於是寧願當一隻將錯就錯的鴕鳥。
就像是為什麼受到家暴的人,卻總是離不開那個家暴者?
因為,一但選擇承認「另一半是爛人」這個事實,就會代表自己一開始看錯人了。
而最慘的是因為看錯人,不只結婚生小孩,最後還一起生活了那麼長的時間。
「我這輩子就這麼浪費掉了,我是笨蛋嗎?」
為了避免產生這種「厭惡自我」的想法,寧願扭曲現實,把對方想像成好人,這樣自己才會好過一點。
是承認「另一半是爛人,我瞎了眼看不出來,浪費了一輩子」。
還是選擇「他其實沒那麼壞,只是一時生氣才打我而已,我沒看錯人」。
你覺得,哪一種感受會讓人比較好過?
再選擇一次,你還會做原本的決定嗎?
要擺脫「沉沒成本」的盲點,最好方式,就是重新給自己一個機會,問自己這個問題:
「如果給你一個機會,回到過去重新再來,你會做同樣的決定,還是會轉向另一種可能?」
如果答案是「YES」,那你就繼續堅持下去。
如果是「NO」,那就不要再欺騙自己了,勇敢的承認錯誤吧!
把保單留下來,可以有很多的理由。
例如「找不到更好的商品、身體健康出現問題了、想要考慮清楚再做決定」等等。
但如果,只是因為「我已經繳了很多年、已經付出很多保費」這種理由,你可能已經陷入沉沒成本中囉。
(備註 1):已經繳了十多年的終身保單,因為過去的預定利率,與現在差異極大,大仁會建議繳完,不要輕易更動(如果身體健康已經出現狀況那更是動不得)。
(備註 2):保單的去留並沒有絕對的好壞,請依照自己的狀況做判斷(特別是身體健康有狀況,不建議輕易更動原有保單)。
(備註 3):以上僅供參考,並非建議舊保單就是不好。原有保單的更動,請務必慎重對待,詢問專業人員或業務協助處理。
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